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作者： imtoken2.0钱包下载安装
2024-03-15 01:09:53
如何评价央行数字货币（DCEP），将对我国和世界产生什么影响？ - 知乎
如何评价央行数字货币（DCEP），将对我国和世界产生什么影响？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册中央银行人民币国际化货币市场数字货币央行数字货币（DCEP）如何评价央行数字货币（DCEP），将对我国和世界产生什么影响？告别纸币，人民币史无前例大升级！这部分人将率先用上，安全便捷不输支付宝和微信显示全部 关注者322被浏览126,708关注问题写回答邀请回答2 条评论分享67 个回答默认排序中新社国是直通车已认证账号 关注短期不会取代纸钞△数字货币资料图。图片来源：视觉中国央行副行长范一飞表示，央行数字货币注重替代M0（即纸钞和硬币），并且保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，是替代现钞的最好工具。数字人民币的推出是否意味着我们要和纸钞说再见了？国际金融专家赵庆明接受中新社国是直通车采访时表示，目前看数字人民币还不会完全取代纸质人民币，不是所有的居民都具备使用数字货币的能力和条件，纸质人民币仍将长期存在。中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖也认为，长远看数字人民币会取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。“未来纸币仍将具备货币功能，但在消费过程中使用频次会降低，更可能成为一种收藏品。” 卞永祖对中新社国是直通车指出，比如金银币，截至目前依然有货币功能，但基本已不作为货币使用了，更多用于收藏。从长远看，数字货币将是未来潮流。数字人民币的出现仅是为替代纸币作为货币使用吗？那这和移动支付有何区别？事情还真没这么简单。穆长春这样描绘数字货币未来的使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那支付行为就无需联网，两个手机碰一碰就行了。此外，数字人民币在支付时不需绑定任何银行账户。更重要的是，数字人民币在安全性方面拥有可靠的加密技术保障。新网银行首席研究员董希淼在接受媒体采访时强调，央行数字货币是法定货币，微信支付和支付宝则只是一种支付方式，其效力完全不能同数字人民币相提并论。助推中国数字经济推行数字货币有何意义？央行行长易纲这样表示：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。赵庆明指出，数字货币丰富了人民币现金的存在形式，是适应移动互联网社会的最新产物，会进一步促进数字经济发展。“信息化改变了人类社会，数字货币的出现将使这种改变更为深刻。”卞永祖表示。 卞永祖认为，数字货币不仅将在减少纸币携带、提升安全性和便利性等方面发挥作用，还将在金融政策、财富管理等领域产生积极影响。首先，数字货币将对金融政策产生较大影响。纸币时代很难追溯货币流向，数字货币时代，央行或者金融部门对货币流向将有更精准的把握，未来货币政策也会更加精准有力。其次，数字货币的推行有利于了解居民收入情况，这样政府部门更容易对社会财富进行精准管理与合理调控。第三，数字货币还可改善企业财务管理方式，优化相关人员配置，有利于经营成本降低，工作效率提高。“从未来经济发展角度看，数字货币或将催生一大批新经济业态，会有更多基于数字货币的新型金融公司和机构出现。”卞永祖表示。发布于 2020-08-16 16:13赞同 221 条评论分享收藏喜欢收起Conflux中文社区价值比特 互信互享 关注泻药。首先是评价：性质上，我国DCEP属于CBDC体系下的央行数字货币，是现有货币体系的一种新形态。和区块链没有必然联系，其中心化的要求和部分匿名的属性更是与区块链毫无瓜葛。它本质上仍然是主权信用货币，最大的不同是不可储蓄生息，因此可以最大限度地刺激货币流通。对于用户而言，体感上反而是没有什么差别的。因为差别更多的在于金融和银行层面，觉得“天塌了”、“新型金圆券”真真大可不必。期待发生疯狂挤兑的，良心和屁股总有一个坏了。至于能否挑战美元霸权，总体上还是取决于RMB的国际认可度。一招翻盘的想象不现实，更不负责。其次是影响最大的影响就是其余各国也开始加速开发数字货币了但我们是最早、最领先的。领跑优势值得期待。我们不妨先来看看各国当前的进度。今年 1 月，素有「央行中的央行」之称的国际清算银行（BIS）发表的调查数据就显示，全球 66 家央行当中，已经有 80％已开始研究法定数字货币，10％即将发行 CBDC。CBDC （Central Bank Digtial Currency）是中央银行数字形式的负债，是法定货币的一种新形态，它本质上仍旧属于M0，是现有货币的另一种形式。它需要央行信用和足量准备金进行保障。只是在形式上区别于传统纸币，且不可通过储蓄获得利息，因此可以在最大程度上刺激货币的流动性。 我国的DCEP就属于CBDC的范畴，是所有国家中进展最快、最受关注的探索实践之一。大部分国家也同样选择以央行信用为依托，建立自身的CBDC体系。 除了以央行为主导进行发行的CBDC之外，以突尼斯、塞内加尔等非洲国家为代表，则选择直接以政府承认的加密货币与现有货币共同流通的“数字法币”方式。 数字法币体系意即国家承认该数字货币项目的法币地位，但并不由该国央行发行。在具体实践层面，有与商业银行合作或者与加密货币技术提供方合作等模式，政府仅仅提供主导意见和流通监管，广受非洲国家的欢迎。 这一体系的代表便是突尼斯的eDinar项目。该项目是突尼斯邮政、突尼斯政府和法国邮政突尼斯（LPT）共同合作进行的，项目依靠来自欧洲的技术提供商Monetas和DIGITUS实现落地，通过突尼斯邮政发行，由突尼斯政府承认其法币地位并加以监管，和该国货币Dinar享有同等地位。突尼斯人可以使用智能手机进行即时货币转账、在线支付商品与服务、薪水发放、账单查询等功能，以及管理政府的官方身份证明文件。 除了数字法币体系和CBDC，也有委内瑞拉、厄瓜多尔这样，以本国石油储备或者琥珀蜜蜡特产为发币基础，发行“石油币/蜜蜡币”的特例；和立陶宛这样先发行数字货币的Token，再限期以实体凭证赎回的“伪·债券币”。 目前已经对外公布自身数字货币计划的国家中，除了美国尚不明确，以及早前采用数字法币体系的突尼斯等非洲国家，大部分国家都采取了以央行发行为基础的CBDC体系。可以说，正是我们的DCEP横空出世，让世界各国感到了压力。 据日本共同社报道，8月初，七国集团（G7）基本决定将就发行央行数字货币（CBDC）展开合作，并拟于将在美国举行的 G7 峰会上，重点聚焦中国DCEP展开讨论，旨在避免其威胁以美元为基础货币的现行体制，日美欧自由主义阵营将合作与之抗衡。 近期，柬埔寨、菲律宾、日本三国央行也针对 CBDC 话题齐发声，透露各自的发展状况：柬埔寨央行数字货币（Bakong）已开始试运行，拟于第三季度末正式推出，目前该项目已获得 11 家国内银行支持；菲律宾已成立研究发行央行数字货币的委员会，预计下个月公开调研结果；过去态度保守的日本央行也表态，目前已将「数字日圆」的开发视为「首要任务」。 而加拿大、英国、新加坡等传统金融强国则早已开始布局，共同探索开发自身的数字货币计划。加拿大银行的 Jasper 项目、新加坡金管局的 Ubin 项目、日本银行和欧洲央行的 Stella 项目采用合作探索模式，依靠摩根大通等金融和银行巨头，几乎采用了相同的技术设计，进度也几乎一致，其中最为领先、最有落地希望的则是新加坡的 Project Ubin 。 但最受瞩目的，毫无疑问是我们在技术和金融等领域享有先天优势的“老伙计”美国了。自从Facebook宣布自家的数字货币项目Libra之后，美国政府似乎就陷入了选择困难症。虽然一方面一手逼死了Libra 的竞争对手 、Telegram旗下俄国血统的项目TON，但另一方面又对Libra的监管毫不放松。 去年扎克伯格在国会听证会上直言不讳：“（数字法币）我们不做，中国就会做。”这句话似乎确实打动了反应缓慢、僵化迟钝的华盛顿当局。虽然对于Facebook本身的巨大影响力有所顾虑，对于政府承认其法币地位会对现有体系带来何种冲击投鼠忌器，但数字法币的诱惑实在过于巨大，当局转过身就授意了美联储先行研究一番CBDC的可行性。 就在8月初，美联储官网发布新闻稿称，美联储正在研究央行数字货币（CBDC）带来的机遇和挑战，并与麻省理工学院进行相关合作，这些举措补充了美联储系统内正进行的一系列与支付项目相关的创新。 新闻稿称，美联储的技术实验室（Tech Lab）正在扩大与数字货币和其他支付创新技术的实验。Tech Lab 是一个多学科团队，由美联储理事会和联储银行的工作人员组成，在支付、经济、法律、信息技术和计算机科学方面具有专业知识。 美联储表示，还在继续与其他中央银行和国际组织合作，以推进其对央行数字货币的理解。 而Facebook也在有条不紊地推进自身相关的金融建设和设计探索。 今年8月，Facebook 刚刚宣布新成立一个部门 Facebook Financial，内部简称 F2。 这个部门的职责是把 Facebook 内部的分散在各个应用中的支付系统集成起来。在 Facebook 的各个社交应用中提供一个统一的支付功能，这些支付系统包括 Facebook Pay，WhatsApp Pay，当然也包括稳定币钱包 Novi。F2 这个新部门的成立表明 Facebook 在金融服务方面的又向前迈进了一步。为服务Libra项目的落地，大幅推进自身的资源整合。在中国的数字货币DCEP已经看到曙光的当前，世界各国的数字法币项目也都逐渐露出面纱。在全新的货币领域，一场新的“货币战争”似乎正在悄然酝酿。我国的数字货币能否继续领跑、为我国经济的平稳发展和刺激内需提供保障，让我们拭目以待。发布于 2020-09-10 18:49赞同 29714 条评论分享收藏喜欢
一文读懂数字人民币DCEP - 知乎
一文读懂数字人民币DCEP - 知乎首发于区块链与数字货币切换模式写文章登录/注册一文读懂数字人民币DCEPJerry一级投资人，北大硕士，主要看AI和Web3，欢迎交流 今年2月24日，成都市发放了4000万数字人民币红包，是继北京、苏州、深圳的数字人民币红包“第四城”，那数字人民币十个啥呢？和微信支付宝有啥区别？和比特币有啥联系？央行为什么要发布数字人民币？一、数字人民币是什么？ 数字人民币，简称DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment），根据数字货币研究所所长穆长春定位就是数字化的纸币，主要是作为M0(流通中的现金)的一种补充(注意不是取代，目前不会完全取代纸质现金，仍有少部分人没有智能手机，不会上网等)。 数字人民币的功能和属性和纸钞完全一样，只不过形态是数字化的，它集合了现金和移动支付的优点，既保证了移动支付的便捷性，也保留了现金的法偿性、匿名性和双离线支付。1、便捷性：DCEP不需要绑定银行账户，无需经过银行，换句话说：不依赖于银行账户就能实现价值转移。像现金一样可直接使用，只需要申请DCEP钱包，把DCEP充进钱包，就可完成交易，并且只要手机有点就可以，不需要联网。而目前微信支付宝都是需要通过银行的，你必须要绑银行卡，内部交易流程也是更复杂的。2、法偿性：央行的数字货币属于法币，由政府信用背书，和纸质人民币一样，你不能拒绝接受DCEP，拒绝是违法的。及时是微信支付宝，都面临破产清算风险，或许清算后，你账户里的钱100只能拿回10，而央行则没有破产风险，你的钱不会有风险。3、匿名性：现在微信支付包你的每一场交易都会在平台记录，你的消费行为在民企暴露的干干净净，“大数据杀熟”，马爸爸的精准营销比你妈还了解你。对于普通的一些消费是有匿名性需求的，比如你买个充气娃娃啥的，之后淘宝疯狂给你推荐不同款式的充气娃娃....