imtoken安卓app下载|建行数字货币怎么使用
imtoken安卓app下载|建行数字货币怎么使用
作者： imtoken安卓app下载
2024-03-12 18:33:45
数字人民币如何申请呢（建行版） - 知乎
数字人民币如何申请呢（建行版） - 知乎切换模式写文章登录/注册数字人民币如何申请呢（建行版）Space-SPC进化智能数字人民币如何申请呢（建行版）刚看到数字人民币，想着手机银行行不行，小白试了一下，可能接下来的内容介绍相当不全面，但是可以试一下哈首先登录建设银行APP （版本：安卓5.2.0版U•ェ•*U）第一步：找到入口主页下边就有数字人民币入口如果已经申请过，红框部分会直接显示余额第二步：申请数字人民币首先进行报名报名成功后就会进入下面的界面，可以选择创建数字人民币钱包点击创建，需求确认个人信息，包括姓名，身份证号，手机号，其中绑定银行卡可选，需要阅读“中国建设银行数字人民币钱包个人客户服务协议”，点击确认开通，填一下短信验证码就可以了如上图，开通成功就可以了，还会给一个钱包编号主界面就会像下边这样其中“付款”，“收款”都可以二维码操作，展示的是一个二维码，如下
(二维码自动识别)第三步：主界面之“收付款”数字人民币这里一共有三个主界面，分别是“收付款”，“生活”和“我的”收付款界面除了“付款”，“收款”以及“扫一扫”，还有“转款”，好像是自己的数字人民币钱包转到其他人的数字人民币钱包，可以输入别人的手机号和账号，免手续费的第四步：主界面之“生活”另一个主入口，里面包括“信用卡还款”，“子钱包”，“红包”，“智慧食堂”，“礼品纪念品”，“智能合约”，“硬件钱包”，“更多”，还有很多小卡片，包括“惠生活”，“优惠卡券”等，不过，只有“信用卡还款”，“子钱包”，“红包”，“智慧食堂”能点击，其他点了没反应，可能软件不是最新版吧第五步：钱包管理之存入一点钱试试在收付款界面点击钱包管理就可以进入，点一下“存入钱包”，就可以使用自己的储蓄卡往钱包里面存钱了，存为之后就会在不同界面都会显示余额了，接下来可能看看能不能绑到其他软件上使用了。就简单介绍这一丢丢了。编辑于 2021-05-10 10:52储蓄卡中国建设银行手机银行赞同 5225 条评论分享喜欢收藏申请
数字人民币开通及使用指南（开通流程+充值+转账+使用方法及范围+开放城市+常见问题） - 知乎
数字人民币开通及使用指南（开通流程+充值+转账+使用方法及范围+开放城市+常见问题） - 知乎首发于全球各国银行开户切换模式写文章登录/注册数字人民币开通及使用指南（开通流程+充值+转账+使用方法及范围+开放城市+常见问题）乌鸦哥什么是数字人民币？数字人民币（字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”）是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。 主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。主要优势法律保障数字人民币更加具有法律保障。从理论上讲，商业银行可能出现破产，存款保险对用户的财产有一定的保障；支付宝和微信使用商业银行结算，没有存款保险，因此，一旦出现风险会导致用户出现巨大的财产损失；数字人民币是国家的法定货币，由国家信用担保，更加具有法律保障。节省成本数字人民币的支付更加便捷，节省成本。一是数字人民币可以实时到账，提高了资金的使用效率，也提升了货币政策的传导效率。二是数字人民币更加节省成本。一方面，数字人民币的发行成本比现在的纸币、硬币的发行成本低很多。普惠性数字人民币更具普惠性，也有利于打破支付垄断。数字人民币支持离线支付，类似纸币，可以满足网络覆盖不到的地区以及特定场所的使用；第三方机构为了竞争，往往会设置交易壁垒（微信和支付宝在各自的应用场景中屏蔽对方的支付方式），增加用户额外的支付成本和使用负担（用户需要同时拥有微信、支付宝等多个应用），而数字人民币更有利于打破支付垄断。使用领域2022年10月21日，数字人民币在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务等领域已形成一大批涵盖线上线下、可复制可推广的应用模式。2023年4月24日，成都住房公积金在灵活就业人员缴存、单位缴存、个人提取、贷款发放、提前还款5大类场景均开通数字人民币功能，于行业内率先实现公积金主要业务场景数字人民币应用全覆盖。除此之外，还可用于贷款、法拍、工资、地铁、高速以及SIM卡等方面（仅限部分城市）。什么是数字人民币钱包数字人民币钱包就是存放数字人民币的工具，是数字人民币的载体和触达用户的媒介，按照开立主体分为个人钱包和对公钱包，按照客户身份识别强度分为不同的等级和限额。个人钱包适用对象及场景数字人民币钱包个人客户可以在商超购物、公共交通、医院缴费、校园一卡通、公共事业费缴纳等各类线上线下场景使用。个人钱包分类及限额运营机构根据用户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理。目前，个人钱包分为四类：注：具体限额以实际操作页面为准。以下是4类数字人民币钱包区别汇总：一类钱包：需现场核验申请人身份信息，包括验证身份证件、手机号及本人境内银行账户信息；用户可绑定本人境内银行账户，将支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转，且没有交易限制，实名程度最高。二类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户等信息；支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转，实名程度较高。但二类钱包余额上限为 50 万元，单笔支付限额为 5 万元，每日累计限制交易 10 万元。三类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号等信息，无需绑定银行账户，实名程度较弱。同时三类钱包余额上限为 2 万元，单笔支付限额为 5000 元，每日累计限制交易 1 万元。四类钱包：远程开立，仅验证手机号码，无需绑定银行账户，为匿名钱包。四类钱包余额上限为 1 万元，单笔支付限额为 2000 元，每日累计限制交易 5000 元，并且一年累计支付限制 5 万元。对公钱包适用对象及常见适用于连锁商超便利店、连锁药店、餐饮连锁店、加油站、快递物流等门店较多的客群，以及学校、医院、集团公司等对资金分类核算有需求的客群。对公钱包分类及限额对公钱包按照远程开立和临柜开立分为不同的等级和限额。柜面开立的对公钱包为一类钱包，使用上无限额；客户自主线上开立的对公钱包为二类钱包，钱包余额上限50万，使用上单笔50万、单日200万，年累计5000万。数字人民币对公钱包根据开立方式分为临柜开立，网银开立两类钱包，实施分类管理。注：以上数据以招商银行为例。数字人民币钱包功能转账用户可直接通过手机号或数字人民币钱包编号向其他人进行转账。收付款通过使用，可发现数字人民币（试点版）App 收付款功能与微信、支付宝的收付款较为类似。用户收款时，向对方展示自己的收钱码，对方扫描二维码，向用户付钱。付款时，用户则只需向对方展示自己的付款二维码或条形码，或者通过扫一扫来启动扫描支付红包此外，数字人民币（试点版）App 还内置了「红包」功能。红包分为普通红包和消费红包，普通红包等同于钱包余额，可在任何支持数字人民币的场景使用；消费钱包则只能在一些限制条件下使用，包括有效期、限制场景、支付金额等贴一贴「贴一贴」使用的是手机 NFC 读写功能，其可以读取加载了数字人民币硬件钱包的设备，为硬件钱包提供转入、转出、查询等基础管理功能，不过用户在使用时要确保 NFC 为打开状态碰一碰目前，「碰一碰」仅限安卓、苹果支持 NFC 功能的手机。用户在将手机靠近 POS 终端 NFC 区域，或将两个 NFC 手机相互触碰，即可完成付款交易。同时，「碰一碰」支持在线、离线两种模式，离线模式在联网、断网下均可使用，使用时用户可根据需要做模式切换。如何开通数字人民币APP？据官方介绍，数字人民币（试点版）App 是中国法定数字货币――数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，将向用户提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。以下是具体数字人民币App使用范围及开通指南详解：一、数字人民币App使用范围使用地区数字人民币(试点版)App已经在各大安卓应用商店和苹果AppStore上线。目前数字人民币仅在深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景(北京、张家口)开展试点，其他地区暂时无法注册。适用银行新用户完成数字人民币(试点版)App注册之后，就可选择开通中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付)这九家银行的数字钱包。开通方式数字人民币钱包根据开立方式分为临柜开立，网银开立两类钱包，实施分类管理。并按照临柜开立还是远程开立，来确定交易和余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。二、数字人民币App开通流程（一）数字人民币对公钱包开户流程柜台开立对公钱包：需要准备的材料：①单位证明文件原件：营业执照（正本或副本）、事业单位法人证书（正本）、团体法人登记证书（正本）。②经办人及法人代表身份证件原件。③单位公章和法人章。用户填写《开立对公数字钱包申请表》并加盖银行预留印鉴（公章或财务章和法人章），如在网点柜台开立还应在系统打印的《数字人民币钱包对公开立申请确认表》上加盖预留印鉴（公章或财务章和法人章），签署《对公钱包服务协议》。如果法人/负责人授权他人办理，还应出具：①法定代表人或单位负责人的授权书原件并加盖公章及法人章；②被授权人的身份证件原件及复印件。企业网银开立对公钱包：钱包开立：登录企业网银后，点击“数字人民币＞钱包开立＞生成指令”进入录入信息录入界面，上传经办人身份证信息，签署协议并提交，钱包开立成功。绑定银行账户：根据操作提示进入绑定账户页面，选择对公钱包、待绑定账户及下一步处理人，确认无误后点击提交发起绑定指令。另一个管理员进行审批流程，审批通过后，账户绑定成功。（二）数字人民币个人钱包开户流程数字人民币个人钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。由运营机构按照中国人民银行规定为用户开立和管理。个人用户可以通过中国人民银行统一发布的数字人民币APP申请开立。以下是具体数字人民币APP开通数字钱包流程（附图）：第1步：通过手机应用市场（安卓手机）或APP Store（苹果手机）搜索数字人民币APP，并安装下载，点击新用户注册。第2步：进入app并点击“开通数字钱包”进行下一步。第3步：选择“中国建设银行”等（根据自己所持银行卡选择即可）。第4步：验证手机号，完成二、三、四类钱包开立。（新用户只用手机号即可完成注册，而无需输入姓名、身份证号、银行卡号等个人信息，整个过程更为方便流畅。）注意：默认开通匿名钱包，开通后可按需升级为实名钱包。无需绑定银行卡即可开立。同时，为了确保用户账号的正常使用，注册成功后，仅支持一个账号在一个设备中登录，当用户在其他设备上登录时，当前设备上则会自动退出。目前钱包级别共有四类，刚开通的钱包默认为四类钱包，四类钱包属于匿名级别，只需一个手机号就可以使用，但如果你想将数字人民币转存进储蓄卡，就必须完成钱包实名认证和绑卡升级。 数字人民币钱包申请说明：中、农、工、建、交通、邮储的手机银行APP及支付宝上均提供申请入口； 登录APP 搜索【数字人民币】即可申请，开通时可以没有本行卡； 可添加以上任意一家运营机构银行卡发起提现； 如何使用数字人民币？一、数字人民币怎么充值？数字人民币钱包需要往里充值才能使用。数字人民币有两种充值方法，一种是直接进入数字人民币app进行充值，一种则是进入对应银行卡APP进入充值。具体数字人民币充值的步骤如下：1、进入相关银行App进入充值第1步：打开相关银行App，并在搜索栏输入“数字钱包”，会出现“数字钱包充值”和“数字货币”两个子栏目。第2步：选择“数字货币”，点击后会跳转到钱包开通页面。数字钱包会直接与银行账户挂靠，因此无需输入任何信息。点击确认一键开立，即可成功开通。第3步：进入钱包管理页面，用户可以通过账户直接将资金充入钱包。第4步：将银行卡中的钱兑换为数字货币时，手机将收到一条验证码。输入验证码后，数字钱包中对应的数字货币就会增加。2、进入数字人民币App充值第1步：进入数字人民币app后，点击“首页”，选择“冲钱包”。第2步：可绑定工、农、中、建、交、邮储六家银行的银行卡或跳转至上述银行的手机银行app进行充值。二、数字人民币如何转账？1、数字人民币如何把钱转到银行卡？ 在数字人民币APP中，首先需要绑定一张银行卡，以便将数字人民币转入银行卡。在绑定银行卡时，需要输入银行卡号、开户行信息和绑定的手机号码。一旦绑定成功，就可以在数字人民币APP中查看和管理您的银行卡信息。