而DCEP则具有匿名性，就好比纸质现金你去买了啥，没人知道。但是DCEP是可控匿名，具有可追溯性。对于日常小额支付，DCEP钱包只需手机注册；如果上传身份证和银行卡，则可以有更大的限额；如果去银行面签，支付可能可以没有限额。由于DCEP是一串数字信息，可以清楚记录货币的流动去向，所以你想用DCEP洗钱、逃税、贪污腐败，央妈可以知道的一清二楚。总而言之，匿名性有点皇帝的新装的感觉，但你的交易数据上交给国家总比上交给微信支付宝安全是吧？央妈是不会通过用户个人信息牟利的，隐私泄露风险较小。4、双离线支付：现在的微信支付宝需要至少一方在线才能达成交易，而DCEP则可以双方都离线就可以达成交易，就像是我们用纸质现金买东西，不需要上网。使用DCEP只需要两方的手机碰一碰就可以达成交易。根据中国人民银行发布的专利，DCEP的双离线支付可以通过数字货币芯片卡(可能会集成在手机SD或SIM卡中)来实现，付款钱包在断网时构造交易报文(收款人ID，付款额)并签名，通过NCF等近场通信发给收款钱，收款钱包在联网后，央行数字货币系统进行交易校验，交易成功。但双离线支付存在双花问题，就是同一笔钱重复花两次或多次，因为从发生交易到收款方联网后系统进行校验是有时间差的，所以央行表示目前DCEP只用于小额、零售、高频的业务场景，可以对离线交易采取限制额度、次数来缓和双花问题。但也有专家表示，每个数字货币都具有唯一ID，用户不可在短时间内重复消费同一ID数字货币，可以解决双花问题。二、DCEP会取代微信支付宝吗？ 先说结论：不会，但受到影响是无法避免的。 微信支付宝是支付的工具，是钱包，目前你微信支付宝的钱包里装的本质上是商业银行的存款，而DCEP是真金白银，是钱包里的钱，两者没有直接竞争关系。但有DCEP之后，支付方式将更多元化，比如有DCEP钱包APP，局势肯定会发生变化，对微信支付宝的影响也是无法避免的。1、DCEP的优势国家信用背书，公信力无与伦比，如果只能3选1，那必然选择DCEPDCEP更便捷，无需绑定银行账户，具有一定的匿名性，并且支持离线支付DCEP具有法偿性，未来有可能改变“淘宝只能支付宝，京东只能微信”的现状，真正的整合第三方支付工具，交易更加便捷。支付宝要从商家抽成，微信体现要收服务费，而DCEP通通不用，不会产生交易之外的费用2、微信支付宝的优势用户基数大，国民级APP，DCEP的推广离不开这两巨头。目前数字人民币采用双层架构体系，第一层为央行向商业银行或其他运营机构发行DCEP，商业银行要向央行拿DCEP得缴纳100%的准备金(确保货币不超发)；第二层为商业银行/运营机构根据自己的技术能力和服务，向大众提供数字货币。而微信支付宝很可能成为当中的“运营机构”，微信支付宝10亿用户，对DCEP的推广尤为重要。拥有完善的城市生活服务，不易取代。微信支付宝已经成为了一套基础设施，电费水费物业暖气五险一金，这些都是便捷支付的一部分，极大提高了用户体验，而央行是没有精力，也没有必要做这些配套设施的。此外，微信支付宝的社交场景、消费场景、金融理财业务，依旧具有竞争力。总结：DCEP的出现，不会取代微信支付宝，但会对其产生一定影响，这取决于央行是否将微信支付宝纳入DCEP的流通场景中，若纳入，则微信支付宝中会加入DCEP钱包，DCEP的所有优势都将被微信支付宝继承，微信支付宝依然可以在支付市场上攻城略地，而其也会成为DCEP普及的最大推手。若不纳入(不太可能)，商业银行和微支的竞争将无比激烈，商业银行可以构建数字钱包进入移动支付场景，但是目前来看四大行的app体验还是与微信支付宝有差距的，这里就涉及一个时间差问题，即央行允许商业银行先“起跑”多长时间，再把支付宝、微信纳入DC/EP流通场景，这就是央妈自己的考量了。三、和比特币有啥区别？1、信用背书不同。DCEP是法币，具有无限法偿性，具有内在价值。而比特币的背书可以说是参与账本验证、维护、更新，保证账本安全的人，就是矿工，是没有内在价值的。目前比特币所谓的价值(30万RMB/枚)是炒币（相信比特币）的人赋予的，在法律上是不被承认的，与其说是数字货币，不如说是数字资产，当大多数的人不相信比特币的时候，其就是一串数字信息，而DCEP是真金白银，与政府信用挂钩。目前来看，比特币是用来炒的，DCEP是用来花的。2、比特币是去中心的，DCEP是以央妈为中心的。比特币总量只有2100万枚，去中心化，不受任何机构操纵，比特币的安全性是依赖加密货币共识算法和维护账本的人决定的，只要算法安全，同时大多数人是诚实的，那就是安全的。DCEP则是由央妈掌控，可以超发用于宏观调控，其安全性由政府背书，有假币的风险，这就要依仗维护DCEP的技术人员啦。3、比特币是完全匿名的，DCEP是可控匿名。比特币账户是匿名的，是洗钱的好地方，但DCEP只满足小额匿名，但只要想，每笔资金的流动都是可以追溯的。4、比特币是基于区块链的，DCEP技术内核不是区块链。DCEP底层技术借鉴了区块链技术的优势，比如智能合约、非对称加密，但是区块链的去中心化设计是无法满足DCEP高并发需求的，也就是交易吞吐量，响应速度上达不到。在货币的支付场景中，对系统的并发、效率要求很高，比如我们熟悉的双十一。总之，DCEP和比特币没啥关系，可能..都是数字货币吧。四、央行为什么要发布数字人民币？1、降低现钞发行和流通成本 纸质现金需要印钞、铸造、发行、流通、贮藏、回收，这一系列的过程会产生人力物力财力成本，通俗的例子比如纸、油墨、ATM机，运钞机，运钞人员，磨损钞票的回收等等费用。2、优化数字支付和移动支付系统 目前国内移动支付的两巨头微信支付宝以及商业银行APP服务不互通，腾讯生态用微信支付，阿里生态用支付宝，这造成用户的交易不便，而DCEP则可以整合微信支付宝，在全平台都可以适用。其次，由于DCEP，之前的手续费，服务费将不复存在，微信支付宝不得不做出让利。 此外，将国民消费数据完全交由两家民企，是有问题的，DCEP可以将商业银行拉入移动支付这个圈子，与微信支付宝共同竞争，互联网公司的核心资产——交易数据，将会被大打折扣，这满足了人们的隐私需求，毕竟央行不会用个人信息来牟利。3、加强对资金流动的监管 由于纸质现金完全匿名，在交易过程中不可避免的与恐怖融资、偷税漏税、洗钱等相联系，带来各种社会和经济问题。而DCEP拥有可控匿名性，可以实现对交易双方匿名，而对央行不匿名，可对每一笔资金的流向都可以进行追溯，从而更好的监控资金流动，可以有效打击上述违法行为。 此外，政府还可以清楚掌握货币流向，如扶贫专项基金，对小微企业的贷款流向等等，清楚的知道哪个行业缺钱，哪个环节卡钱，便于制定精确的货币政策，高效分配资金。4、助推人民币国际化，瓦解美元霸权 需要要说明的是，人民币国际化首先取决于中国综合国力和国际影响力，本质上是整个国家国际化的一部分、一种表现，其次才是DCEP对人民币国家化的影响。目前来看，DCEP可以减低人民币跨境结算的成本，有助于推动人民币国家化。 DCEP在跨境支付方面具有一定的优势：首先，目前的跨境支付存在周期长、费用高、效率低等问题，比如当前的一笔电汇通常需要2-5个工作日到账，在手续费上通常收取汇款金额千分之一的手续费，外加150元的电讯费；而基于数字货币的跨境支付不仅可以提高跨境转账的速度，而且降低汇款的手续费（在不考虑监管的情况下）。其次，目前央行数字货币采用松耦合账户设计，因此用户在使用央行数字货币时不需要绑定银行账户即可进行转账支付，这对海外处于贫困偏远地区的民众，以及缺少传统金融基础设施（银行）的本国民众具有很高的吸引力。随着我国一带一路和海上丝绸之路的持续推进，在边境贸易上，DCEP将不断提高人民币的影响力。 但DCEP定位是在M0，在跨境支付初期主要用于小额贸易结算，并且根据账户类别在支付时具有金额和时间上的限制。在当前日益发达的国际贸易中，采用M0实现“钱货两讫”（即一手交钱一手交货）的交易模式在逐渐减少。外商更多地是采用各类贸易融资模式（如保理、福费延、打包放款、出口押汇等），在这过程中基于信用而产生的货币，属于M1，M2甚至M3的范畴，仅仅依赖DCEP并不能实现交易，同时需要本国发达的金融市场给予支持。而且一个国际化货币，必须在贸易和金融交易的结算和计价中占有较大的市场份额，“含金量”最高的是石油等大宗初级商品贸易结算。然而，DCEP仅仅面向小额支付场景，所以人们在贸易领域很难采用DCEP进行大额支付交易，这也限制了DCEP在国际贸易和交易结算中发挥作用。码字不易，点个赞呗！点赞的人都一夜暴富！参考资料：编辑于 2021-02-27 20:32央行数字货币（DCEP）比特币 (Bitcoin)人民币国际化赞同 326 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录区块链与数字货币春江水暖鸭先知，勇于成为
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_百度百科 网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心收藏查看我的收藏0有用+10DCEP播报讨论上传视频中国版法定数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment），中国版数字货币项目，即数字货币和电子支付工具，是中国人民银行研究中的法定数字货币，是DIGICCY（数字货币）的一种。数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。 [1]关于研究进展，顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作已经完成，2020年4月开始内部封闭试点测试。支付通过某种方式传输的是数字的东西不是纸面的货币，所以，电子支付本身也是有数字货币属性的。 [2]2019年11月13日，央行辟谣：未发行法定数字货币（DC/EP），也未授权任何资产交易平台进行交易，法定数字货币仍处于研究测试过程中，网传法定数字货币推出时间均为不准确信息。 [3]中文名数字货币和电子支付工具外文名Digital Currency Electronic Payment研发机构中国人民银行类 型数字货币目录1基本理念▪法定货币▪双层运营体系▪以广义账户体系为基础▪支持银行账户松耦合▪其他个性设计2期待作用3相关报道4重要意义基本理念播报编辑法定货币数字人民币由人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。双层运营体系数字人民币采取了双层运营体系。即人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。以广义账户体系为基础央行数字货币体系下，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户。比如说车牌号就可以成为数字人民币的一个子钱包，通过高速公路或者停车的时候进行支付。这就是广义账户体系的概念。银行账户体系是非常严格的体系，一般需要提交很多文件和个人信息才能开立银行账户。支持银行账户松耦合支持银行账户松耦合是指不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。对于一些农村地区或者边远山区群众，来华境外旅游者等，不能或者不便持有银行账户的，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，有助于实现普惠金融。 [1]其他个性设计1.双离线支付。像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求；2.安全性更高。如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；3.多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；4.多信息强度。