以下是具体转账流程：在数字人民币APP中，选择“转钱”选项，并输入要转入的银行卡号和金额。选择支付方式(如免密支付或指纹支付)，并确认转账信息无误后，点击“确认转账”按钮。输入支付密码后，转账就完成了。2、数字人民币钱包余额如何互相转账？第1步：先获取转账收款数字人民币钱包编号手机上打开数字人民币APP；打开数字人民币钱包后，找到收款的钱包，并点击后翻转钱包；翻转后，点击左上角的钱包编号，弹窗显示钱包编号完整数字，点击复制获得收款钱包编号；第2步：利用数字人民币钱包编号互相转账获得收款数字钱包编号后复制下来，并打开数字人民币APP；找到用于付款的数字钱包，并点击转钱；在转钱处，选择钱包编号转钱，并输入收款钱包编号；输入转出金额，并确定，即可完成数字人民币钱包互相转账；三、数字人民币钱包如何收付款？付钱：个人用户可以通过出示数字人民币个人钱包付钱码、碰一碰或扫一扫的方式向其他能够使用数字人民币的商家和数字人民币钱包进行付钱。收钱：用户可以通过出示数字人民币个人钱包收钱码、碰一碰或扫一扫的方式向其他数字人民币个人钱包进行收钱。用户采取出示收钱码，碰一碰方式收钱可以自主设置收钱金额。线上支付：个人消费者可通过签约钱包快付的方式在支持受理数字人民币的商户平台进行线上消费。签约钱包快付后，无需跳转数字人民币APP、输入密码，即可在商户端便捷使用数字人民币付钱。登录数字人民币APP，从首页点击底部【我的】入口，选择【钱包快付管理】，在界面上方点击【可开通】区域，选择想要签约钱包快付的商户，确认钱包相关信息后，输入密码，完成钱包快付签约。通过使用，可发现数字人民币（试点版）App 收付款功能与微信、支付宝的收付款较为类似。用户收款时，向对方展示自己的收钱码，对方扫描二维码，向用户付钱。付款时，用户则只需向对方展示自己的付款二维码或条形码，或者通过扫一扫来启动扫描支付。四、数字人民币红包如何用？由上文可知，数字人民币红包中的现金红包可直接进入用户的个人钱包，等同于钱包余额。用户在收到消费红包后，可通过数字人民币APP和指定手机银行在红包活动指定商家线上线下使用。消费红包只可以在限定的条件范围内使用，不得转让和兑换现金。数字人民币支付时优先使用红包余额，当红包余额不足时自动从钱包余额中补足金额。用户同时可以在数字人民币APP上使用现金红包功能指定个人或者微信、QQ、支付宝等渠道发送专属红包或者群红包。以下是常见数字人民币红包常见使用方法:1、用户扫描商户收款码消费登录“数字人民币 APP”，点击个人数字钱包，点击右上角“扫码付”，即可扫描商户收款码付款。或者点击数字人民币 APP首页右上角碰一碰完成付款也可以。2、商户扫描用户数字人民币APP 付款码消费登录“数字人民币 APP”，点击个人数字钱包，点击“上滑付款” ; 显示向商家付款，用户第一次使用付款码向商家付款时，可选择开启或不开启小额免密; 用户若选择开启小额免密，则输人钱包支付密码后，显示付款码;若选择不开启小额免密，直接显示付款码。五、数字人民币怎么提现？目前，数字人民币的取出方式主要有两种：第一种是转账到银行卡，第二种是使用数字钱包提现。1、转账到银行卡如果想将数字人民币转化为现金，可以选择将其转账到银行卡中。在数字人民币的钱包中，可以选择将钱转出到自己的银行卡中，转账时间一般为T+1个工作日，也就是1-2天内到账。流程如下：打开手机上数字人民币app，在钱包页面里点击存银行;在存银行页面里输入要转入银行卡的金额后点击确定;显示存银行成功后再点击完成就可以了。2、使用数字钱包提现除了转账到银行卡，还可以使用数字钱包提现。数字钱包本质上是一种数字货币的存储工具，一般支持数字货币充值和提现。数字钱包的提现方式有多种，例如支付宝、微信、银行卡等。只需要在数字钱包中选择提现方式，输入提现金额和银行卡信息，就可以将数字人民币提取到银行卡中。六、数字人民币钱包如何挂失？当用户手机丢失或数字人民币钱包账号出现风险时可及时进行挂失。数字人民币钱包挂失分为以下两种：1、只挂失账号账号挂失后，只能通过「更多选项」-「解除挂失」解除账号的挂失状态，不能进行账号的登录、修改密码等操作；但该账号绑定下的钱包可正常操作，不受账号挂失的影响。2、挂失账号同时挂失钱包账号挂失后，只能通过「更多选项」-「解除挂失」解除账号的挂失状态，不能进行账号的登录、修改密码等操作；不过该账号绑定下的钱包可以入金，不可以出金、不能操作钱包基本功能（如修改钱包支付密码、修改钱包昵称等），可通过解除钱包挂失功能将钱包恢复到正常状态七、数字人民币钱包被冻结了怎么办？钱包冻结的常见原因：安全问题： 若系统检测到异常登录或交易行为，为保障用户资金安全，可能会暂时冻结钱包。身份验证： 若用户提供的身份信息与注册信息不符，系统可能会暂停钱包功能，直至完成进一步的身份验证。违规操作： 如涉及非法交易或其他违规行为，钱包可能会被长期冻结。如何解决钱包冻结问题：联系客服： 当发现钱包被冻结时，首先应联系相关银行或支付平台的客服，了解冻结原因。提供相关证明： 根据客服的要求，提供相关的身份证明、交易记录等，以证明自己的身份和合法交易。修改安全设置： 若冻结原因为安全问题，建议修改密码、开启双重验证等，增强账户安全。避免违规操作：了解并遵守相关的使用规定，避免涉及非法或违规交易。数字人民币、支付宝及微信有哪些区别？数字人民币与支付宝、微信支付等第三方支付存在本质不同。我们可以这样理解：数字人民币是钱，支付宝和微信支付为钱包。支付宝和微信支付这些钱包里既能装银行存款货币，也可以装数字人民币。 在支付体验上，数字人民币也有独特优势。数字人民币支持双离线支付，也就是说，即使收款方和付款方双方都没有网络，数字人民币仍可以完成支付功能，而支付宝和微信支付则需要网络支持。数字人民币与支付宝、微信支付主要区别有以下几点：商户不可拒收对于支付宝和微信中的钱，商户可以说，我只收现金，不支持支付宝微信。而数字人民币是法定流通货币，和纸币，硬币一样，商家拒收可以报警，因为拒收现金是违法的。收付双方离线支付支付宝或微信的离线支付是“付款方离线，收款方在线”的方式，这种情况常见于收款方拿着扫码枪扫我们付款码的时候，这时候收款方是在线联网的。而数字人民币是先记账后付款的方式，收付双方都不用在线，通过NFC技术双方只需拿出安装了数字人民币钱包的手机，【碰一碰】即可实现收付。交易可溯源数字人民币有一套独立的账本系统，所有交易都可以追溯。当你支付之后，资金流向都是一一被记录，如果遇到了违法问题，是可以直接溯源查找资金来源的。而支付宝或者微信里的钱，只是一串数字，与现金纸币一样，无法追溯。数字人民币常见问题1、数字人民币有手续费吗？没有！数字人民币的开通、消费、转钱、与银行账户互相兑换等所有交易均不收取任何手续费。2、数字人民币可以向他人银行账户转账么？数字人民币钱包仅可与钱包绑定的银行账户（即客户本人账户）互相转账，不能向他人的人民币银行账户直接转账，与他人进行交易时，只能转至对方的数字人民币钱包。3、数字人民币钱包可以开通几个？个人钱包每家运营机构限开通一个；对公钱包同一企业每家运营机构限开通一个。4、个人钱包必须绑定银行卡吗？看个人需要！数字钱包开通后默认为四类钱包，其中三类钱包、四类钱包均无需绑定银行卡，但使用限额较低。若需要升级成一类钱包、二类钱包则需绑定银行卡（目前只支持绑定一类借记卡）。5、数字人民币有利息吗？没有！数字人民币等同于现金，即使存放在数字人民币钱包里也不会产生任何利息。因此，数字人民币钱包中的钱不属于银行存款，必须转出到绑定银行账户中才算。6、数字人民币收款有哪些优势？数字人民币作为央行发行的法定货币，目前具备免手续费、资金实时入账、资金安全等优势。7、申请数字人民币收款申请后多久可以开通？商户扫码提交开通申请后，实施反馈开通结果，如显示开通完成，即可通过POS实现数字人民币收款。8、商户扫码根据流程申请开通数字人民币，提示“请升级为三类以上钱包后再申请”怎么办？部分银行卡用户已开通数字人民币钱包，但需在银行APP上完成数字人民币钱包升级后，才能申请开通收款功能。升级前请先找回支付密码：【数字人民币】-【我的】– 【密码管理】-【忘记支付密】。9、如何查询数字人民币支付的交易?POS终端上可以查询数币人民币支付交易，操作方式与扫码交易查询相同；通过台卡支付的交易，商户可以登录银行APP/数字人民币APP/建行商户服务平台查询交易记录。10、如何防范数字人民币诈骗？数字人民币三种常见诈骗套路：假推广、假理财、假短信。假推广：借数字人民币推广之名开展传销诈骗活动。假理财：假冒数字人民币名义在资产平台开展交易活动。假短信：假冒数字人民币活动链接诈骗。谨防数字人民币新型诈骗，需要注意以下几点：数字人民币处于试点阶段，除数字人民币官方通知的链接外，不要相信和下载安装其它来源的所谓的“数字人民币APP”。数字人民币是数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价，切勿相信所谓的通过数字人民币“交易炒作”、“推广获利”这类诈骗信息。数字人民币不会在数字人民币APP及银行APP之外要求您提供注册账号、密码、支付密码等认证信息，任何人、任何机构与任何组织无权知道您的密码，谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。数字钱包的名称可以用户自行设置，不一定代表对方真实身份，请勿仅依据钱包名称判定对方身份，谨防被冒充政府机关和银行等机构人员的不法分子所套路。警惕仿冒应用程序和仿冒银行信息，不要访问或回复仿冒网站、电子邮件或手机短信息，避免感染病毒或泄露信息。编辑于 2023-12-12 11:36・IP 属地河南数字人民币赞同 112 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录全球各国银
刚刚！建行数字人民币钱包正式上线！这些支付方式将成主流！ - 知乎
刚刚！建行数字人民币钱包正式上线！这些支付方式将成主流！ - 知乎切换模式写文章登录/注册刚刚！建行数字人民币钱包正式上线！这些支付方式将成主流！付惠吧运营8月29日，中国建设银行APP显示，建设银行数字货币钱包已经上线，增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。用户可以绑定银行卡直接开通，但目前该功能或仅在部分测试地区开通。另外，据“央视财经”8月25日刊发评论文章，我国央行数字货币各项测试及准备工作正有条不紊地推进。苏州公务员已经领到数字货币工资，深圳数字货币内测正有序进行，雄安新区，麦当劳等19家店铺也开始试验数字货币。可以预期，虽然与支付宝、微信支付并非一回事，但未来数字货币将像支付宝和微信支付一样随处可见。那么，都是数字支付，数字货币与微信、支付宝又有什么不同？后者已经基本满足大部分支付需求，为什么还要发展数字货币（DCEP）呢？为什么要有DCEP？首先，从法权上，DCEP的效力和安全性是最好的。用支付宝或微信做电子支付的时候，它们是用商业银行的存款货币进行结算，而不是用央行货币。微信和支付宝在法律地位和安全性上，没有达到和纸钞同样的水平。而DCEP就是纸钞的数字化替代，功能和属性会跟纸钞完全一样。理论上讲，商业银行都可能会破产，微信钱包里的钱没有存款保险，只能参加它的破产清算，不受央行最后贷款人保护。虽然这种可能性很小，但不能完全排除。其次，在没有手机信号，没有网络的时候，电子支付就无法使用。那时只剩下两种可能性，一个是纸钞，一个就是央行的数字货币。数字货币的“双离线支付”特性，可以在收支双方都离线的情况下也能进行支付。只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。此外，互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，它满足不了匿名的需求，也就不可能完全取代现钞的支付。而央行数字货币的“有限匿名性”，不需要绑定任何银行账户，既能保持现钞的属性和主要的价值特征，又能满足便携和匿名的要求。只要不犯罪，想进行一些不愿让别人知道的消费，数字货币也可以保护隐私。而在金融政策制定及财富管理方面，数字货币的应用将使金融部门对货币流向的把握更有力，央行的货币政策更精准，金融机构的财富管理方案也更有针对性。这些支付方式将成主流可以预见，随着数字货币的推行，未来支付渠道将进一步向移动支付、线上支付转变，扫码、碰一碰等将成为新时代的主流支付方式，同理，信用卡、借记卡等的使用场景，也将同步线上化。最近不少银行针对线上支付增加了信用卡的积分权益，未来不排除会通过风控与授信力度来进一步加速信用卡上线，绑定扫码、碰一碰等新兴线上支付方式，也将成为信用卡主流支付场景。目前中国央行数字货币走在世界前列已是不争的事实。我们有理由相信，我国将在数字货币“新赛道”上跑出加速度，它将给我们带来更高品质的消费体验，也将更有力地促进我国数字经济发展，更为经济运行降本增效提供多一种可能。编辑于 2020-08-29 17:47数字货币数字货币钱包赞同 7添加评论分享喜欢收藏申请
中国建设银行-关于数字人民币对公钱包业务简介
中国建设银行-关于数字人民币对公钱包业务简介
建设银行个人客户首页
个人客户
私人银行
公司机构
小微企业
善融商务
个人商城
企业商城
客户服务 |
建行集团
国内分行 |
投资者关系
建行ESG
北京市
北京市
确定
请选择省份（按首字拼音排序）：
安徽省
北京市
重庆市
福建省
甘肃省
广东省
广西区
贵州省
海南省
河北省
河南省
黑龙江
湖北省
湖南省
吉林省
江苏省
江西省
辽宁省
内蒙古
宁夏区
青海省
山东省
陕西省
山西省
上海市
四川省
天津市
新疆区
西藏区
云南省
浙江省
安庆市
蚌埠市
巢湖市
池州市
滁州市
阜阳市
合肥市
淮北市
淮南市
黄山市
六安市
马鞍山市
宿州市
铜陵市
芜湖市
宣城市
亳州市
福州市
龙岩市
南平市
宁德市
莆田市
泉州市
三明市
厦门市
漳州市
白银市
定西市
甘南藏族
嘉峪关市
金昌市
酒泉市
兰州市
临夏回族
陇南地区
陇南市
平凉市
庆阳市
天水市
武威市
张掖市
潮州市
东莞市
佛山市
广州市
河源市
惠州市
江门市
揭阳市
茂名市
梅州市
清远市
汕头市
汕尾市
韶关市
深圳市
阳江市
云浮市
湛江市
肇庆市
中山市
珠海市
百色市
北海市
崇左市
防城港市
桂林市
贵港市
河池市
贺州市
来宾市
柳州市
南宁市
钦州市
梧州市
玉林市
安顺
毕节
贵阳
六盘水
黔东南
黔南
黔西南
铜仁
遵义
白沙黎族
保亭黎族
昌江黎族
澄迈县
定安县
东方市
海口市
乐东黎族
临高县
陵水黎族
南沙群岛
琼海市
琼中黎族
三亚市
屯昌县
万宁市
文昌市
五指山市
西沙群岛
中沙群岛
儋州市
保定市
沧州市
承德市
邯郸市
衡水市
廊坊市
秦皇岛市
石家庄市
唐山市
邢台市
张家口市
安阳市
鹤壁市
焦作市
开封市
洛阳市
南阳市
平顶山市
三门峡市
商丘市
新乡市
信阳市
许昌市
郑州市
周口市
驻马店市
漯河市
濮阳市
济源市
大庆市
大兴安岭
哈尔滨市
鹤岗市
黑河市
鸡西市
佳木斯市
牡丹江市
七台河市
齐齐哈尔
双鸭山市
绥化市
伊春市
鄂州市
恩施州
黄冈市
黄石市
荆门市
荆州市
潜江市
神农架林区
十堰市
随州市
天门市
武汉市
仙桃市
咸宁市
襄阳市
孝感市
宜昌市
常德市
长沙市
郴州市
衡阳市
怀化市
娄底市
邵阳市
湘潭市
湘西
益阳市
永州市
岳阳市
张家界市
株洲市
白城市
白山市
长春市
吉林市
辽源市
四平市
松原市
通化市
延边朝鲜
常州市
淮安市
连云港市
南京市
南通市
苏州市
宿迁市
泰州市
无锡市
徐州市
盐城市
扬州市
镇江市
抚州市
赣州市
吉安市
景德镇市
九江市
南昌市
萍乡市
上饶市
新余市
宜春市
鹰潭市
鞍山市
本溪市
朝阳市
丹东市
抚顺市
阜新市
葫芦岛市
锦州市
辽阳市
盘锦市
沈阳市
铁岭市
营口市
大连市
阿拉善盟
巴彦淖尔
包头市
赤峰市
鄂尔多斯
呼和浩特
呼伦贝尔
通辽市
乌海市
乌兰察布
锡林郭勒
兴安盟
固原市
石嘴山市
吴忠市
银川市
中卫市
果洛藏族
海北藏族
海东地区
海南藏族
海西蒙古
黄南藏族
西宁市
玉树藏族
滨州市
德州市
东营市
菏泽市
济南市
济宁市
莱芜市
聊城市
临沂市
日照市
泰安市
威海市
潍坊市
烟台市
枣庄市
淄博市
青岛市
安康市
宝鸡市
汉中市
商洛市
铜川市
渭南市
西安市
咸阳市
延安市
榆林市
长治市
大同市
晋城市
晋中市
临汾市
吕梁市
朔州市
太原市
忻州市
阳泉市
运城市
阿坝
巴中市
成都市
达州市
德阳市
甘孜
广安市
广元市
乐山市
凉山市
眉山市
绵阳市
南充市
内江市
攀枝花市
遂宁市
雅安市
宜宾市
资阳市
自贡市
泸州市
阿克苏
阿拉尔
阿勒泰
巴音郭楞
博尔塔拉
昌吉回族
哈密
和田
喀什
克拉玛依
克孜勒苏
石河子
塔城
图木舒克
吐鲁番
乌鲁木齐
五家渠
伊犁
阿里
昌都
拉萨
林芝地区
那曲
日喀则
山南
保山市
楚雄州
大理州
德宏州
迪庆藏族
红河州
昆明市
丽江市
临沧市
怒江州
曲靖市
思茅市
文山州
西双版纳
玉溪市
昭通市
杭州市
宁波市
湖州市
嘉兴市
金华市
丽水市
绍兴市
台州市
温州市
舟山市
衢州市
广东省分行首页 优惠资讯 业务推介 服务指南
热门关键字： 电子银行信用卡悦生活贵金属
请输入搜索关键字
个人网上银行
个人网上银行
商户服务平台
网站
善融商务
企业ERP云平台
登录
登录
登录
登录
登录
安全指引
下载中心
功能演示
注册开通
进入我的.com
善融商务
我的.com
安全退出
进入个人网上银行
个人客户 > 个人客户 > 国内分行 > 广东省分行 > 广东省分行首页 > 最新公告
关于数字人民币对公钱包业务简介
发布时间：2022-07-04
关于数字人民币对公钱包业务简介
附件下载：
20220706203603527235.doc
个人客户 > 个人客户 > 国内分行 > 广东省分行 > 广东省分行首页 > 最新公告
打印
分享
QQ空间
新浪微博
腾讯微博
豆瓣网
字体：
小
中
大
温馨提示
检测你正在离开建设银行网站前往第三方网站
确定
取消
网点及ATM
消费者权益保护
服务价目表
诚聘英才
网站地图
网站声明
建行云
友情链接
繁
ENGLISH/
本网站支持IPv6© 版权所有中国建设银行京ICP备13030780号-1 京公网安备：110102000450总行地址：中国北京西城区金融大街25号 邮编：100033手机网站：m.ccb.com客服与投诉热线：95533
官方微博
微信银行
手机银行
就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线_服务
就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线_服务
新闻
体育
汽车
房产
旅游
教育
时尚
科技
财经
娱乐
更多
母婴
健康
历史
军事
美食
文化
星座
专题
游戏
搞笑
动漫
宠物
无障碍
关怀版
就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线
2020-08-31 12:15
来源:
银航运管援助在线
原标题：就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线
8月29日，“数字人民币钱包”正式上线。
当日，中国建设银行APP显示，建设银行数字货币钱包已经上线，增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。用户可以绑定银行卡直接开通，但目前该功能或仅在部分测试地区开通。
打开建行App，在最上方搜索栏输入“数字钱包”，显示“数字钱充值”和“数字货币”
点击“数字货币”，跳转到了钱包开通页面，不用输入任何信息，点击确认一键开通
展开全文
数字人民币APP钱包：指通过支持数字人民币钱包的智能应用提供的钱包服务。
硬件钱包：指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，是具有硬件安全单元介质的DC/EP载体。具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。
此次建行的数字人民币钱包对用户账户进行了分类，按照限额不同，办理开通的认证要求也不同。
数字人民币二类钱包余额上限为1万元，单笔支付上限为5000元，日累计支付限额为1万元，年累计支付限额为30万元。
数字人民币三类钱包余额上限为2000元，单笔支付上限为2000元，日累计支付限额为2000元，年累计支付限额为5万元。
数字人民币四类钱包余额上限为1000元，单笔支付上限为500元，日累计支付限额为1000元，年累计支付限额为1万元。
钱包限额及各类钱包具体服务内容以人民银行最新公布的内容为准。乙方还会根据自助机具、数字人民币APP等渠道规定相应的钱包交易限额，甲方应同时遵守，渠道限额以乙方公布的内容为准。
用户在营业网点可以开立数字人民币一类钱包、二类钱包和三类钱包；甲方通过远程渠道可开立数字人民币二类钱包、 三类钱包和四类钱包。在满足客户实名、钱包数量、账户类型控制等前提下，甲方可申请办理钱包类型升降级业务。
开通后钱包管理页面显示，用户可以直接通过建行账户将资金充入钱包。
主页面有四大功能，付款、收款、扫一扫和转账，点击“我的”，能看到目前余额和红包。
数字人民币钱包分为APP钱包和硬件钱包，其中数字人民币APP钱包指通过支持数字人民币钱包的智能应用提供的钱包服务，硬件钱包指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，是具有硬件安全单元介质的DC/EP载体。具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。
目前，数字人民币钱包服务内容共有九项，分别是：（一）开立或注销（二）现金兑换（三）从账户兑出（四）兑回到账户（五）转款（六）挂失（七）升降级（八）绑定银行卡（九）小额免密服务。
用户可以通过数字人民币钱包渠道获得查询、支付、转账、兑出、兑回等服务，包括将现金或银行存款兑换为数字人民币、将数字人民币兑换为现金或银行存款。
此前有媒体曾报道，DCEP首批试点机构将包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商。
此次，建行数字人民币钱包的上线，让外界对央行数字货币的期待又进一步升级，或许全球第一个由央行推出的数字货币即将迅速落地。
或许还有小伙伴问：到底什么是“数字人民币”呢？
数字人民币来了！银行会有哪些变化？
图片素材来源于 | 数字经济财经，支付圈
如有侵权请及时联系删除返回搜狐，查看更多
责任编辑：
平台声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
阅读 ()
推荐阅读
数字人民币 - MBA智库百科
数字人民币 - MBA智库百科
全球专业中文经管百科，由121,994位网友共同编写而成，共计435,717个条目
查看
条目讨论编辑 收藏
简体中文繁体中文
工具箱▼
链入页面
链出更改
上传文件 特殊页面 可打印版
永久链接
数字人民币
用手机看条目
扫一扫，手机看条目
出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
数字人民币（DC/EP ,Digital Currency Electronic Payment）-中国央行数字货币、DCEP
目录
1 什么是数字人民币[1]
2 数字人民币的目标和愿景[1]
3 数字人民币的发展历程[1]
4 数字人民币的总体系统架构
5 数字人民币的设计框架[1]
5.1 （一）设计原则。
5.2 （二）数字人民币的设计特性。
5.3 （三）数字人民币运营体系的设计。
5.4 （四）数字人民币钱包的设计。
6 数字人民币的特征[1]
7 数字人民币怎么用[1]
8 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]
9 数字人民币与现行电子支付的区别[1]
9.1 数字人民币和支付宝、微信的区别
10 数字人民币与虚拟货币的区别[1]
11 为什么要发展数字人民币[4]
12 数字人民币的优点[4]
13 数字人民币运营模式和定位[5]
14 数字人民币面临的技术挑战[5]
15 数字人民币带来新机遇[5]
16 数字人民币稳步探索场景落地[5]
17 有关数字货币的相关问题解答[6]
18 参考文献
19 相关条目
[编辑] 什么是数字人民币[1]
数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。其主要含义是：
第一，数字人民币是央行发行的法定货币。一是数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币。二是数字人民币是法定货币的数字形式。
从货币发展和改革历程看，货币形态随着科技进步、经济活动发展不断演变，实物、金属铸币、纸币均是相应历史时期发展进步的产物。数字人民币发行、流通管理机制与实物人民币一致，但以数字形式实现价值转移。三是数字人民币是央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。
第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营。数字人民币发行权属于国家，人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。
第三，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。
国际经验表明，支付手段多样化是成熟经济体的基本特征和内在需要。中国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的大国，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的优势。只要存在对实物人民币的需求，人民银行就不会停止实物人民币供应或以行政命令对其进行替换。