根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包；5.点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；6.高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。腐败分子会即使通过化整为零等手段，也难以逃避监管。 [1]期待作用播报编辑避免纸钞和硬币的缺点：印制发行成本高、携带不便容易匿名、伪造，存在被用于洗钱、恐怖融资的风险；满足人们一些正常的匿名支付需求，如小额支付；极大节约造币所需各项成本；疫情之下，减少货币交易中的病毒传播机会；支付宝、微信支付等已经成为一种公共产品或服务，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。这就要求人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，作为相应公共产品的备份。 [1]相关报道播报编辑中国作为最早研究央行数字货币的国家之一，2014年，时任央行行长的周小川便提出构建数字货币的想法，央行也成立了全球最早从事法定数字货币研发的官方机构——央行数字货币研究所，开始研究法定数字货币。2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/DP)的研发。2019年10月28日，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在首届外滩金融峰会上表示，中国央行推出的数字货币是基于区块链技术做出的全新加密电子货币体系，将采用双层运营体系，即人民银行先把DCEP兑换给银行或者是其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。 [4]2019年11月13日，央行辟谣：未发行法定数字货币（DC/EP），也未授权任何资产交易平台进行交易，法定数字货币仍处于研究测试过程中，网传法定数字货币推出时间均为不准确信息。 [3]2019年11月28日，央行副行长范一飞出席“第八届中国支付清算论坛”时表示，央行法定数字货币DCEP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。2020年4月16日，数位银行业内人士表示，数字货币由央行牵头进行，各家银行内部正在就落地场景等进行测试，有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景。2020年4月17日晚间，央行表示，网传DC/EP信息为测试内容，并不意味数字人民币落地发行。数字人民币研发工作稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，数字人民币先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。数字人民币封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。 [5]2020年5月26日，央行行长易纲在“两会”期间表示，试点测试是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。内部封闭试点测试的目的，是检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。易纲行长指出，法定数字货币有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平。 [6]2020年8月14日，商务部网站刊发《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，通知明确，在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施;先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆(涪陵区等21个市辖区)、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市(区域)。 [7]重要意义播报编辑DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化，而是M0的替代。它使得交易环节对账户依赖程度大为降低，有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集，为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。 [4]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号 京公网安备110000020000央行数字货币DCEP全方位解读 - 知乎
央行数字货币DCEP全方位解读 - 知乎切换模式写文章登录/注册央行数字货币DCEP全方位解读Domusical怀疑主义者最近金融圈最有想像力的一条消息就是央行数字货币了。近日央行数字货币在农行内测，深圳、雄安、成都、苏州为试点城市，每个城市有一家网点开始内测。本文介绍了央行数字货币的基本概念、使用方式，与比特币、天秤币（Libra）进行了比较，以及对商业银行、人民币国际化、区块链等相关领域的影响进行了分析。全文比较长，但绝对是目前可见的最全面、最清晰的央行数字货币普及文章。什么是DCEP此次央行内测的数字货币叫DCEP，DC指的是Digital Currency，意为数字货币；EP，Electronic Payment，意为电子支付。可以看到DCEP是个比较中性的名字，更像是这一类数字货币的统称， 希望正式投入使用后起个好听的名字。从名字上可以看到，DCEP包括货币和支付两个功能。货币，表示它完全等同于现金的人民币，不是银行卡余额或微信钱包余额。支付，就是可以直接点对点的支付，不需要通过银行或者微信/支付宝通过调整账户余额才能实现交易。由于交易过程中不需要绑定账户、可以离线支付两个特点，所以DCEP它可以将纸币完全替代，但又不是简单的纸钞数字化。从技术层面讲，数字货币不是新鲜事物，2000年左右基于互联网的数字货币理论已经很成熟了，最熟悉的就是电子钱包。但因为安全（被盗、电脑损坏）、缺乏使用场景等原因，一直没有进入实用环节。兜兜转转20年，移动支付的普及、安全技术的提升等终于将数字货币带进了现实。DCEP如何使用目前看DCEP将采用双层运营模式，人民银行先把DCEP兑换给银行或者其他金融机构，再由这些机构兑换给公众。和目前的换汇程序基本上是一模一样的。在使用上，我们通过手机下载DCEP数字钱包，就可以进行兑换、支付等操作，无需银行账户。DCEP的意义和特点一是完全替代现金。DCEP不属于存款，所以不计息。目前流通中现金（M0）大概8.3万亿元，DCEP将逐步完成替代，甚至有一天，只有犯罪份子才使用现金。二是具有无限法偿性。每个DCEP都由100%的人民币作储备金，不会贬值（相对于人民币），在支付环节任何人无权拒绝接受，这点是微信/支付宝不能比的（祭出灵魂拷问：马云往自己的支付宝账户打1个亿谁能管得了？）。三是重塑交易环节。目前的交易环节中，只有小额支付才会通过现金，大额支付都需要通过银行账户进行。但DCEP推广使用后，钱包“厚度”理论上是没有上限的，“转账”不会消失，将会逐步萎缩。支持离线支付的特点也使得交易环节更简单。一定程度上有助于推进人民币的国际化。四是一定的匿名性。现在微信/支付宝支付需要扫码、身份验证，银行转账需要对方账号信息，可DCEP通过手机碰一碰就可以实现交易，妈妈再也不用担心信息泄露了，这方面与现金有同等的功效。但DCEP并不像比特币是完全匿名的，所有的交易数据央行都是完全记录在案的。四是提供数据要素。由于央行能够看到每一个DCEP的兑换、交易数据，能够为货币的投放、货币政策的制定与实施提供数据要素。五是采用中心化记账。安全性是大为提升，不用担心丢了手机后找不回来。与比特币的关系简单地说就是没有关系，而且有一些明显的区别。一是技术基础不一样。DCEP采用中心化记账方式，但是比特币加密货币是完全去中心化的。比特币是基于区块链技术的，而DCEP目前基本没使用区块链技术。二是内在价值不一样。DCEP对应的就是人民币，有中央银行100%背书。比特币不是法币，价格波动比较大。三是交易过程不一样。DCEP的每笔交易都有明确的时间、交易双方信息，而比特币只反映账户变动。这在现行的法律、经济活动中会产生非常多的问题。此外，比特币虽然身份信息是完全匿名的，但交易信息是完全公开的，任何人都可以看到。DCEP只有央行能看到所有信息，在一定层面上比比特币的匿名性更好。与Libra的关系从技术上讲，DCEP与Libra才是同一类事物。Libra由Facebook2019年6月发起，一个 Libra 积分等于 1 美元。创造 Libra 只能通过法定货币 1:1 购买 Libra，法币也将转入储备金。用户可以通过Facebook完成 Libra的购买，然后通过 Facebook 或者 Paypal 等渠道进行花费。但DCEP与Libra根本性的不同是“妈”不一样。准确来说，DCEP是一种主权信用货币，而后者却是“货币非国家化”思想的产物（所以叫Libra，意为自由货币）。自从布雷顿森林体系破产以后，货币本身是没有价值的，之所以能有价值靠的都是国家信用，说白了就是全靠嘴。有人形象地比喻为洋葱，一层一层剥到底，什么都没有。DCEP背靠的仍然是中国人民银行，Libra虽然拉了几十家大公司作为运营方，但本质上仍然是一种私人货币，马云的灵魂拷问仍然存在，没有稳固的信用基础。如果说信用基础影响的只是推广使用的话，另外一个区别才是致命的。Libra动了货币发行权的蛋糕。而在现代社会里，不管哪个国家、什么制度，货币发行权都是各国政府的核心权利，政府通过发行货币、通货膨胀收取铸币税的行为是不允许他人分一杯羹的。所以长远来看，Libra肯定活不了。微信支付宝会受到什么影响短期看不会受到太大影响，毕竟DCEP的推广需要时间。但长期来看，肯定会压缩微信支付宝的生存空间，尤其是在支付领域的生存空间。除了DCEP根正苗红别人惹不起这个优势外。微信支付宝自身最大的短板是封闭性太严重，举个例子，你在淘宝上购物能使用微信支付吗？这个在很长时间内都是看不到的。但只要DCEP开始推广，相信很快就会在各个平台通用，这个趋势无法避免。此外，微信支付宝提现还有一个手续费的问题。当然DCEP也有短板，就是不计息，所以持有量不会太大。微信支付宝通过余额宝等计息的方式会稳定住基本盘。只不过市面上其他基于银行卡的支付工具估计就会越来越边缘化了。银行受多大影响总结起来就是：又爱又恨、有人爱有人恨。先说爱的方面。一是会减少银行的运营成本。想想银行为了纸币的投放、保管、运输、清点等，雇佣了大量的人员，建了大量的网点和自助取款机，在安全的投入更是天文数字（我这里一辆护运车一年的费用接近50万）。所以，DCEP哪怕只是部分替代现金，也会大幅度减少银行的运营成本。二是拓展移动支付领域的领地。现在的银行圈是“苦微信支付宝久矣”，通过DCEP的发行、兑换、支付可能改变银行在移动支付领域一直被动挨打的局面，以后说不定会基于DCEP建立一套全新的使用方式。只不过DCEP需要大量的技术投入，可能只有大行才能享受这波红利，中小银行不得不面前两面受敌。接下来说恨的方面。首先是基于账户的费用大幅减少。现在的转账也好、通过微信支付宝的支付工具也好，都是基于银行账户的。只要有账户，就有基于账户的资金沉淀和转账等手续费。DCEP不需要开通账户、支付没有手续费，银行这块的收入是大幅受影响的。其次是刷卡手续费，这块目前仍是银行卡业务的主要盈利来源，对商户来说，免费的DECP和收费的POS机，会怎么引导客户？第三点是汇兑手续费。换过汇的话都知道买入价和卖出价的差额就是银行的收益，据统计，全球每年跨境支付市场有 125 万亿美元的规模，至少有1万亿的汇兑费用。如果有一天，国与国之前达成DCEP的互认的话，通过手机就可以实时换汇，包括银行换汇在内的整个换汇业务将完全被杀个片甲不留。当然，这点比较遥远，但并非不可能。与人民币国际化的关系只要得到其他国家的民众认可DCEP，就可以利用手机进行商品交易支付，甚至不需要网络，这将有助于提高人民币国际化的速度。但实际影响远远不会太大。DCEP能够对货币国际化有所帮助，但如上节所讲，是在跨国互认的前提下。说到底，DCEP仍然是人民币，而货币国际化是以国力为支撑的，真理在大炮的射程之内。目前各国对数字货币的态度不尽相同，但明显的特点是，越是新兴经济体，越有动力推动数字倾向，从而提高支付效率、发展经济。而发达经济体的态度却相对保守。一个可以切入的分析视角是在人民币跨境支付系统（CIPS）。在CIPS上线之前，人民币跨境清结算高度依赖美国的SWIFT系统和CHIPS，就像以前导航完全依赖GPS一样。CIPS推出后，交易数量在2018年增长了15％，达到144万笔，全球有865家银行参与该系统，但与SWIFT系统和CHIPS相比，仍然有十分大的差别。未来，如果DCEP能够和CIPS实现某种程度的协同，将会极大提高跨境结算的速度，其安全性也比传统跨境结算高得多，会有力促进CIPS系统的使用。DCEP与区块链根据官方消息，DCEP目前没有使用任何区块链技术，但下一步有可能在部分领域应用。区块链技术有两个短板，第一个它是一个完全去中心化的，它没有哪一个节点的地位高于其他节点，所有节点的地位都是平等的。这与DCEP的初衷不符。第二个它需要多方验证，所以从交易的频率上来说，它不能容忍突然的非常大的交易量。采用区块链的比特币最大每秒能处理7笔，超过就会被延迟确认，这是一个很大的问题。作为对比，中心化的12306两年前就能够达到1秒钟200万次的点击量。据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春之前在他的分享里就说过，央行数字货币研究小组最开始去研究央行数字货币的时候，其实做过一个完全采用区块链架构的原型，但是发现基于现有技术难以达到零售级的应用，即高并发要求，它的交易峰值是有上限的。更多的可能体现的是对组成区块链的单个技术的应用，在某个层级、特定的节点或场景中应用四个技术中的某一个或某两个技术做组合。最后一个问题：DCEP能炒作获利吗？基本很难。但推广使用DCEP会涉及到一整套的底层技术、加密技术、身份认证，包括分发环节的系统改造，对一些环节，如存储介质、支付环节的一些新的机具或者说系统的受理，相关公司还是能够受益的。更多原创内容请关注：JR牧马人，提供最及时的新视角解读。发布于 2020-04-20 09:21货币政策中央银行数字货币赞同 8添加评论分享喜欢收藏申请
一文读懂央行数字货币DCEP - 知乎
一文读懂央行数字货币DCEP - 知乎切换模式写文章登录/注册一文读懂央行数字货币DCEP币燃财经关注区块链与数字经济今年以来，央行公布数字货币研究取得重大进展，并将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。据新华网消息，目前数字人民币已经完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的东奥场景进行内部封闭试点测试。也就是说，如果顺利的话，北京2022年冬奥会上也许能“一睹芳容”。央行数字货币究竟是什么？中国央行法定数字货币（DCEP）与比特币本质不同，前者是基于国家信用（法定）的稳定币，波动性低。DCEP从根本上坚持中心化，并进一步强化吞吐效率和安全性，大概率将采用传统加密和区块链的混合技术框架，与其他纯粹基于区块链的虚拟币具有较大差异。目前，关于数字货币并没有统一的标准和定义。按照央行数字货币研究所的定义来看，狭义的数字货币主要指纯数字化、不需要物理载体的货币；而广义的数字货币等同于电子货币，泛指一切以电子形式存在的货币，包括电子货币、虚拟货币和数字货币。根据发行者不同，数字货币可以分为央行发行的法定数字货币和私人发行的数字货币。其中，央行发行的数字货币，是指中央银行发行的，以代表具体金额的加密数字串为表现形式的法定货币，它本身不是物理实体，也不以物理实体为载体，而是用于网络投资、交易和储存、代表一定量价值的数字化信息；而私人发行的数字货币，则称为虚拟货币，是由开发者发行和控制、不受政府监管、在一个虚拟社区的成员间流通的数字货币，例如比特币(Bitcoin)等。央行为什么要推数字货币？一、顺应数字经济时代的发展浪潮 。由于纸币的发行、运输、存储等各个过程均耗费人力和物力，而随着移动互联网时代的到来，货币无纸化可以节省货币的发行和流通成本，给人们的生产生活方式带来便利。另外一方面，传统纸币不记名的特点使得监管机构无法掌握纸币的使用流通情况，利用纸币进行偷逃税、洗钱等经济犯罪是现实中无法避免的黑洞。央行数字货币可以实行可控匿名，在保证公民合法私有财产不受侵犯的同时，当发生违法犯罪事件时，数字货币的来源可追溯。因此，能够有效打击洗钱、逃漏税等违法行为，提升经济交易活动的透明度。数字货币具备快速流通性、便捷性、高安全性等特质均是传统纸币所不能比拟的。正如纸质货币最终替代了金属货币一样，货币无纸化也是大势所趋，是货币不断演进的必然结果。二、 降低全球美元货币体系的不利影响 。20 世纪 70 年代布雷顿森林体系瓦解后，货币发行以国家信用为基础，美国凭借强大的军事、经济能力使美元成为全球最主要的储备货币。但美元在执行世界货币职能的过程中，美国获取了诸多经济利益的同时，也可能给其他国家经济造成各种负面影响，最明显的例子即美国可以通过发行美元向世界征收通货膨胀税。而且，当今世界的三大金融系统 SWIFT、CHIPS、Fedwire 均被美国一家独揽，不论是美元、欧元、日元还是人民币，美国都可以实时获取各国货币的资金交易信息，美国利用该金系统对许多国家和企业进行制裁的行为屡见不鲜，欧洲与其他国家怨声载道。目前，除了中国之外，欧盟、日本、俄罗斯等国家都在研究如何构建数字货币支付网络，以推动“去美元化”进程。三丶保护货币主权，推进人民币国际化 。2019 年 6 月，Facebook 发布 Libra 白皮书，试图打造一种超主权的“世界货币”。Libra 以区块链技术为基础，以一篮子银行存款和短期政府债券为储备资产，为Libra 稳定币增信，最大限度地降低币值波动风险，其使命是“建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施”。其中，一篮子货币中美元占50%，欧元占 18%，日元、英镑和新加坡元分别占 14%、11%和 7%，但是没有人民币。由于 Facebook 在全球拥有 23 亿的用户，若 Libra 成功被广泛使用，Libra 跨境资金流动将不受限制，这也意味着在非储备国家可以随意使用 Libra 进行支付，那么，非储备货币国家的货币主权地位势必会受到影响。对于中国而言，人民币和外汇管理均会受到冲击，人民币国际化的进程也将受阻。因此，中国必须未雨绸缪，我国央行发行数字货币便是应对 Libra 的重要举措。数字人民币有哪些好处？发行成本低、交易更便捷……基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代社会管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DCEP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DCEP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。虽然当前数字货币的推进速度明显加快，但央行需要不断地研究、要测试，审慎布局，来打造和完善符合我国基本国情的数字货币体系。DCEP在提升跨境支付效率的同时可以增加主权货币的国际竞争力，联想一下各国的态度，数字法币时代似乎已经近在眼前。可以预见的是，DCEP产生的连锁反应会影响整个世界的格局。编辑于 2020-09-14 17:10央行数字货币（DCEP）区块链价值人民币赞同添加评论分享喜欢收藏申请
关于央行DCEP数字货币 你怎么看？ - 知乎
关于央行DCEP数字货币 你怎么看？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册中央银行货币市场关于央行DCEP数字货币 你怎么看？关注者11被浏览2,428关注问题写回答邀请回答添加评论分享8 个回答默认排序币秀才掘金币市，畅享财富之旅 精研主流，兼顾小币 关注央行数字法币是未来的一个方向，如果能够形成一个高共识性的数字货币，甚至可以令全世界摆脱美元霸权的欺凌现在来说，中国已经走到了世界的前端发布于 2020-04-16 17:38赞同添加评论分享收藏喜欢收起傻了吧唧的冲啊 关注什么是DCEP？ DCEP全称‘数字货币电子支付’，英文Digital Currency Electronic Payment，是中央人民银行尚未发行的法定数字货币。它以替代M0的角色出现，具有法偿性，是一种任何机构、商家、个人不能拒绝接受的法定货币。短时间内对商业银行、互联网支付平台的方式几乎不会发生大的变动。向未来应用看，数字货币打破交易壁垒，跨境支付、跨境电商等方面将更加顺畅、快捷。发布于 2020-04-16 15:26赞同添加评论分享收藏喜欢
一文读懂央行数字货币DCEP到底什么样？|数字货币_新浪财经_新浪网
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一文读懂央行数字货币DCEP到底什么样？
一文读懂央行数字货币DCEP到底什么样？
2020年04月15日 10:54
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原标题：金色荐读 | 一文读懂央行数字货币DCEP到底什么样？ 来源：金色财经 Maxwell
2019年8月，央行官员表态央行数字货币（DCEP）“呼之欲出”。三个多月后，央行数字货币的庐山真面目是真的呼之欲出了。
11月28日，中国央行副行长范一飞出席“第八届中国支付清算论坛”时表示，目前央行DCEP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，下一步将合理选择试点验证地区、场景和服务范围，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。
12月9日，《财经》杂志封面文章报道，DCEP近期有望在深圳、苏州等地展开试点。
尽管12月12日21世纪经济报道引述接近央行数字货币研究所的知情人士消息称，现在离试点还比较远，更准确的说法应该是进行内部测试。券商中国报道则称，DCEP目前由央行牵头，四大行内部正在做系统对接准备，更具体的实施路径还在等央行安排。
但是毫无疑问的是，DCEP离我们是越来越近了。
与此同时，作为市场关注焦点，已经出现无数报道DCEP的文章，但是似乎都没有讲清楚DCEP到底是什么样的。
金色财经记者综合周小川、范一飞、穆长春以及目前能搜集的报道信息，尽力为你勾绘出DCEP面貌。当然也有一些不清楚的地方，未来有待央行的进一步披露。
主要聚焦下面几个问题：DCEP为何能替代M0？DCEP具体怎么投放？DCEP的载体是啥？普通用户怎么获得DCEP？DCEP怎么用？谁会用？怎么双离线支付？支付安全吗？DCEP用到哪些区块链技术？DCEP和微信支付、支付宝有何异同？这也是大多数人对DCEP不清楚的地方。
1、DCEP为何能替代M0？
央行对DCEP的定位是替代M0，如此定位央行解释是，基于商业银行账户的M1和M2已实现电子化或数字化，没有必要用数字货币再次数字化。
与此同时，目前非现金支付工具如传统的银行卡和互联网支付等，都是基于账户紧耦合模式，无法完全满足公众对离线、匿名等支付服务，不能完全取代现钞M0。