第四，数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。央行数字货币根据用户和用途不同可分为两类，一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算；另一种是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。各主要国家或经济体研发央行数字货币的重点各有不同，有的侧重批发交易，有的侧重零售系统效能的提高。数字人民币是一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出将立足国内支付系统的现代化，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。
第五，在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。
商业银行和持牌非银行支付机构在全面持续遵守合规（包括反洗钱、反恐怖融资）及风险监管要求，且获央行认可支持的情况下，可以参与数字人民币支付服务体系，并充分发挥现有支付等基础设施作用，为客户提供数字化零售支付服务。
[编辑]数字人民币的目标和愿景[1]
中国研发数字人民币体系，旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币，配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提高货币及支付体系运行效率。
一是丰富央行向社会公众提供的现金形态，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。随着数字技术及电子支付发展，现金在零售支付领域使用日益减少，但央行作为公共部门有义务维持公众直接获取法定货币的渠道，并通过现金的数字化来保障数字经济条件下记账单位的统一性。数字人民币体系将进一步降低公众获得金融服务的门槛，保持对广泛群体和各种场景的法定货币供应。没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。数字人民币“支付即结算”特性也有利于企业及有关方面在享受支付便利的同时，提高资金周转效率。
二是支持零售支付领域的公平、效率和安全。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，可提高支付工具多样性，有助于提升支付体系效率与安全。中国一直支持各种支付方式协调发展，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。数字人民币基于 M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具也存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。
三是积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付。社会各界对数字人民币在实现跨境使用、促进人民币国际化等方面较为关注。跨境支付涉及货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排和监管合规要求等众多复杂问题，也是国际社会共同致力推动解决的难题。货币国际化是一个自然的市场选择过程，国际货币地位根本上由经济基本面以及货币金融市场的深度、效率、开放性等因素决定。数字人民币具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来，人民银行将积极响应二十国集团（G20）等国际组织关于改善跨境支付的倡议，研究央行数字货币在跨境领域的适用性。根据国内试点情况和国际社会需要，人民
银行将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求2与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，坚持双层运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则，以满足各国监管及合规要求。
[编辑] 数字人民币的发展历程[1]
中国人民银行从2014年开始成立专门研究小组研究法定数字货币，至今已有五年。
2015年 央行发布发行数字货币的系列研究报告，并完成发行法定数字货币原型的两轮修订。
2016年11月 央行确定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景，并启动了数字票据交易平台的封闭开发工作。并正式试点开发，用实践检验理论的可行性。
2017年，经国务院批准，央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。
2017年2月 央行数字货币研究所成功测试了基于区块链的数字票据交易平台。根据央行的安排部署，上海票据交易所会同数字货币研究所，组织中钞信用卡公司、工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行共同开展基于区块链技术的数字票据交易平台建设相关工作。
2017年6月 央行数字货币研究所在北京德胜国际中心C座9楼正式挂牌成立。依据招聘信息，数字研究所主要的研究内容包括数字货币法律研究、区块链开发、芯片设计等。
2017年末，经批准，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
2018年9月 “南京金融科技研究创新中心”和“中国央行数字货币研究所（南京）应用示范基地”正式揭牌成立。该中心由南京市人民政府、南京大学、江苏银行、中国央行南京分行、中国央行数字货币研究所合作共建。
2018年9月12日 央行数字货币研究所《法定数字货币模型与参考架构设计》项目在银行科技发展奖评审领导小组会议上获得一等奖。
2019年8月，央行召开2019年下半年工作电视会议，会议要求加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐，跟踪研究国内外虚拟货币发展趋势，继续加强互联网金融风险整治。
2019年8月10日，央行支付结算司副司长穆长春在中国金融四十人论坛上提出，央行相关人员从去年已经开始996开发相关系统，“现在可以说是呼之欲出了”。
2019年9月，我国法定数字货币（DC/EP）的“闭环测试”开始启动，模拟测试涉及一些商业和非政府机构的支付方案。
2019年10月29日，由中国金融四十人论坛等机构举办的“2019外滩金融峰会”上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上表示：“目前我国央行推出的数字货币DCEP，是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。”黄奇帆在会上说道：“我认为中国人民银行已经有五六年研究这件事（DECP），目前逐渐趋于成熟，我甚至认为，中国人民银行是有可能在世界上率先推出主权数字货币的央行。”[2]
2020年4月19日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
2020年5月，中国人民银行行长易纲表示，数字人民币目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味着数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。
2020年8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。《方案》公布后，数字人民币的进展再次引发市场关注，也有网络传闻数字人民币将在28地试点， “28地试点”的说法属误读，数字人民币试点地区仍是“4+1”，即深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景。
2020年10月8日，深圳市人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点。派发1000万“数字人民币红包”。该红包采取“摇号抽签”形式发放，抽签报名通道于9日正式开启。
[编辑]数字人民币的总体系统架构
1. 系统架构
数字人民币系统总体架构核心要素为“一币、两库、三中心”。
一币是指由人行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串；两库是指人行DC/EP基础库和DC/EP商业银行库。
三中心包括：
登记中心：负责发行、转移、回笼全过程登记，分布式账本服务保证人行与商业银行的数字人民币权属信息一致；
认证中心：负责对用户身份信息进行集中管理，是系统安全基础组建和可控匿名设计的重要环节；
大数据分析中心：承担KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标分析等职能。
2. 运营框架
数字人民币总体运营框架采用“人行-商业银行/商业银行-公众”双层运营体系。人行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通及钱包生态管理，大型国有银行及商业银行负责提供数币兑换服务。
3. 设计原则
坚持依法合规、安全便捷、开放包容的设计原则；数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势；数字钱包作为数币的载体和触达用户的媒介向公众发行。
[编辑]数字人民币的设计框架[1]
数字人民币体系设计坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”设计理念，综合考虑货币功能、市场需求、供应模式、技术支撑和成本收益确定设计原则，在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系等方面反复论证、不断优化，形成适合中国国情、开放包容、稳健可靠的数字人民币体系设计方案。
[编辑]（一）设计原则。
坚持依法合规。数字人民币体系制度设计严格遵守人民币管理、反洗钱和反恐怖融资、外汇管理、数据与隐私保护等相关要求，数字人民币运营须纳入监管框架。坚持安全便捷。数字人民币体系突出以广义账户为基础、与银行账户松耦合、价值体系等特征，适应线上线下各类支付环境，尽量减少因技术素养、通信网络覆盖等因素带来的使用障碍，满足公众对支付工具安全、易用的要求。数字人民币运营系统满足高安全性、高可用性、高可扩展性、高并发性、业务连续性要求。坚持开放包容。发挥指定运营机构各自优势和专业经验，按照长期演进技术方针，通过开展技术竞争及技术迭代，保持整体技术先进性，避免系统运营风险过度集中。支持与传统电子支付系统间的交互，充分利用现有金融基础设施，实现不同指定运营机构钱包间、数字人民币钱包与银行账户间的互联互通，提高支付工具交互性。
[编辑]（二）数字人民币的设计特性。
数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。主要考虑以下特性：
1. 兼 具 账 户 和 价 值 特 征 。 数 字 人 民 币 兼 容 基 于 账 户（account-based）、基于准账户（quasi-account-based）和基于价值（value-based）等三种方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。
2.不计付利息。数字人民币定位于 M0，与同属 M0范畴的实物人民币一致，不对其计付利息。
3.低成本。与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。
4.支付即结算。从结算最终性的角度看，数字人民币与银行账户松耦合，基于数字人民币钱包进行资金转移，可实现支付即结算。
5.匿名性（可控匿名）。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格落实信息安全及隐私保护管理，禁止任意查询、使用。
6.安全性。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。
7.可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。
[编辑]（三）数字人民币运营体系的设计。
根据中央银行承担的不同职责，法定数字货币运营模式有两种选择：一是单层运营，即由中央银行直接面对全社会提供法定数字货币的发行、流通、维护服务。二是双层运营，即由中央银行向指定运营机构发行法定数字货币，指定运营机构负责兑换和流通交易。
数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。在人民银行中心化管理的前提下，充分发挥其他商业银行及机构的创新能力，共同提供数字人民币的流通服务。具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时，指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。在此过程中，人民银行将努力保持公平的竞争环境，确保由市场发挥资源配置的决定性作用，以充分调动参与各方的积极性和创造性，维护金融体系稳定。双层运营模式可充分利用指定运营机构资源、人才、技术等优势，实现市场驱动、促进创新、竞争选优。同时，由于公众已习惯通过商业银行等机构处理金融业务，双层运营模式也有利于提升社会对数字人民币的接受度。