同时对央行来说，现钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高，流通体系层级多，且携带不便、易被伪造、匿名不可控，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险，有必要实现数字化。
DCEP借鉴UTXO的账户松耦合模式，加上中心化账本可以实现的双离线支付和交易可控功能，可以作为替代现钞的工具。
2、DCEP具体怎么投放？
按照央行的解释，DCEP采取的是双层投放和双层运营体制：上层是央行对商业银行，下层是商业银行或商业机构对普通百姓。
DCEP投放基本上和纸钞投放一样，都是中心化投放机制，具体如下：商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或其他金融机构开立数字钱包。
双层结构是因为，由央行背书的央行数字货币的信用等级高于商业银行存款货币，会对商业银行存款产生挤出效应，可能出现“存款搬家”，进而影响商业银行的贷款投放能力，避免“金融脱媒”，同时有利于充分利用商业机构现有资源、人才、技术等优势，通过市场驱动、促进创新、竞争选优。
3、DCEP载体
现钞的载体是纸币，那么DCEP的载体是什么呢？按照央行的口径，央行不会干预商业机构的技术路线选择。
但根据市场推广、迭代方便程度来看，大概率是App。对用户来说，甚至不需要跑到商业银行去，只要下载App注册一下，就可以用来收付款了。
据《财经》报道，DCEP的试点由人民银行牵头，除工、农、中、建四大国有商业银行，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商共同参与，不排除SIM卡钱包。
4、普通用户怎么获得DCEP？
如果你已经拥有数字货币钱包，怎么获得DCEP呢？和现有货币的流通过程基本一致。对普通用户来说，至少有三个主要途径。1、来自自己的银行卡充值；2、如果所在的公司已经接受商业银行的DCEP，可以接受DCEP作为工资收入；3、其他交易收入。
另外据央行透露的消息，DCEP会采用比特币的UTXO模型，因此从银行卡到DCEP的兑换应该是由商业银行或者参与到DCEP中的支付机构来完成，类似Tether在USDT发行兑换中的作用。
5、DCEP怎么用？谁会用？
既然DCEP定位是现金，它必须和现金一样，必须只要有DCEP钱包就能够无网、跨行、跨支付机构支付。
可以想象的场景或许是这样的：只要手机上有符合DCEP标准的数字钱包，那么不需要网络，双方手机碰一碰或者扫一扫，就能把自己的DCEP转给另一个人。
而且来自不同银行或者支付机构的数字钱包都需要支持DCEP，能够跨行、跨支付机构转账。也就是说，将来支付宝、微信支付和银行的数字钱包都必须更新，打破支付孤岛，在它们之间能够互相转账。
所以央行需要制定DCEP标准，11月28日中国央行副行长范一飞表示DC/EP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。细节有待未来进一步披露。
另外，因为DCEP的法定货币定位，DCEP的接受度或者推广完全不会成问题。法律规定任何机构、商家、个人不能拒绝接受法定货币。如果有商家不接受DCEP，任何人都是有权利要求商家必须接受DCEP的，它如果拒绝接受你随时可以举报。
不过，DCEP是不能取代现钞M0的，因为DCEP没有智能机的人显然是用不了的。周小川也曾说过，实体货币和数字货币有可能会长期共存。
6、怎么实现双离线支付
像现金一样的无网支付就是双离线支付。
双离线支付目前的应用已经逐渐开始成熟。比如当前智能公交刷卡机普遍采用的就是闸机、手机双离线二维码支付技术，支付时间保证在0.3秒内完成。
支付宝官方对双离线支付给出的解释是，如果双方都离线，就先记账，等能做安全验证时再扣款。而DCEP是中心化账本模式，显然是可以做到先记账再扣款的双离线支付的。
因为是先记账再扣款，所以基于安全考虑，双离线支付主要用于小额支付，符合DCEP的定位。
7、支付安全问题
因为采取双离线支付，很多人担心DCEP的安全问题或者加密货币常见的“双花”问题。
虽然DCEP借鉴了比特币的UTXO模型，但和加密货币的去中心化账本机制完全不同，DCEP采取的是中心化账本机制，而且是国家法定数字货币，就像现钞中的伪钞问题一样，会有国家强力机构来监控、解决那些未经允许的“双花”者。
8、DCEP用到哪些区块链技术？
按照央行已经发布的信息，DCEP确定采用的区块链技术是比特币的UTXO模型，也就是用的非账号模式，所以预计会采用非对称加密技术。
目前央行的方针是技术中性，不干预商业机构的技术路线选择。而且央行数字货币研究所采取的是赛马模式，在自愿的前提下，各家银行先行先试，未来哪家试行好，不排除直接采用该模式。
穆长春曾提出，DCEP需要最低满足30万TPS的要求，这对目前区块链技术的性能是一大挑战。
基于性能要求，如果采用区块链技术，可能性较大的是联盟链，考虑到所有节点都必须听从央行指令，也许叫私有链更合适，央行、商业银行、持牌支付机构作为节点。同时，商业银行和支付机构需要根据用户需求把存款/现钞和DCEP做兑换发行（Tether的角色），并向央行100%缴纳准备金，所以估计会有智能合约技术。
所以，除了上述技术，DCEP还采用了哪些区块链技术，目前知道的甚少，还需要内测或者试点信息的进一步披露。
9、DCEP和微信支付、支付宝的异同
首先，DCEP是法定数字货币系统，微信支付和支付宝可能只是DCEP的节点和DCEP钱包，其APP上可能提供DCEP和银行存款的兑换功能，其他使用场景和现在几无变化。
其次，DCEP可以跨App使用，不像微信支付、支付宝一样设置支付壁垒互不支持。
再次，从法律地位、安全性上，DCEP远超支付宝或微信支付。支付宝或微信支付走的是商业银行存款货币结算的，而不是用央行货币进行结算的。如果支付宝或微信支付破产，它们里面的钱不受保护，而DCEP受央行最后贷款人保护。
10、其他问题
KYC
出于反洗钱考虑，对DCEP数字钱包有分级和限额安排的。按照穆长春在得到课程里的说法，DCEP钱包是可以和手机号、身份证、银行卡绑定的，手机号码注册的钱包只能满足日常小额支付需求；上传身份证或者银行卡可以获得更高级别；柜台面签最高。
UTXO具体怎么和手机号、身份证、银行卡绑定，这方面信息还需要等待央行进一步披露。
银行挤兑
和现钞一样，DCEP并不是100%准备金率的，商业银行是按照准备金率向央行缴纳准备金的。如果遇到金融危机或者说银行遇到挤兑问题，DCEP同样会设置一些门槛，兑换现钞，小额的直接取没问题，但要兑取大额现钞，比如50万，需要提前预约。
智能合约
按央行官员的表态来看，除央行、商业银行、支付机构这些节点兑换、发行DCEP可能需要用到智能合约，对普通用户加载智能合约持审慎态度。
责任编辑：唐婧
文章关键词：
数字货币 支付机构
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一文读懂央行数字货币 CBDC 以及中国 DCEP 的发展情况_腾讯新闻
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一文读懂央行数字货币 CBDC 以及中国 DCEP 的发展情况
9月24日， 央行数研所狄刚在“区块链与数字经济发展论坛”上表示，数字货币研究所近年来聚焦区块链的具体实践。
比如，在数字人民币的发行层基于区块链构建统一分布式账本，提升对账效率，积极在数字人民币系统中探索区块链应用等。
另外，还在国际清算银行创新中心支持下，发起了多边央行数字货币桥项目。同时，在科技部支持下，央行贸易金融区块链平台也重点应用了区块链。
当天，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第十届中国支付清算论坛上，也表示数字人民币是人民银行为国内零售支付市场提供的公共产品，其初心就是推动金融普惠的发展，目前在支付普惠领域还存在着“数字鸿沟”，数字人民币试点进程中也在不断的落实金融普惠。
可以看出，我们国家对于数字货币的部署正在逐步推进中，从2020年数字人民币在国内发达城市内测开始至今，已经发行了超过两亿的数字人民币红包，不仅在发红包让大家体验这么简单，京东、美团，B站，顺丰等大厂以及开头提到的部分地区的地铁等都开始进行试点，包含了我们生活中的衣食住行方方面面。
可以说，数字人民币已经离我们越来越近了，正在方方面面融入我们的生活。其实不仅仅是我们国家，全球各地都在对央行数字货币进行部署。那么，央行数字货币究竟是什么，我们国家的数字人民币进展又怎么样了？我们不妨来详细了解一下。
01
什么是央行数字货币？
CBDC 是新的货币形式，由央行以数字的形式直接发行，以作为法定货币。目前的法币形式是现金、准备金存款或余额结算。CBDC 和其它数字货币（包括加密货币和其它形式的央行货币）有两点主要区别：
1、CBDC是双层架构，可以选择去中心化也可以选择中心化，中间存在央行、商业银行、商户、用户这些参与方。相比普通互联网金融机构来说，总体隐私级别相对较高。
2、与目前的数字现金相反的是，CBDC 的操作结构将与其它形式的央行货币不一样。CBDC 的功能更加强大，它们是可编程的，可以产生利息，可以近乎实时的清算，手续费更便宜，开放程度更广。
当真正设计 CBDC 时，各国央行的进展各异。不同的央行都采用它们独有的方法。不过总的来说，正在探索的问题有三个，CBDC 是应该基于代币的还是应该基于账号的，CBDC 是批量的(只对银行开放)还是零售的(面向大众开放)，是否应该基于分布式账本？
当要实际落地 CBDC 时，事情就变得复杂起来，有很多棘手的问题需要考虑。
比如，一旦 CBDC 推出了，是否需要取消现金？
CBDC 是否应该计息？它们是否应该像现金那样拥有面值？
或跟总价格指数挂钩?这对商业银行会产生什么影响？匿名和隐私问题怎么处理？所有这些问题都有待回答。
所有这些问题都有待回答。
02
为什么要发行CBDC？
在 2017 年的内部讨论文件中，加拿大央行在一篇题为《央行数字货币：动机与影响》的文章里给出了发行 CBDC 的六个理由：
确保央行向大众提供足够的现金，以及维持央行的铸币税收入
降低利率下限，支持非传统货币政策
降低总体风险，提高金融稳定性
提高支付的可竞争性
促进金融包容性
抑制犯罪活动
回头看我们之前分析的国际清算银行的调查，支付安全以及国内效率被选为央行最重要的动机。
根据央行和其它大型金融机构发表的大量论文来看，对于发达国家来说，转型成为无现金社会是主要的驱动因素，而对于发展中国家来说，金融包容性，降低成本以及提高操作效率是主要动机。
纵观其余的报告和能找到的文献，由加密货币行业中的比特币以及其它创新所带来的激烈竞争，以及对“领先一步”的明确需要，当然，都没有被列为发行 CBDC 的原因。
如果央行开始推出 CBDC，并且最后成功了，那么潜在的好处有很多。
从技术角度来说，CBDC 比现在的法币形式要好得多，它们能更好地被追踪，更方便地收税，更好地传递货币政策，有更好的金融包容性，能减少生产物理货币的成本。最明显优势是支付更便宜，更快速，无论是境内支付还是跨境支付。
但除了设计和实现方面的难题之外，发行 CBDC 的一个关键问题是 CBDC 可能会提高银行运营的风险。不过，这只在银行承诺银行的存款可按需兑换 CBDC时才会发生，根据英国央行的这份文件，这种情况不一定会发生。
目前比较有名的 CBDC 项目有：乌拉圭的E-peso(该项目在2018年试验成功)、中国的DCEP、泰国的“ Project Inthanon, ”、瑞典的 E-krona (仍在调研阶段)……
值得关注的是，近几年来我们国家的DCEP一直在有条不紊地进行中，并取得了较为领先的成果。
03
中国的DCEP是什么？
DCEP作为由我国央行发行的数字货币，可以看作是CBDC的一种，对它的定位是纸钞的替代。