[编辑]（四）数字人民币钱包的设计。
数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端 APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。
1.按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息，以体现匿名设计原则。用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。
2.按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。
3.按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付 APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托 IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。
4.按照权限归属分为母钱包和子钱包。钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包。个人可通过子钱包实现限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能；企业和机构可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能。
5.人民银行和指定运营机构及社会各相关机构一起按照共建、共有、共享原则建设数字人民币钱包生态平台。按照以上不同维度，形成数字人民币钱包矩阵。在此基础上，人民银行制定相关规则，指定运营机构在提供各项基本功能的基础上，与相关市场主体进一步开发各种支付和金融产品，构建钱包生态平台，以满足多场景需求并实现各自特色功能。
[编辑] 数字人民币的特征[1]
国家信用：币值稳定
法偿性：不能拒收
替代MO：与现金无异
数字钱包：无需单独开户
双离线：无需信号可交易
可控匿名：遵守现行现金管理规定
[编辑] 数字人民币怎么用[1]
从使用场景.上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景 ,与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户,只要用户装有数字货币钱包即可使用。不仅如此,央行的数字货币使用最新的双离线技术,即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用。
穆长春曾这样描绘使用的情景:只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。
下载应用——注册数字钱包——通过银行卡兑换——支持汇款交易等
[编辑] 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]
部分替代：数字货币替代一部分现金，但不会全部取代纸币。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼:纸币将长期存在。用户习惯各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存。
总额不变：央行发行的数字货币，将从流通中的纸钞和硬币入手。假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。
对金融市场和货币政策的影响[3]：
（1）数字货币的运用或帮助央行对货币供应量及其结构、流通速度、货币乘数、时空分布等方面的测算更为精确，从而提升货币政策操作的准确性。
（2）助推人民币国际化：由于央行数字货币采用账户松耦合形式、减少了交易环节对账户的依赖度，由此带来和现金一样的流通性和可控匿名属性，有助于推动人民币在更广范围内的流通使用。
（3）打击金融犯罪：在可控匿名机制下，央行可以对掌握的交易数据进行分析以实现审慎管理和反洗钱、反逃税、反恐怖融资等监管目标，提升金融监管效率。
[编辑] 数字人民币与现行电子支付的区别[1]
现金非存款
支付宝、微信支付等第三方互联网支付属于商业银行存款货币结算，而数字人民币属于流通中的现金。
双离线
支付宝、微信支付等第三方互联网支付需要设备连接网络才可以结算，但数字人民币可以双离线。
法偿性
数字人民币法定货币，任何机构和个人不得拒收。而微信支付和支付宝只是一种支付方式。
[编辑]数字人民币和支付宝、微信的区别
中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：
我们现在的数字人民币并不是一种新的货币，实质上它就是数字形式的法定货币，也就是说是人民币的数字化形态。另外一个点就是和纸钞和硬币等价，换句话说，数字人民币主要定位于M0（流通中的现钞和硬币）。
我们持有纸钞是不计付利息，所以数字人民币也不会计付利息。另外，公众去商业银行兑付、赎回数字人民币，银行不会收取兑出和兑回的服务费。在可预见的将来，数字人民币将与纸钞长期并存。
不少人会觉得，数字人民币和微信、支付宝很相似，对此，穆长春表示，它们和数字人民币不是一个维度上的概念，也不存在竞争关系。
微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲它是钱包，在电子支付时代，钱包的内容实际上是商业银行存款货币。在数字人民币时代，微信和支付宝的这个钱包里增加了数字人民币这一项内容，老百姓依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付的工具里面不仅包括刷银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。
[编辑] 数字人民币与虚拟货币的区别[1]
以比特币为例，数字人民币基本具备比特币所有的优势。同时，相对其他虚拟货币，数字人民币属于法定货币。
穆长春说，“ 币花不炒，人民币是用来花的不是用来炒作的，既不具有比特市的炒作特性，也不具有像‘稳定币’一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”
[编辑] 为什么要发展数字人民币[4]
“目前很多发达国家都在推进数字货币，都想抓住这个大趋势。从未来国家之间的金融竞争力这一角度来讲，中国推进数字人民币的战略意义重大，将会加大人民币国际化和金融的进一步开放，有利于提升我国的国际金融竞争力。”国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任石光在接受中国经济时报记者采访时表示。
石光向记者介绍，中国人民银行早在2014年就开始做这方面的研究，在这个领域里有先发优势。发展数字人民币是为了适应互联网普及下的数字经济的发展趋势，把人民币从实物形式变成可以在网络流通的电子货币。
中国人民银行行长易纲介绍，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
中国社会科学院信息化研究中心主任、信息化与网络经济室主任姜奇平在接受中国经济时报记者采访时表示，发展数字人民币是经济发展的需要。事实上，目前我国数字货币的实质功能已经存在，比如银行的许多业务都已经是数字交换，货币是以抵押物形式存在。我国已经具备了发展数字人民币的条件，只不过现在要从技术上把数字符号的交换从实体形态变成纯数字形态。
石光认为，在央行推出数字货币之前，中国的移动支付运营趋势已经很明显。而且，纸币和硬币的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折旧损耗比较高，发展数字人民币能够节约成本。
[编辑] 数字人民币的优点[4]
发展数字人民币对我国经济发展有何推动作用呢？姜奇平认为，数字人民币的作用有三方面。
一是增加了货币的功能。原有的货币是一般等价物，但是不能承载非一般等价物的信息。而数字货币，包括区块链，就有这样的功能，比如记账功能，能够记载货币流通的时间、地点、去向，对于一些特定用途的货币追踪有重要意义，能够有效防止洗钱等行为。
二是会对未来货币之间的交换有潜在影响。如果能够利用数字货币将美元的增值过程或者利益转移过程曝光，势必会改变美元的霸权地位，各国就可以利用数字货币更好地保护本币的利益。
三是从长远来看，如果将区块链的优势运用到数字货币的建设之中，会给信息服务提供很多的机会。也就是说，除了一般等价物的信息承载服务功能，还能够承载资源配置功能。
石光认为，发展数字人民币的直接作用是使金融体系的流通更加便利，降低货币的发行和流通成本；间接作用是顺应了数字经济发展的趋势。流通去现金化在国际上是一个大趋势，在这种情况下，央行能够开发新的支付体系，对于日常的交易支付都有很大的便利性。
对于一些民众担心的数字货币的安全性，姜奇平反而认为，数字货币最大的优点就是低风险性。“如果一笔钱的来龙去脉都能记录在案，即使遇到诈骗也可以一路跟踪，有利于普通民众保护自己的利益，降低风险。即使发展初期有一些技术上的风险也不必担心，既然有追溯功能，就会有风险的追溯机制，将来这个体系的健全将会进一步降低民众的风险。”他解释道。
不过，姜奇平认为，发展数字人民币目前最重要的问题是如何协调好技术和利益之间的关系，目前包括区块链在内的很多技术都在不断地创新发展，这将会为数字货币起到锦上添花的作用。
[编辑] 数字人民币运营模式和定位[5]
采用“央行—商业银行/商业机构—公众”的运营模式
数字人民币是双层运营体系，是人民银行先把数字货币兑换给商业银行或商业机构，再由商业银行或商业机构兑换给公众。也就是说，人民银行不会直接对公众发行数字人民币。
央行数字货币研究所掌门人穆长春表示，“首先，中国幅员辽阔，人口众多，如果直接面对公众，会给央行带来极大的挑战，而央行—商业银行/商业机构—公众这种模式极大提升了可行性；其次，商业机构的IT基础和服务体系都较成熟，在金融科技运用方面也积累了更多的经验，因此，双层运营可以更充分的发挥商业机构的资源、人才和技术优势；再则，双层运营体系有助于化解风险，避免风险过度集中，数字人民币涉及到的系统众多，仅靠央行自身的力量研发并支撑如此庞大的系统，是非常困难的；最后，如果使用单层运营架构，会导致金融脱媒。”
定位为数字M0
2019年7月，央行研究局兼货币金银局局长王信在数字货币开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会上提出，“央行数字货币在中国被定义为M0（现金），是现金一定程度上的代替，所以这项工作（指数字货币的研究）也落到了我们货币金银局。”根据王信的表述，数字人民币是M0的替代，这意味着它可以像现金那样自由流通、不计息及无限法偿性。
注：M0是货币存量的一个组成部分。货币存量指的是一个国家或地区在某一个时点上，所有经济主体持有的现金和存款货币的总量，这其中包括M0、M1、M2、M3。
M0=流通中现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+单位定期存款+个人的储蓄存款+证券公司的客户保证金
M3=M2+具有高流动性的证券和其它资产
[编辑] 数字人民币面临的技术挑战[5]
数字人民币要完全实现规划落地，还面临若干现实问题与技术挑战，现实问题包括用户需求来自何方、商户有何动机推广数字人民币等；技术挑战包括纸钞在交易双方都不联网（即“双离线”）的情况下即可完成价值转移，无需第三方确认，而数字人民币作为一种电子支付方式，实现“货币发送人-数字人民币接收终端/人民银行-货币接收人”全链路离线下实时支付还有难度。
商业银行在发放数字货币贷款时，除调整“贷款”和“存款”记录外，还要同借款人一起向央行发出数字货币贷款信息，由央行登记贷款银行及借款人数字货币备查账户。这样，就在央行形成了全社会“数字货币一本账”，形成数字货币的央行“基础账户”与金融机构“业务账户”并存的格局。这也对数字货币的载体设计、每一笔业务的信息多重传送机制设计（包括收付款双方及其开户银行、中央银行相互之间的信息传递），对央行数字货币开源系统的开发与维护，对账务处理与数据核对、数据的存储与安全性管理等都提出了更高的要求。
[编辑] 数字人民币带来新机遇[5]
1、人民币支付功能的进步
数字人民币作为中国人民银行研究中的法定数字货币，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户，不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包，通过数字货币智能合约的方式，便可以实现定点到人交付。
央行数字货币当前定位于M0的数字化替代，但具有不同于纸币的诸多独特优势。作为官方指定的支付媒介和智能化交易的优质载体，它能使支付市场竞争更加多元，并成为各类智能交易的重要组件。这也将推动货币运行体系深刻变革，在提高央行货币政策有效性、防止货币持续严重超发、维护货币金融稳定等方面将发挥极其重大的作用。
2、增强货币政策的穿透性
数字人民币将有望为中国货币政策创造出更具穿透力的直达性工具。通过定向使用、智能合约等内嵌功能，实现流动性投放的精准化、结构化。
央行可以实时掌控所有数字货币逐笔的收付情况及数字货币具体的分布情况，可以实现对数字货币的全方位、全流程监控，在当前支持中小企业发展的背景下，央行可以在定向降准等传统工具之外进一步创新，获得更加精准的政策工具，从而绕过中间的政策传导梗阻和金融机构顺周期性，使政策效力直达需求端，提高货币政策的传导效率。
3、隐私保护
面向单位和个人的存贷款等金融业务仍由商业银行等金融机构经办，但金融机构只能了解与自己经办业务相关的信息，并不能了解业务交易对手方的具体情况，从而实现央行之外的有限匿名，适度保护商业秘密与个人隐私。
4、加速普惠金融深化
在技术层面上，数字人民币具有降低交易成本、提高征信效率、强化支付便利的功效。使基于数字人民币支付结算的金融服务具有更广泛的可得性，助力欠发达地区、长尾人群更便利地接入国内资金融通的“内循环”。
5、货币政策独立性的维护
数字货币将引起新一轮的、新赛道上的“货币替换”，形成跨国家、跨地域的“电子货币区”。面对这一历史潮流，如果选择全方位对接由美国市场主导的数字货币体系，则将进一步强化对美元流动性的依赖性。反之，如果数字人民币能够抢抓这一历史机遇，与“一带一路”建设、全球价值链重构相结合，则将在新赛道上推动人民币国际化进程和“网络效应”。
[编辑] 数字人民币稳步探索场景落地[5]
与G7国家的CBDC进展相比，数字人民币相对起步最早、进展最快，目前已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
进入2020年后，央行数字货币相关动作频繁，此前已经先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。除工、农、中、建四大国有商业银行外，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商也都共同参与试点。在试点测试的同时，中国央行也正在积极探索央行数字货币未来可能的落地场景，并和各大互联网企业联手合作。
2020年7月8日，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索央行数字货币在智慧出行领域的场景创新和应用。而在此之前，央行数字货币还与美团、B站等头部互联网公司展开合作，为数字人民币寻找更多的商业落地场景。另外，字节跳动等公司也在与银行讨论合作的可能性。目前已共有20多家公司参与了数字人民币项目。
商务部官网2020年8月14日发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区。其中第93条“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。
目前的试点测试是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。内部封闭试点测试的目的，是检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。
前期数字人民币的推动更多的是自上而下，比如用于政府、国企等机构人员发工资补贴、冬奥会内部流转和支付等场景；而在更多应用场景的商户身上，则需依赖头部互联网机构、银行、清算机构、收单机构的有力推进。通过头部单位进行试点推广，然后再通过互联网机构进行高频次的传播推广和下沉使用，稳扎稳打。后期数字货币应用的场景将会更加下沉，会更多地贴近百姓生活的各方面，如支付、连锁商超、医院、公交系统等。
[编辑] 有关数字货币的相关问题解答[6]
疑问1 :要跟纸钞说再见了?
央行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手,也就是说假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。
专家表示,未来央行数字货币会替代一部分的现金,但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,在我国纸币将长期存在,我们的用户习惯也各有不同,现金支付、非现金支付将长期共存。
中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖也认为,长远看数字人民币会取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。"未来纸币仍将具备 货币功能,但在消费过程中使用频次会降低,更可能成为一种收藏品。”就如金银币,截至目前依然有货币功能,但基本已不作为货币使用了, 更多用于收藏。从长远看,数字货币将是未来潮流。
疑问2 :跟支付宝微信是一回事?
数字人民币"碰- -碰”的支付方式,很容易让人联想到现在非常普遍的支付宝、微信支付,它们是一回事吗?
穆长春在公开课《科技金融前沿: Libra与数字货币展望》中介绍了DCEP跟大家常用的支付宝、微信支付等的区别:
首先从法权上, DCEP的效力和安全性是最好的。用支付宝或微信做电子支付的时候，它们是用商业银行的存款货币进行结算,不是用央行货币。微信和支付宝在法律地位和安全性上,没有达到和纸钞同样的水平。而DCEP就是纸钞的数字化替代,功能和属性会跟纸钞完全一样。 理论上讲,商业银行都可能会破产，微信钱包里的钱没有存款保险,只能参加它的破产清算, 受央行最后贷款人保护。虽然这种可能性很小，但不能完全排除。
其次,在没有手机信号,没有网络的时候,电子支付就无法使用。那时只剩下两种可能性，-个是纸钞,一个就是央行的数字货币。数字人民币的的“双离线支付”特性,可以在收支双方都离线的情况下也能进行支付。只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付。
此外,互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,它满足不了匿名的需求,也就不可能完全取代现钞的支付。而央行数字货币不需要绑定任何银行账户,既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便携和匿名的要求。只要不犯罪,想进行一些不愿让别人知道的消费 ,数字人民币也可以保护隐私。
穆长春同时认为, DCEP并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付,实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后,只是换成了数字人民币,也就是用央行的存款货币,虽然支付工具变了,功能也增加了,但渠道和场景都没有变化。董希淼在接受媒体采访时强调,央行数字货币是法定货币,微信支付和支付宝则只是一种支付方式 ,其效力完全不能同数字人民币相提并论。
疑问3 :央行版“比特币”?
先来看看两者的区别:
一是技术不一 样。比特币是区块链技术的代表作,央行也曾表示,有过用区块链的设想。但后来央行发现，交易量一大,区块链处理不了,根本无法满足中国零售级别的应用需要。DC/EP的技术可能部分借鉴了区块链,但区块链绝不是唯一的技术。
二是模式不一样。比特币和以太坊的特点是去中心化。加密货币大多数都是采用了挖矿的模式进行发行彷出,没有单一的发行方, 没有统一-的监管方 ,只是以区块链上的各个节点来保证系统正常运行。央行的数字货币,恰恰是中心化的。DC/EP由央行统-发行,也遵循了传统的从中央银行到运营机构的双层投放体系。要的是,为为央行的宏观审慎和货币调控职能, DC/EP更加会采用中心化的管理模式。
三是属性不一样。虽然都叫币,但比特币等加密货币本质上只是一种虚拟商品 , 每天价格起伏波动很大,并没有任何的货币属性, 无法充当合格的一般等价物。而DC/EP官方货币的地位毋庸置疑,其背后是国家信用,与传统人民币现钞价值是1:1的对应关系,具有法偿性,真正的货币。
综上所述,数字人民币绝不是央行版的“比特币”近年来,区块链吸引着大企业与资本涉足,与之相关的“加密货币”也成为热词。一方面 ,收获了一批执着的支持者;另-方面,打着区块链"幌子”的非法集资案件屡屡被曝光。
据此，不少专家直言,数字货币的未来必须和“炒币”分开。穆长春也曾强调,要坚持”币花不炒”。可见，数字人民币就是用来流通使用的，绝不是用来“炒币”赚钱。
[编辑] 参考文献
↑ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 《中国数字人民币的研发进展白皮书》.人民银行网站.2021-07
↑ 北京日报.金融大咖热议区块链 央行数字货币引关注.新浪新闻,2019.10
↑ 中金点睛.中金：央行数字货币会带来什么改变？.新浪财经,2019.10
↑ 4.0 4.1 数字人民币成网络热搜词 推动经济发展有三功能. 王丽娟.中国经济时报.2020-08-19
↑ 5.0 5.1 5.2 5.3 中国央行数字货币—DC/EP.小隅APP.2020-08-15
↑ 数字人民币来了!一文带你了解什么是数字人民币.智能手机网.2018-08-17
[编辑] 相关条目
数字货币
来自"https://wiki.mbalib.com/wiki/%E6%95%B0%E5%AD%97%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B8%81"
打开MBA智库App, 阅读完整内容
打开App
本条目对我有帮助94
赏
MBA智库APP
扫一扫，下载MBA智库APP
分享到：
温馨提示
复制该内容请前往MBA智库App
立即前往App
如果您认为本条目还有待完善，需要补充新内容或修改错误内容，请编辑条目或投诉举报。
本条目相关文档
基于VB的人民币币值数字转换的简便算法 2页 2021年数字人民币发展研究报告 39页 论人民币和人民币资产的定价 11页 2021数字人民币研究报告.pdf 21页 人民币升值人民币国际化 2页 人民币汇率与人民币国际化 121页 2021数字人民币研究报告：数字经济时代的奇点.pdf 21页 2022数字货币“焕新”，数字人民币构建全新支付体系（18页） 18页 中国数字人民币发展观察与综合分析.pptx 17页 从当前的人民币汇率波动看人民币国际化 9页 更多相关文档
本条目相关课程
本条目由以下用户参与贡献
33,Tracy,陈cc,Llyn,essilco. 页面分类: 货币类型
评论(共3条)提示:评论内容为网友针对条目"数字人民币"展开的讨论，与本站观点立场无关。
M id 4017398d48495900d307fc0e601efaba (Talk | 贡献) 在 2020年11月1日 11:32 发表
请问有没有解说员解说？我不喜欢阅读！
回复评论
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表
通货膨胀能控制住吗？
能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？
回复评论
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
M id 93055d4810a71a7343f1cb655eb888c4 (Talk | 贡献) 在 2022年4月9日 21:47 发表
113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表
通货膨胀能控制住吗？
能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？
通货膨胀应该不用担心，毕竟跟zfb一样是根据现实中银行卡中的现金进行兑换交易的
回复评论
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
首页
文档
百科
课堂
商学院
资讯
知识点
国际MBA
商城
企业服务
问答
首页
专题
管理
营销
经济
金融
人力资源
咨询
财务
品牌
证券
物流
贸易
商学院
法律
人物
分类索引
百科VIP
百科VIP会员权益
无广告阅读
免验证复制
开通/续费百科VIP
登录
消息
昵称未设置
百科VIP
未开通
收藏夹
账号安全中心
我的页面
我的贡献
我的讨论页
我的设置
退出登录
打开APP
导航
最新资讯
最新评论
最新推荐
热门推荐
编辑实验
使用帮助
创建条目
随便看看
本周推荐
最多推荐
翻异别勘智能卡食品新质生产力包装印刷生产线第一性原理宗庆后纪梵希头寸
奶头乐理论蘑菇管理定律猴子管理法则情绪ABC理论垃圾人定律100个最流行的管理词汇破窗效应INFPSWOT分析模型21天效应
以上内容根据网友推荐自动排序生成
下载APP
此页面最后修订：10:31,2022年9月28日.