从定义上来说，DCEP是一种具有价值特征的数字支付工具。“价值特征”的意思是指无需账户就能实现价值转移，就像我们平时使用现金那样，不需要账户的存在。所以如果有人问你DCEP是什么，你只要告诉他：DCEP就是用于支付的数字化现金。
1、DCEP是现金的替代，是法币，因此具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。微信和支付宝虽然在今天使用很普遍，但并非任何地方都能使用二者进行支付。
2、DCEP直接以央行货币进行结算，纳入央行的债务体系并受到保护；而使用微信和支付宝支付时，是以商业银行存款进行结算。如果有一天微信破产（虽然可能性不大），你放在微信的钱就只能参加破产清算，有遭受重大损失的风险。
3、DCEP能够实现“双离线支付”，使用DCEP进行支付并不需要网络，只要有电就行。而对于微信和支付宝来说，别提在地震、台风等极端情况下，即使只是信号不好，都没办法正常支付。
4、DCEP在支付时无需账户，因此在合法和监管的前提下，能够满足公众对匿名支付的需求。而支付宝和微信由于在实名认证和关联银行账户上的必要，很难实现支付的匿名。
04
DCEP目前发展如何？
从2014年启动对数字货币的研究，2016年成立央行数字货币研究所，2017年央行宣布在五年计划中推动区块链发展，2019年8月穆长春公开表示DCEP已经呼之欲出，9月DCEP开始“闭环测试”，12月基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
在央行发布“盘点央行的2019金融科技”一文，文中称，央行在坚持双层运营、M0替代、可匿名的前提下，基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
进入2020年，DCEP在深圳、苏州等地内测的消息传出……从启动研究至今，DCEP已历时8年发展，过程不算高调，却也一步一个脚印。虽然每隔一段时间就有新的消息传来，带起一波热度，但DCEP对大多数人来说仍隐身在迷雾中，十分神秘。
前面提到DCEP是现钞的替代，更准确一点说，DCEP在继承现钞属性和价值的同时，又取得了便利性与合法性的平衡。
从便利性来说，DCEP减少了现金在印制、流通、储存和携带等环节花费的成本，具备电子支付的优势，并且还能在一定程度上实现支付匿名。
从合法性来说，DCEP与现金一样都要面对假钞（比如说有人私自增发）、洗钱、逃税、恐怖主义融资等问题，同时由于DCEP匿名支付的特点，规避这些风险的挑战性还会更大。
针对这些问题，一方面政府会利用大数据技术加强对匿名支付的监管和识别，同时还会设置一些制度摩擦提高违法犯罪的难度和成本；另一方面，DCEP的双层体系本身更有利于实施高效和精准监管，真正做到匿名可控。
随着DCEP的加速落地，大家最为关心的问题应该就是DCEP如何投放、获得和使用。从目前测试已知的信息来看，整个过程其实和现金差别不大，只是从具有实体的纸钞换成了数字货币。
但整体的推进还有很多问题需要解决。比如还需要与之相应的细分明确的法律条文、操作门槛较高的推广科普、防止有不法分子趁机捣乱、以及需要建立更加合适的流通环境……
05
小结
从谨慎观望到快速入场，一部分国家确实是有意“蹭”上了CBDC的热度。虽然央行的DCEP是在2020年开启的内测，但却是经过8年时间稳扎稳打后水到渠成的结果。国家曾公开表示，目标是成为第一个发行数字货币的国家，以减少对全球美元支付系统的依赖。
从全球范围内来看，委内瑞拉早在18年就正式推出了石油币，但由于种种原因没能达到预期效果；而就在距离不远的美国，一边Libra正在想尽办法从监管泥潭中脱身，另一边数字美元还只能算是在国会打了个照面。
可以说，我们的数字货币已取得了较为领先的成果。这样看来，8年时间的打磨对DCEP来说，虽然不算短，却十分必要。正因如此，在CBDC的赛道上，我国或将成为一个值得借鉴的范例，当然在这之前，DCEP还有很长一段路要走。
一文读懂数字人民币DCEP - 知乎
一文读懂数字人民币DCEP - 知乎首发于区块链与数字货币切换模式写文章登录/注册一文读懂数字人民币DCEPJerry一级投资人，北大硕士，主要看AI和Web3，欢迎交流 今年2月24日，成都市发放了4000万数字人民币红包，是继北京、苏州、深圳的数字人民币红包“第四城”，那数字人民币十个啥呢？和微信支付宝有啥区别？和比特币有啥联系？央行为什么要发布数字人民币？一、数字人民币是什么？ 数字人民币，简称DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment），根据数字货币研究所所长穆长春定位就是数字化的纸币，主要是作为M0(流通中的现金)的一种补充(注意不是取代，目前不会完全取代纸质现金，仍有少部分人没有智能手机，不会上网等)。 数字人民币的功能和属性和纸钞完全一样，只不过形态是数字化的，它集合了现金和移动支付的优点，既保证了移动支付的便捷性，也保留了现金的法偿性、匿名性和双离线支付。1、便捷性：DCEP不需要绑定银行账户，无需经过银行，换句话说：不依赖于银行账户就能实现价值转移。像现金一样可直接使用，只需要申请DCEP钱包，把DCEP充进钱包，就可完成交易，并且只要手机有点就可以，不需要联网。而目前微信支付宝都是需要通过银行的，你必须要绑银行卡，内部交易流程也是更复杂的。2、法偿性：央行的数字货币属于法币，由政府信用背书，和纸质人民币一样，你不能拒绝接受DCEP，拒绝是违法的。及时是微信支付宝，都面临破产清算风险，或许清算后，你账户里的钱100只能拿回10，而央行则没有破产风险，你的钱不会有风险。3、匿名性：现在微信支付包你的每一场交易都会在平台记录，你的消费行为在民企暴露的干干净净，“大数据杀熟”，马爸爸的精准营销比你妈还了解你。对于普通的一些消费是有匿名性需求的，比如你买个充气娃娃啥的，之后淘宝疯狂给你推荐不同款式的充气娃娃....而DCEP则具有匿名性，就好比纸质现金你去买了啥，没人知道。但是DCEP是可控匿名，具有可追溯性。对于日常小额支付，DCEP钱包只需手机注册；如果上传身份证和银行卡，则可以有更大的限额；如果去银行面签，支付可能可以没有限额。由于DCEP是一串数字信息，可以清楚记录货币的流动去向，所以你想用DCEP洗钱、逃税、贪污腐败，央妈可以知道的一清二楚。总而言之，匿名性有点皇帝的新装的感觉，但你的交易数据上交给国家总比上交给微信支付宝安全是吧？央妈是不会通过用户个人信息牟利的，隐私泄露风险较小。4、双离线支付：现在的微信支付宝需要至少一方在线才能达成交易，而DCEP则可以双方都离线就可以达成交易，就像是我们用纸质现金买东西，不需要上网。使用DCEP只需要两方的手机碰一碰就可以达成交易。根据中国人民银行发布的专利，DCEP的双离线支付可以通过数字货币芯片卡(可能会集成在手机SD或SIM卡中)来实现，付款钱包在断网时构造交易报文(收款人ID，付款额)并签名，通过NCF等近场通信发给收款钱，收款钱包在联网后，央行数字货币系统进行交易校验，交易成功。但双离线支付存在双花问题，就是同一笔钱重复花两次或多次，因为从发生交易到收款方联网后系统进行校验是有时间差的，所以央行表示目前DCEP只用于小额、零售、高频的业务场景，可以对离线交易采取限制额度、次数来缓和双花问题。但也有专家表示，每个数字货币都具有唯一ID，用户不可在短时间内重复消费同一ID数字货币，可以解决双花问题。二、DCEP会取代微信支付宝吗？ 先说结论：不会，但受到影响是无法避免的。 微信支付宝是支付的工具，是钱包，目前你微信支付宝的钱包里装的本质上是商业银行的存款，而DCEP是真金白银，是钱包里的钱，两者没有直接竞争关系。但有DCEP之后，支付方式将更多元化，比如有DCEP钱包APP，局势肯定会发生变化，对微信支付宝的影响也是无法避免的。1、DCEP的优势国家信用背书，公信力无与伦比，如果只能3选1，那必然选择DCEPDCEP更便捷，无需绑定银行账户，具有一定的匿名性，并且支持离线支付DCEP具有法偿性，未来有可能改变“淘宝只能支付宝，京东只能微信”的现状，真正的整合第三方支付工具，交易更加便捷。支付宝要从商家抽成，微信体现要收服务费，而DCEP通通不用，不会产生交易之外的费用2、微信支付宝的优势用户基数大，国民级APP，DCEP的推广离不开这两巨头。目前数字人民币采用双层架构体系，第一层为央行向商业银行或其他运营机构发行DCEP，商业银行要向央行拿DCEP得缴纳100%的准备金(确保货币不超发)；第二层为商业银行/运营机构根据自己的技术能力和服务，向大众提供数字货币。而微信支付宝很可能成为当中的“运营机构”，微信支付宝10亿用户，对DCEP的推广尤为重要。拥有完善的城市生活服务，不易取代。微信支付宝已经成为了一套基础设施，电费水费物业暖气五险一金，这些都是便捷支付的一部分，极大提高了用户体验，而央行是没有精力，也没有必要做这些配套设施的。此外，微信支付宝的社交场景、消费场景、金融理财业务，依旧具有竞争力。总结：DCEP的出现，不会取代微信支付宝，但会对其产生一定影响，这取决于央行是否将微信支付宝纳入DCEP的流通场景中，若纳入，则微信支付宝中会加入DCEP钱包，DCEP的所有优势都将被微信支付宝继承，微信支付宝依然可以在支付市场上攻城略地，而其也会成为DCEP普及的最大推手。若不纳入(不太可能)，商业银行和微支的竞争将无比激烈，商业银行可以构建数字钱包进入移动支付场景，但是目前来看四大行的app体验还是与微信支付宝有差距的，这里就涉及一个时间差问题，即央行允许商业银行先“起跑”多长时间，再把支付宝、微信纳入DC/EP流通场景，这就是央妈自己的考量了。三、和比特币有啥区别？1、信用背书不同。DCEP是法币，具有无限法偿性，具有内在价值。而比特币的背书可以说是参与账本验证、维护、更新，保证账本安全的人，就是矿工，是没有内在价值的。目前比特币所谓的价值(30万RMB/枚)是炒币（相信比特币）的人赋予的，在法律上是不被承认的，与其说是数字货币，不如说是数字资产，当大多数的人不相信比特币的时候，其就是一串数字信息，而DCEP是真金白银，与政府信用挂钩。目前来看，比特币是用来炒的，DCEP是用来花的。2、比特币是去中心的，DCEP是以央妈为中心的。比特币总量只有2100万枚，去中心化，不受任何机构操纵，比特币的安全性是依赖加密货币共识算法和维护账本的人决定的，只要算法安全，同时大多数人是诚实的，那就是安全的。DCEP则是由央妈掌控，可以超发用于宏观调控，其安全性由政府背书，有假币的风险，这就要依仗维护DCEP的技术人员啦。3、比特币是完全匿名的，DCEP是可控匿名。比特币账户是匿名的，是洗钱的好地方，但DCEP只满足小额匿名，但只要想，每笔资金的流动都是可以追溯的。4、比特币是基于区块链的，DCEP技术内核不是区块链。DCEP底层技术借鉴了区块链技术的优势，比如智能合约、非对称加密，但是区块链的去中心化设计是无法满足DCEP高并发需求的，也就是交易吞吐量，响应速度上达不到。在货币的支付场景中，对系统的并发、效率要求很高，比如我们熟悉的双十一。总之，DCEP和比特币没啥关系，可能..都是数字货币吧。四、央行为什么要发布数字人民币？1、降低现钞发行和流通成本 纸质现金需要印钞、铸造、发行、流通、贮藏、回收，这一系列的过程会产生人力物力财力成本，通俗的例子比如纸、油墨、ATM机，运钞机，运钞人员，磨损钞票的回收等等费用。2、优化数字支付和移动支付系统 目前国内移动支付的两巨头微信支付宝以及商业银行APP服务不互通，腾讯生态用微信支付，阿里生态用支付宝，这造成用户的交易不便，而DCEP则可以整合微信支付宝，在全平台都可以适用。其次，由于DCEP，之前的手续费，服务费将不复存在，微信支付宝不得不做出让利。 此外，将国民消费数据完全交由两家民企，是有问题的，DCEP可以将商业银行拉入移动支付这个圈子，与微信支付宝共同竞争，互联网公司的核心资产——交易数据，将会被大打折扣，这满足了人们的隐私需求，毕竟央行不会用个人信息来牟利。3、加强对资金流动的监管 由于纸质现金完全匿名，在交易过程中不可避免的与恐怖融资、偷税漏税、洗钱等相联系，带来各种社会和经济问题。