智库首页 -
百科首页 -
关于百科 -
客户端 -
人才招聘 -
广告合作 -
权利通知 -
联系我们 -
免责声明
- 友情链接
©2024 MBAlib.com, All rights reserved.
闽公网安备 35020302032707号
意见反馈
问题分类
类型
反馈内容
添加图片(选填)0/9
联系方式
取消
提交
提交成功
反馈结果请前往 MBA智库App 查看 （我的 > 帮助与反馈 > 我的反馈）
知道了
数字货币时代的机遇与挑战 - 知乎
数字货币时代的机遇与挑战 - 知乎首发于金融科技实战切换模式写文章登录/注册数字货币时代的机遇与挑战Magic专注大数据与人工智能创新应用，欢迎交流！自2009年比特币诞生以来，虚拟货币这一概念就备受人们关注。而今年，Libra的提出使得数字货币再次成为了人们议论的焦点。各商业巨头和国家央行也纷纷投身于数字货币的研究当中。继2019年6月18日Facebook发布Libra白皮书之后，7月8日我国国务院正式批准央行数字货币的研发，8月沃尔玛计划发行稳定币专利被曝光。数字货币时代的到来似乎已是势不可挡。 数字货币是什么数字货币（DigitalCurrency）是大数据时代货币体系的金融基础设施，具有基础性、先导性、战略性功能。作为一个新兴的概念，数字货币其实还没有一个统一的界定。现在普遍意义上的数字货币，或者叫虚拟货币，是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示，不由央行或当局发行，也不与法币挂钩，但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易。之前被人们所熟知的比特币就属于这个范畴。现在市场上主流的加密虚拟货币基于区块链技术，依据特定算法，通过大量的计算产生，解的总数确定，因此这些虚拟货币的总量也是固定的，例如比特币的总量是2100万。这导致这些加密货币主要被用于投资与投机，价值经常发生巨大波动，无法成为广泛应用的货币。 Libra与WMT事实上，Facebook推出的虚拟加密货币Libra现有的虚拟货币并不完全相同。首先，Libra与法币挂钩。Libra 的使命是建立一套简单的全球货币和金融基础设施，为数十亿人服务。为了保证价值不产生投机性波动，Libra被赋予了内在价值，即储备。储备包括创始人的投资以及Libra用户用来购买Libra的法币。而储备又将投资于低风险资产，包括由稳定且信誉良好的中央银行提供的现金和政府货币证券（最初是由美元、英镑、欧元和日元这4种法币计价的一篮子低波动性资产），以此来确保Libra的价值不发生剧烈波动。另外，普通用户将不会获得来自Libra的投资收益分红，因此Libra不具备投资价值，这进一步确认了Libra的支付功能，而非“投资”或“投机”品。其次，Libra目前采用的是基于“许可型区块链”的混合式架构，这意味着Libra的发行并不是去中心化的。Libra生态包含了Libra协会（由Libra的验证者节点即Libra创始人组成）、授权经销商以及Libra用户。Libra由Libra协会发行，而其“发行”与“回笼”仅根据经销商的需求。因为只有获得协会授权的经销商才可以大量交易法币与Libra，用户会在经销商、交易所及其他机构的帮助下实现Libra与法币的交换。当用户对Libra的需求增加时，经销商向储备中转入法币从而发行新的Libra，而需求收缩时，则回笼多余的Libra。第三，Libra虽然是虚拟加密货币，最初的消息也声称Libra是匿名的,每个用户都可以创建多个与真实身份无关的地址。但事实上，在2019年7月16日，Facebook Libra项目负责人David Marcus在回应美国参议院质询时表示Libra用户将不会是匿名的，用户在使用服务时需要上传政府支持的真实身份认证文件。而沃尔玛的WMT与Libra又有很大区别。WMT（Walmart Token）是沃尔玛申请的基于区块链的数字货币系统和方法专利。其价值可能与美元、库存及未来库存进行挂钩。WMT生态中包括以下角色：消费者、发薪机构、WMT管理机构、WMT发行机构以及合作伙伴。WMT发行机构通过WMT管理机构来生成WMT并发行。消费者从发薪机构获得工资后，将资金通过任意方式转到WMT管理机构中，并获得一定数量的WMT。消费者可在WMT发行机构和合作伙伴机构中使用WMT来进行消费，换取商品和服务，将其存于WMT账户中还可获得利息。合作伙伴也可以使用WMT来兑换WMT发行机构的商品和服务。此外，只有合作伙伴可以使用WMT向WMT发行机构来兑换现金。而消费者和合作伙伴在沃尔玛使用的WMT将退出流通，进入WMT储蓄池中，直至下一次发行。就我个人的观点而言，WMT更像是将现行的部分虚拟货币（如Q币等）的运营模式从网络的虚拟世界挪移到现实零售场景当中。WMT的使用从目前来看只局限于沃尔玛零售生态，且对于普通客户来说WMT与法币甚至不能够双向流通，因此较难实现向能够大范围流通的货币的转变。相比于WMT，我国央行想要推行的数字货币的运营模式则与Libra更为接近。 央行数字货币的独特性2019年7月8日我国国务院正式批准央行数字货币的研发。其实早在2014年，当时的央行行长周小川就提出过做中国自己的央行数字货币的想法。央行的数字货币是指数字化人民币，是一种法定加密数字货币，其本身是货币，而不仅仅是支付工具。它与虚拟货币的根本区别在于发行者不同。虚拟货币发行者不是央行，只能在特定的虚拟环境中流通。数字货币由央行发行，是全世界第一个由主权国家发行的数字货币，有国家信用支撑，具备国家平台、银行平台及大数据平台的优势，可以被用于真实的商品和服务交易。我国央行数字货币DCEP（Digital Currency Electronic Payment）将采用中央银行-商业机构的双层运营模式，坚持中心化的发行和管理模式，并可实现可控匿名。这种模式与Libra的Libra协会-授权经销商的运营模式较为相似。但作为法定数字货币，DCEP有很多独特之处，使得其可行性相较于Libra而言更高。首先，明确了经济含义。DCEP的设计和发行注重的是M0替代。M0、M1、M2都是用来反映货币供应量的重要指标。M0是流通于银行体系之外的现金，包括纸钞和硬币。M1是狭义货币，等于M0加上企业在银行的活期存款。M2是广义货币，在M1的基础上加上定期存款等准货币。也就是说DCEP在经济中的地位和作用与现行的纸币和硬币是相同的。明确这一点很重要，因为如果数字货币的定位不明确，既可以是M0，又可以是M1，M2，那么数字货币的数量变化将直接影响货币乘数等经济指标，进而影响到货币政策的实施。而之所以注重M0的替代，主要原因包括两点：一是M1和M2通过电子银行移动支付等技术已经实现了电子化/数字化，而纸币和硬币的印制发行成本高且不便于携带；二是纸币硬币易被伪造，且流向较难追踪，因此存在常被用于洗钱等违法犯罪行为的缺陷。其次，有稳定的价值和可靠的信用背书。DCEP作为中国法定数字货币，其价值只锚定人民币。数字人民币运营机构将向中央银行全额缴纳准备金，1：1兑换数字人民币。而准备金类似于Libra生态中的储备，由央行直接管理。DCEP由央行发行且挂钩人民币，有国家信用作为背书，同时政府和央行还可会根据经济发展水平对其发行数量进行宏观调控，大大降低了超发货币、价值波动以及流动性风险等一系列问题。第三，不预设技术路线。现行虚拟货币基本都采用的是区块链技术，例如比特币直接采用公有链，或者叫做“无许可型区块链”，而Libra计划采用许可方式的联盟链，预计发行五年后再逐步转化成公有链。然而在中国这样一个大国发行数字货币，采用纯区块链架构无法可能实现零售所要求的高并发性能。以2018年双十一为例，交易峰值达到了92771笔/秒。但比特币是每秒7笔，Libra根据它的白皮书是每秒1000笔。因此，央行最后的决定是“保持技术中性，不预设技术路线”。商业机构在与客户兑换货币时，不一定依赖某一种技术路线，既可采用区块链技术，也可以使用传统账户体系，只要能够达到对并发量和对客户体验的要求即可。表1 各类常见货币概念的对比金融科技公司的机遇与挑战央行推出数字货币已是势在必行，这将对全国乃至全世界的金融体系造成巨大的影响和冲击。那么作为一家科技金融公司，我们如何能够在这一浪潮中稳住脚步，同时利用我们金融和科技相结合的优势走在时代最前沿呢？或许我们可以考虑从以下几方面着手：1、提升区块链技术，实现高并发量：虽然央行不预设技术路线，但9月4日，由中国人民银行数字货币研究所牵头的“湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行，可见目前区块链技术依旧是数字货币发展的底层技术。即便DCEP计划采用与Libra相似的混合结构，但提高区块链技术，实现高并发性能依旧是不可避免的课题。2、开发数字钱包，建立兑付通道：作为科技金融公司，在央行数字货币的推行过程中，我们最有可能扮演的角色便是数字人民币运营机构。DCEP的出现有可能会对传统商业银行和现有支付公司造成不小的冲击，因此在发行过程中可能会受到一定阻力。而我们既有开发数字钱包的科技能力，又背靠集团资源，具备良好的公司信誉和社会影响力，同时与数字货币的推广并不存在利益冲突。这些条件为我们成为央行开辟数字货币兑付通道的首选奠定了良好的基础。在开发数字钱包的同时积极参与到央行的试点环节中，以求在日后今早获得DCEP运营的相关资质，迅速在数字货币市场占有一席之地。3、应用智能风控，实现可控匿名：央行的目标是实现可控匿名。依据我个人的理解，可控匿名意味着虽然用户在使用数字钱包时可以不与真实身份挂钩（好比现实中的钱包也不会有主人身份的标记），但又不像比特币那样完全匿名，避免出现洗钱避税等违法犯罪行为。这就需要应用大数据技术。通过对大量交易记录的分析，可以找到一些经济违法行为的共性，如交易金额、交易时间、交易规律等，在数字货币交易的过程中，若判断出现类似特征，就可以采取终止交易等等措施来降低经济犯罪发生的几率；同时，虽然数字钱包是匿名的，但每一笔交易的时间地点方式等信息将被永久记录在区块链中，而数字货币在兑换时总会与某一银行账户挂钩，因此通过对大量数据的追踪分析，依旧能够找到违法者的身份信息。此外，在未来数字货币技术进一步发展后，还可以在数字钱包内结合智能推荐等技术，或是接入其它可以应用数字货币的平台，形成数字货币为纽带的应用生态。总而言之，央行数字货币的推行无疑是对金融市场的一次重新洗牌，也是科技金融公司的绝佳发展机会。在政策尚未明确，试点效果未知的情况下，在技术上做好充分准备才能从容应对后续可能出现的各种变化。发布于 2020-06-24 14:41货币央行数字货币（DCEP）赞同 51 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录金融科技实战创新是一种年轻的工
数字人民币 - MBA智库百科
数字人民币 - MBA智库百科
全球专业中文经管百科，由121,994位网友共同编写而成，共计435,717个条目
查看
条目讨论编辑 收藏
简体中文繁体中文
工具箱▼
链入页面
链出更改
上传文件 特殊页面 可打印版
永久链接
数字人民币
用手机看条目
扫一扫，手机看条目
出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)
数字人民币（DC/EP ,Digital Currency Electronic Payment）-中国央行数字货币、DCEP
目录
1 什么是数字人民币[1]