而DCEP拥有可控匿名性，可以实现对交易双方匿名，而对央行不匿名，可对每一笔资金的流向都可以进行追溯，从而更好的监控资金流动，可以有效打击上述违法行为。 此外，政府还可以清楚掌握货币流向，如扶贫专项基金，对小微企业的贷款流向等等，清楚的知道哪个行业缺钱，哪个环节卡钱，便于制定精确的货币政策，高效分配资金。4、助推人民币国际化，瓦解美元霸权 需要要说明的是，人民币国际化首先取决于中国综合国力和国际影响力，本质上是整个国家国际化的一部分、一种表现，其次才是DCEP对人民币国家化的影响。目前来看，DCEP可以减低人民币跨境结算的成本，有助于推动人民币国家化。 DCEP在跨境支付方面具有一定的优势：首先，目前的跨境支付存在周期长、费用高、效率低等问题，比如当前的一笔电汇通常需要2-5个工作日到账，在手续费上通常收取汇款金额千分之一的手续费，外加150元的电讯费；而基于数字货币的跨境支付不仅可以提高跨境转账的速度，而且降低汇款的手续费（在不考虑监管的情况下）。其次，目前央行数字货币采用松耦合账户设计，因此用户在使用央行数字货币时不需要绑定银行账户即可进行转账支付，这对海外处于贫困偏远地区的民众，以及缺少传统金融基础设施（银行）的本国民众具有很高的吸引力。随着我国一带一路和海上丝绸之路的持续推进，在边境贸易上，DCEP将不断提高人民币的影响力。 但DCEP定位是在M0，在跨境支付初期主要用于小额贸易结算，并且根据账户类别在支付时具有金额和时间上的限制。在当前日益发达的国际贸易中，采用M0实现“钱货两讫”（即一手交钱一手交货）的交易模式在逐渐减少。外商更多地是采用各类贸易融资模式（如保理、福费延、打包放款、出口押汇等），在这过程中基于信用而产生的货币，属于M1，M2甚至M3的范畴，仅仅依赖DCEP并不能实现交易，同时需要本国发达的金融市场给予支持。而且一个国际化货币，必须在贸易和金融交易的结算和计价中占有较大的市场份额，“含金量”最高的是石油等大宗初级商品贸易结算。然而，DCEP仅仅面向小额支付场景，所以人们在贸易领域很难采用DCEP进行大额支付交易，这也限制了DCEP在国际贸易和交易结算中发挥作用。码字不易，点个赞呗！点赞的人都一夜暴富！参考资料：编辑于 2021-02-27 20:32央行数字货币（DCEP）比特币 (Bitcoin)人民币国际化赞同 326 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录区块链与数字货币春江水暖鸭先知，勇于成为
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一文读懂数字人民币DCEP - 知乎首发于区块链与数字货币切换模式写文章登录/注册一文读懂数字人民币DCEPJerry一级投资人，北大硕士，主要看AI和Web3，欢迎交流 今年2月24日，成都市发放了4000万数字人民币红包，是继北京、苏州、深圳的数字人民币红包“第四城”，那数字人民币十个啥呢？和微信支付宝有啥区别？和比特币有啥联系？央行为什么要发布数字人民币？一、数字人民币是什么？ 数字人民币，简称DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment），根据数字货币研究所所长穆长春定位就是数字化的纸币，主要是作为M0(流通中的现金)的一种补充(注意不是取代，目前不会完全取代纸质现金，仍有少部分人没有智能手机，不会上网等)。 数字人民币的功能和属性和纸钞完全一样，只不过形态是数字化的，它集合了现金和移动支付的优点，既保证了移动支付的便捷性，也保留了现金的法偿性、匿名性和双离线支付。1、便捷性：DCEP不需要绑定银行账户，无需经过银行，换句话说：不依赖于银行账户就能实现价值转移。像现金一样可直接使用，只需要申请DCEP钱包，把DCEP充进钱包，就可完成交易，并且只要手机有点就可以，不需要联网。而目前微信支付宝都是需要通过银行的，你必须要绑银行卡，内部交易流程也是更复杂的。2、法偿性：央行的数字货币属于法币，由政府信用背书，和纸质人民币一样，你不能拒绝接受DCEP，拒绝是违法的。及时是微信支付宝，都面临破产清算风险，或许清算后，你账户里的钱100只能拿回10，而央行则没有破产风险，你的钱不会有风险。3、匿名性：现在微信支付包你的每一场交易都会在平台记录，你的消费行为在民企暴露的干干净净，“大数据杀熟”，马爸爸的精准营销比你妈还了解你。对于普通的一些消费是有匿名性需求的，比如你买个充气娃娃啥的，之后淘宝疯狂给你推荐不同款式的充气娃娃....而DCEP则具有匿名性，就好比纸质现金你去买了啥，没人知道。但是DCEP是可控匿名，具有可追溯性。对于日常小额支付，DCEP钱包只需手机注册；如果上传身份证和银行卡，则可以有更大的限额；如果去银行面签，支付可能可以没有限额。由于DCEP是一串数字信息，可以清楚记录货币的流动去向，所以你想用DCEP洗钱、逃税、贪污腐败，央妈可以知道的一清二楚。总而言之，匿名性有点皇帝的新装的感觉，但你的交易数据上交给国家总比上交给微信支付宝安全是吧？央妈是不会通过用户个人信息牟利的，隐私泄露风险较小。4、双离线支付：现在的微信支付宝需要至少一方在线才能达成交易，而DCEP则可以双方都离线就可以达成交易，就像是我们用纸质现金买东西，不需要上网。使用DCEP只需要两方的手机碰一碰就可以达成交易。根据中国人民银行发布的专利，DCEP的双离线支付可以通过数字货币芯片卡(可能会集成在手机SD或SIM卡中)来实现，付款钱包在断网时构造交易报文(收款人ID，付款额)并签名，通过NCF等近场通信发给收款钱，收款钱包在联网后，央行数字货币系统进行交易校验，交易成功。但双离线支付存在双花问题，就是同一笔钱重复花两次或多次，因为从发生交易到收款方联网后系统进行校验是有时间差的，所以央行表示目前DCEP只用于小额、零售、高频的业务场景，可以对离线交易采取限制额度、次数来缓和双花问题。但也有专家表示，每个数字货币都具有唯一ID，用户不可在短时间内重复消费同一ID数字货币，可以解决双花问题。二、DCEP会取代微信支付宝吗？ 先说结论：不会，但受到影响是无法避免的。 微信支付宝是支付的工具，是钱包，目前你微信支付宝的钱包里装的本质上是商业银行的存款，而DCEP是真金白银，是钱包里的钱，两者没有直接竞争关系。但有DCEP之后，支付方式将更多元化，比如有DCEP钱包APP，局势肯定会发生变化，对微信支付宝的影响也是无法避免的。1、DCEP的优势国家信用背书，公信力无与伦比，如果只能3选1，那必然选择DCEPDCEP更便捷，无需绑定银行账户，具有一定的匿名性，并且支持离线支付DCEP具有法偿性，未来有可能改变“淘宝只能支付宝，京东只能微信”的现状，真正的整合第三方支付工具，交易更加便捷。支付宝要从商家抽成，微信体现要收服务费，而DCEP通通不用，不会产生交易之外的费用2、微信支付宝的优势用户基数大，国民级APP，DCEP的推广离不开这两巨头。目前数字人民币采用双层架构体系，第一层为央行向商业银行或其他运营机构发行DCEP，商业银行要向央行拿DCEP得缴纳100%的准备金(确保货币不超发)；第二层为商业银行/运营机构根据自己的技术能力和服务，向大众提供数字货币。而微信支付宝很可能成为当中的“运营机构”，微信支付宝10亿用户，对DCEP的推广尤为重要。拥有完善的城市生活服务，不易取代。微信支付宝已经成为了一套基础设施，电费水费物业暖气五险一金，这些都是便捷支付的一部分，极大提高了用户体验，而央行是没有精力，也没有必要做这些配套设施的。此外，微信支付宝的社交场景、消费场景、金融理财业务，依旧具有竞争力。总结：DCEP的出现，不会取代微信支付宝，但会对其产生一定影响，这取决于央行是否将微信支付宝纳入DCEP的流通场景中，若纳入，则微信支付宝中会加入DCEP钱包，DCEP的所有优势都将被微信支付宝继承，微信支付宝依然可以在支付市场上攻城略地，而其也会成为DCEP普及的最大推手。若不纳入(不太可能)，商业银行和微支的竞争将无比激烈，商业银行可以构建数字钱包进入移动支付场景，但是目前来看四大行的app体验还是与微信支付宝有差距的，这里就涉及一个时间差问题，即央行允许商业银行先“起跑”多长时间，再把支付宝、微信纳入DC/EP流通场景，这就是央妈自己的考量了。三、和比特币有啥区别？1、信用背书不同。DCEP是法币，具有无限法偿性，具有内在价值。而比特币的背书可以说是参与账本验证、维护、更新，保证账本安全的人，就是矿工，是没有内在价值的。目前比特币所谓的价值(30万RMB/枚)是炒币（相信比特币）的人赋予的，在法律上是不被承认的，与其说是数字货币，不如说是数字资产，当大多数的人不相信比特币的时候，其就是一串数字信息，而DCEP是真金白银，与政府信用挂钩。目前来看，比特币是用来炒的，DCEP是用来花的。2、比特币是去中心的，DCEP是以央妈为中心的。比特币总量只有2100万枚，去中心化，不受任何机构操纵，比特币的安全性是依赖加密货币共识算法和维护账本的人决定的，只要算法安全，同时大多数人是诚实的，那就是安全的。DCEP则是由央妈掌控，可以超发用于宏观调控，其安全性由政府背书，有假币的风险，这就要依仗维护DCEP的技术人员啦。3、比特币是完全匿名的，DCEP是可控匿名。比特币账户是匿名的，是洗钱的好地方，但DCEP只满足小额匿名，但只要想，每笔资金的流动都是可以追溯的。4、比特币是基于区块链的，DCEP技术内核不是区块链。DCEP底层技术借鉴了区块链技术的优势，比如智能合约、非对称加密，但是区块链的去中心化设计是无法满足DCEP高并发需求的，也就是交易吞吐量，响应速度上达不到。在货币的支付场景中，对系统的并发、效率要求很高，比如我们熟悉的双十一。总之，DCEP和比特币没啥关系，可能..都是数字货币吧。四、央行为什么要发布数字人民币？1、降低现钞发行和流通成本 纸质现金需要印钞、铸造、发行、流通、贮藏、回收，这一系列的过程会产生人力物力财力成本，通俗的例子比如纸、油墨、ATM机，运钞机，运钞人员，磨损钞票的回收等等费用。2、优化数字支付和移动支付系统 目前国内移动支付的两巨头微信支付宝以及商业银行APP服务不互通，腾讯生态用微信支付，阿里生态用支付宝，这造成用户的交易不便，而DCEP则可以整合微信支付宝，在全平台都可以适用。其次，由于DCEP，之前的手续费，服务费将不复存在，微信支付宝不得不做出让利。 此外，将国民消费数据完全交由两家民企，是有问题的，DCEP可以将商业银行拉入移动支付这个圈子，与微信支付宝共同竞争，互联网公司的核心资产——交易数据，将会被大打折扣，这满足了人们的隐私需求，毕竟央行不会用个人信息来牟利。3、加强对资金流动的监管 由于纸质现金完全匿名，在交易过程中不可避免的与恐怖融资、偷税漏税、洗钱等相联系，带来各种社会和经济问题。而DCEP拥有可控匿名性，可以实现对交易双方匿名，而对央行不匿名，可对每一笔资金的流向都可以进行追溯，从而更好的监控资金流动，可以有效打击上述违法行为。 此外，政府还可以清楚掌握货币流向，如扶贫专项基金，对小微企业的贷款流向等等，清楚的知道哪个行业缺钱，哪个环节卡钱，便于制定精确的货币政策，高效分配资金。4、助推人民币国际化，瓦解美元霸权 需要要说明的是，人民币国际化首先取决于中国综合国力和国际影响力，本质上是整个国家国际化的一部分、一种表现，其次才是DCEP对人民币国家化的影响。目前来看，DCEP可以减低人民币跨境结算的成本，有助于推动人民币国家化。 DCEP在跨境支付方面具有一定的优势：首先，目前的跨境支付存在周期长、费用高、效率低等问题，比如当前的一笔电汇通常需要2-5个工作日到账，在手续费上通常收取汇款金额千分之一的手续费，外加150元的电讯费；而基于数字货币的跨境支付不仅可以提高跨境转账的速度，而且降低汇款的手续费（在不考虑监管的情况下）。其次，目前央行数字货币采用松耦合账户设计，因此用户在使用央行数字货币时不需要绑定银行账户即可进行转账支付，这对海外处于贫困偏远地区的民众，以及缺少传统金融基础设施（银行）的本国民众具有很高的吸引力。随着我国一带一路和海上丝绸之路的持续推进，在边境贸易上，DCEP将不断提高人民币的影响力。 但DCEP定位是在M0，在跨境支付初期主要用于小额贸易结算，并且根据账户类别在支付时具有金额和时间上的限制。在当前日益发达的国际贸易中，采用M0实现“钱货两讫”（即一手交钱一手交货）的交易模式在逐渐减少。外商更多地是采用各类贸易融资模式（如保理、福费延、打包放款、出口押汇等），在这过程中基于信用而产生的货币，属于M1，M2甚至M3的范畴，仅仅依赖DCEP并不能实现交易，同时需要本国发达的金融市场给予支持。而且一个国际化货币，必须在贸易和金融交易的结算和计价中占有较大的市场份额，“含金量”最高的是石油等大宗初级商品贸易结算。然而，DCEP仅仅面向小额支付场景，所以人们在贸易领域很难采用DCEP进行大额支付交易，这也限制了DCEP在国际贸易和交易结算中发挥作用。码字不易，点个赞呗！点赞的人都一夜暴富！参考资料：编辑于 2021-02-27 20:32央行数字货币（DCEP）比特币 (Bitcoin)人民币国际化赞同 326 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录区块链与数字货币春江水暖鸭先知，勇于成为
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一文读懂数字人民币DCEP - 知乎首发于区块链与数字货币切换模式写文章登录/注册一文读懂数字人民币DCEPJerry一级投资人，北大硕士，主要看AI和Web3，欢迎交流 今年2月24日，成都市发放了4000万数字人民币红包，是继北京、苏州、深圳的数字人民币红包“第四城”，那数字人民币十个啥呢？和微信支付宝有啥区别？和比特币有啥联系？央行为什么要发布数字人民币？一、数字人民币是什么？ 数字人民币，简称DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment），根据数字货币研究所所长穆长春定位就是数字化的纸币，主要是作为M0(流通中的现金)的一种补充(注意不是取代，目前不会完全取代纸质现金，仍有少部分人没有智能手机，不会上网等)。 数字人民币的功能和属性和纸钞完全一样，只不过形态是数字化的，它集合了现金和移动支付的优点，既保证了移动支付的便捷性，也保留了现金的法偿性、匿名性和双离线支付。1、便捷性：DCEP不需要绑定银行账户，无需经过银行，换句话说：不依赖于银行账户就能实现价值转移。像现金一样可直接使用，只需要申请DCEP钱包，把DCEP充进钱包，就可完成交易，并且只要手机有点就可以，不需要联网。而目前微信支付宝都是需要通过银行的，你必须要绑银行卡，内部交易流程也是更复杂的。2、法偿性：央行的数字货币属于法币，由政府信用背书，和纸质人民币一样，你不能拒绝接受DCEP，拒绝是违法的。及时是微信支付宝，都面临破产清算风险，或许清算后，你账户里的钱100只能拿回10，而央行则没有破产风险，你的钱不会有风险。3、匿名性：现在微信支付包你的每一场交易都会在平台记录，你的消费行为在民企暴露的干干净净，“大数据杀熟”，马爸爸的精准营销比你妈还了解你。对于普通的一些消费是有匿名性需求的，比如你买个充气娃娃啥的，之后淘宝疯狂给你推荐不同款式的充气娃娃....而DCEP则具有匿名性，就好比纸质现金你去买了啥，没人知道。但是DCEP是可控匿名，具有可追溯性。对于日常小额支付，DCEP钱包只需手机注册；如果上传身份证和银行卡，则可以有更大的限额；如果去银行面签，支付可能可以没有限额。由于DCEP是一串数字信息，可以清楚记录货币的流动去向，所以你想用DCEP洗钱、逃税、贪污腐败，央妈可以知道的一清二楚。总而言之，匿名性有点皇帝的新装的感觉，但你的交易数据上交给国家总比上交给微信支付宝安全是吧？央妈是不会通过用户个人信息牟利的，隐私泄露风险较小。4、双离线支付：现在的微信支付宝需要至少一方在线才能达成交易，而DCEP则可以双方都离线就可以达成交易，就像是我们用纸质现金买东西，不需要上网。使用DCEP只需要两方的手机碰一碰就可以达成交易。根据中国人民银行发布的专利，DCEP的双离线支付可以通过数字货币芯片卡(可能会集成在手机SD或SIM卡中)来实现，付款钱包在断网时构造交易报文(收款人ID，付款额)并签名，通过NCF等近场通信发给收款钱，收款钱包在联网后，央行数字货币系统进行交易校验，交易成功。但双离线支付存在双花问题，就是同一笔钱重复花两次或多次，因为从发生交易到收款方联网后系统进行校验是有时间差的，所以央行表示目前DCEP只用于小额、零售、高频的业务场景，可以对离线交易采取限制额度、次数来缓和双花问题。但也有专家表示，每个数字货币都具有唯一ID，用户不可在短时间内重复消费同一ID数字货币，可以解决双花问题。二、DCEP会取代微信支付宝吗？ 先说结论：不会，但受到影响是无法避免的。 微信支付宝是支付的工具，是钱包，目前你微信支付宝的钱包里装的本质上是商业银行的存款，而DCEP是真金白银，是钱包里的钱，两者没有直接竞争关系。但有DCEP之后，支付方式将更多元化，比如有DCEP钱包APP，局势肯定会发生变化，对微信支付宝的影响也是无法避免的。1、DCEP的优势国家信用背书，公信力无与伦比，如果只能3选1，那必然选择DCEPDCEP更便捷，无需绑定银行账户，具有一定的匿名性，并且支持离线支付DCEP具有法偿性，未来有可能改变“淘宝只能支付宝，京东只能微信”的现状，真正的整合第三方支付工具，交易更加便捷。支付宝要从商家抽成，微信体现要收服务费，而DCEP通通不用，不会产生交易之外的费用2、微信支付宝的优势用户基数大，国民级APP，DCEP的推广离不开这两巨头。目前数字人民币采用双层架构体系，第一层为央行向商业银行或其他运营机构发行DCEP，商业银行要向央行拿DCEP得缴纳100%的准备金(确保货币不超发)；第二层为商业银行/运营机构根据自己的技术能力和服务，向大众提供数字货币。而微信支付宝很可能成为当中的“运营机构”，微信支付宝10亿用户，对DCEP的推广尤为重要。拥有完善的城市生活服务，不易取代。微信支付宝已经成为了一套基础设施，电费水费物业暖气五险一金，这些都是便捷支付的一部分，极大提高了用户体验，而央行是没有精力，也没有必要做这些配套设施的。此外，微信支付宝的社交场景、消费场景、金融理财业务，依旧具有竞争力。总结：DCEP的出现，不会取代微信支付宝，但会对其产生一定影响，这取决于央行是否将微信支付宝纳入DCEP的流通场景中，若纳入，则微信支付宝中会加入DCEP钱包，DCEP的所有优势都将被微信支付宝继承，微信支付宝依然可以在支付市场上攻城略地，而其也会成为DCEP普及的最大推手。若不纳入(不太可能)，商业银行和微支的竞争将无比激烈，商业银行可以构建数字钱包进入移动支付场景，但是目前来看四大行的app体验还是与微信支付宝有差距的，这里就涉及一个时间差问题，即央行允许商业银行先“起跑”多长时间，再把支付宝、微信纳入DC/EP流通场景，这就是央妈自己的考量了。三、和比特币有啥区别？1、信用背书不同。DCEP是法币，具有无限法偿性，具有内在价值。而比特币的背书可以说是参与账本验证、维护、更新，保证账本安全的人，就是矿工，是没有内在价值的。目前比特币所谓的价值(30万RMB/枚)是炒币（相信比特币）的人赋予的，在法律上是不被承认的，与其说是数字货币，不如说是数字资产，当大多数的人不相信比特币的时候，其就是一串数字信息，而DCEP是真金白银，与政府信用挂钩。目前来看，比特币是用来炒的，DCEP是用来花的。2、比特币是去中心的，DCEP是以央妈为中心的。比特币总量只有2100万枚，去中心化，不受任何机构操纵，比特币的安全性是依赖加密货币共识算法和维护账本的人决定的，只要算法安全，同时大多数人是诚实的，那就是安全的。DCEP则是由央妈掌控，可以超发用于宏观调控，其安全性由政府背书，有假币的风险，这就要依仗维护DCEP的技术人员啦。3、比特币是完全匿名的，DCEP是可控匿名。比特币账户是匿名的，是洗钱的好地方，但DCEP只满足小额匿名，但只要想，每笔资金的流动都是可以追溯的。4、比特币是基于区块链的，DCEP技术内核不是区块链。DCEP底层技术借鉴了区块链技术的优势，比如智能合约、非对称加密，但是区块链的去中心化设计是无法满足DCEP高并发需求的，也就是交易吞吐量，响应速度上达不到。在货币的支付场景中，对系统的并发、效率要求很高，比如我们熟悉的双十一。总之，DCEP和比特币没啥关系，可能..都是数字货币吧。四、央行为什么要发布数字人民币？1、降低现钞发行和流通成本 纸质现金需要印钞、铸造、发行、流通、贮藏、回收，这一系列的过程会产生人力物力财力成本，通俗的例子比如纸、油墨、ATM机，运钞机，运钞人员，磨损钞票的回收等等费用。2、优化数字支付和移动支付系统 目前国内移动支付的两巨头微信支付宝以及商业银行APP服务不互通，腾讯生态用微信支付，阿里生态用支付宝，这造成用户的交易不便，而DCEP则可以整合微信支付宝，在全平台都可以适用。其次，由于DCEP，之前的手续费，服务费将不复存在，微信支付宝不得不做出让利。 此外，将国民消费数据完全交由两家民企，是有问题的，DCEP可以将商业银行拉入移动支付这个圈子，与微信支付宝共同竞争，互联网公司的核心资产——交易数据，将会被大打折扣，这满足了人们的隐私需求，毕竟央行不会用个人信息来牟利。3、加强对资金流动的监管 由于纸质现金完全匿名，在交易过程中不可避免的与恐怖融资、偷税漏税、洗钱等相联系，带来各种社会和经济问题。而DCEP拥有可控匿名性，可以实现对交易双方匿名，而对央行不匿名，可对每一笔资金的流向都可以进行追溯，从而更好的监控资金流动，可以有效打击上述违法行为。 此外，政府还可以清楚掌握货币流向，如扶贫专项基金，对小微企业的贷款流向等等，清楚的知道哪个行业缺钱，哪个环节卡钱，便于制定精确的货币政策，高效分配资金。4、助推人民币国际化，瓦解美元霸权 需要要说明的是，人民币国际化首先取决于中国综合国力和国际影响力，本质上是整个国家国际化的一部分、一种表现，其次才是DCEP对人民币国家化的影响。目前来看，DCEP可以减低人民币跨境结算的成本，有助于推动人民币国家化。 DCEP在跨境支付方面具有一定的优势：首先，目前的跨境支付存在周期长、费用高、效率低等问题，比如当前的一笔电汇通常需要2-5个工作日到账，在手续费上通常收取汇款金额千分之一的手续费，外加150元的电讯费；而基于数字货币的跨境支付不仅可以提高跨境转账的速度，而且降低汇款的手续费（在不考虑监管的情况下）。其次，目前央行数字货币采用松耦合账户设计，因此用户在使用央行数字货币时不需要绑定银行账户即可进行转账支付，这对海外处于贫困偏远地区的民众，以及缺少传统金融基础设施（银行）的本国民众具有很高的吸引力。随着我国一带一路和海上丝绸之路的持续推进，在边境贸易上，DCEP将不断提高人民币的影响力。 但DCEP定位是在M0，在跨境支付初期主要用于小额贸易结算，并且根据账户类别在支付时具有金额和时间上的限制。在当前日益发达的国际贸易中，采用M0实现“钱货两讫”（即一手交钱一手交货）的交易模式在逐渐减少。外商更多地是采用各类贸易融资模式（如保理、福费延、打包放款、出口押汇等），在这过程中基于信用而产生的货币，属于M1，M2甚至M3的范畴，仅仅依赖DCEP并不能实现交易，同时需要本国发达的金融市场给予支持。而且一个国际化货币，必须在贸易和金融交易的结算和计价中占有较大的市场份额，“含金量”最高的是石油等大宗初级商品贸易结算。然而，DCEP仅仅面向小额支付场景，所以人们在贸易领域很难采用DCEP进行大额支付交易，这也限制了DCEP在国际贸易和交易结算中发挥作用。码字不易，点个赞呗！点赞的人都一夜暴富！参考资料：编辑于 2021-02-27 20:32央行数字货币（DCEP）比特币 (Bitcoin)人民币国际化赞同 326 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录区块链与数字货币春江水暖鸭先知，勇于成为