2 数字人民币的目标和愿景[1]
3 数字人民币的发展历程[1]
4 数字人民币的总体系统架构
5 数字人民币的设计框架[1]
5.1 （一）设计原则。
5.2 （二）数字人民币的设计特性。
5.3 （三）数字人民币运营体系的设计。
5.4 （四）数字人民币钱包的设计。
6 数字人民币的特征[1]
7 数字人民币怎么用[1]
8 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]
9 数字人民币与现行电子支付的区别[1]
9.1 数字人民币和支付宝、微信的区别
10 数字人民币与虚拟货币的区别[1]
11 为什么要发展数字人民币[4]
12 数字人民币的优点[4]
13 数字人民币运营模式和定位[5]
14 数字人民币面临的技术挑战[5]
15 数字人民币带来新机遇[5]
16 数字人民币稳步探索场景落地[5]
17 有关数字货币的相关问题解答[6]
18 参考文献
19 相关条目
[编辑] 什么是数字人民币[1]
数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。其主要含义是：
第一，数字人民币是央行发行的法定货币。一是数字人民币具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能，与实物人民币一样是法定货币。二是数字人民币是法定货币的数字形式。
从货币发展和改革历程看，货币形态随着科技进步、经济活动发展不断演变，实物、金属铸币、纸币均是相应历史时期发展进步的产物。数字人民币发行、流通管理机制与实物人民币一致，但以数字形式实现价值转移。三是数字人民币是央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。
第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营。数字人民币发行权属于国家，人民银行在数字人民币运营体系中处于中心地位，负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币并进行全生命周期管理，指定运营机构及相关商业机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。
第三，数字人民币主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存。数字人民币与实物人民币都是央行对公众的负债，具有同等法律地位和经济价值。数字人民币将与实物人民币并行发行，人民银行会对二者共同统计、协同分析、统筹管理。
国际经验表明，支付手段多样化是成熟经济体的基本特征和内在需要。中国作为地域广阔、人口众多、多民族融合、区域发展差异大的大国，社会环境以及居民的支付习惯、年龄结构、安全性需求等因素决定了实物人民币具有其他支付手段不可替代的优势。只要存在对实物人民币的需求，人民银行就不会停止实物人民币供应或以行政命令对其进行替换。
第四，数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。央行数字货币根据用户和用途不同可分为两类，一种是批发型央行数字货币，主要面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算；另一种是零售型央行数字货币，面向公众发行并用于日常交易。各主要国家或经济体研发央行数字货币的重点各有不同，有的侧重批发交易，有的侧重零售系统效能的提高。数字人民币是一种面向社会公众发行的零售型央行数字货币，其推出将立足国内支付系统的现代化，充分满足公众日常支付需要，进一步提高零售支付系统效能，降低全社会零售支付成本。
第五，在未来的数字化零售支付体系中，数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性，共同构成现金类支付工具。
商业银行和持牌非银行支付机构在全面持续遵守合规（包括反洗钱、反恐怖融资）及风险监管要求，且获央行认可支持的情况下，可以参与数字人民币支付服务体系，并充分发挥现有支付等基础设施作用，为客户提供数字化零售支付服务。
[编辑]数字人民币的目标和愿景[1]
中国研发数字人民币体系，旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币，配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提高货币及支付体系运行效率。
一是丰富央行向社会公众提供的现金形态，满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。随着数字技术及电子支付发展，现金在零售支付领域使用日益减少，但央行作为公共部门有义务维持公众直接获取法定货币的渠道，并通过现金的数字化来保障数字经济条件下记账单位的统一性。数字人民币体系将进一步降低公众获得金融服务的门槛，保持对广泛群体和各种场景的法定货币供应。没有银行账户的社会公众可通过数字人民币钱包享受基础金融服务，短期来华的境外居民可在不开立中国内地银行账户情况下开立数字人民币钱包，满足在华日常支付需求。数字人民币“支付即结算”特性也有利于企业及有关方面在享受支付便利的同时，提高资金周转效率。
二是支持零售支付领域的公平、效率和安全。数字人民币将为公众提供一种新的通用支付方式，可提高支付工具多样性，有助于提升支付体系效率与安全。中国一直支持各种支付方式协调发展，数字人民币与一般电子支付工具处于不同维度，既互补也有差异。数字人民币基于 M0定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然支付功能相似，数字人民币和电子支付工具也存在一定差异：一是数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。二是数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。三是数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。
三是积极响应国际社会倡议，探索改善跨境支付。社会各界对数字人民币在实现跨境使用、促进人民币国际化等方面较为关注。跨境支付涉及货币主权、外汇管理政策、汇兑制度安排和监管合规要求等众多复杂问题，也是国际社会共同致力推动解决的难题。货币国际化是一个自然的市场选择过程，国际货币地位根本上由经济基本面以及货币金融市场的深度、效率、开放性等因素决定。数字人民币具备跨境使用的技术条件，但当前主要用于满足国内零售支付需要。未来，人民银行将积极响应二十国集团（G20）等国际组织关于改善跨境支付的倡议，研究央行数字货币在跨境领域的适用性。根据国内试点情况和国际社会需要，人民
银行将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求2与有关货币当局和央行建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制，坚持双层运营、风险为本的管理要求和模块化设计原则，以满足各国监管及合规要求。
[编辑] 数字人民币的发展历程[1]
中国人民银行从2014年开始成立专门研究小组研究法定数字货币，至今已有五年。
2015年 央行发布发行数字货币的系列研究报告，并完成发行法定数字货币原型的两轮修订。
2016年11月 央行确定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景，并启动了数字票据交易平台的封闭开发工作。并正式试点开发，用实践检验理论的可行性。
2017年，经国务院批准，央行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。
2017年2月 央行数字货币研究所成功测试了基于区块链的数字票据交易平台。根据央行的安排部署，上海票据交易所会同数字货币研究所，组织中钞信用卡公司、工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行共同开展基于区块链技术的数字票据交易平台建设相关工作。
2017年6月 央行数字货币研究所在北京德胜国际中心C座9楼正式挂牌成立。依据招聘信息，数字研究所主要的研究内容包括数字货币法律研究、区块链开发、芯片设计等。
2017年末，经批准，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
2018年9月 “南京金融科技研究创新中心”和“中国央行数字货币研究所（南京）应用示范基地”正式揭牌成立。该中心由南京市人民政府、南京大学、江苏银行、中国央行南京分行、中国央行数字货币研究所合作共建。
2018年9月12日 央行数字货币研究所《法定数字货币模型与参考架构设计》项目在银行科技发展奖评审领导小组会议上获得一等奖。
2019年8月，央行召开2019年下半年工作电视会议，会议要求加快推进我国法定数字货币（DC/EP）研发步伐，跟踪研究国内外虚拟货币发展趋势，继续加强互联网金融风险整治。
2019年8月10日，央行支付结算司副司长穆长春在中国金融四十人论坛上提出，央行相关人员从去年已经开始996开发相关系统，“现在可以说是呼之欲出了”。
2019年9月，我国法定数字货币（DC/EP）的“闭环测试”开始启动，模拟测试涉及一些商业和非政府机构的支付方案。
2019年10月29日，由中国金融四十人论坛等机构举办的“2019外滩金融峰会”上，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆在会上表示：“目前我国央行推出的数字货币DCEP，是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。”黄奇帆在会上说道：“我认为中国人民银行已经有五六年研究这件事（DECP），目前逐渐趋于成熟，我甚至认为，中国人民银行是有可能在世界上率先推出主权数字货币的央行。”[2]
2020年4月19日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
2020年5月，中国人民银行行长易纲表示，数字人民币目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味着数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。
2020年8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。《方案》公布后，数字人民币的进展再次引发市场关注，也有网络传闻数字人民币将在28地试点， “28地试点”的说法属误读，数字人民币试点地区仍是“4+1”，即深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景。
2020年10月8日，深圳市人民政府联合人民银行开展了数字人民币红包试点。派发1000万“数字人民币红包”。该红包采取“摇号抽签”形式发放，抽签报名通道于9日正式开启。
[编辑]数字人民币的总体系统架构
1. 系统架构
数字人民币系统总体架构核心要素为“一币、两库、三中心”。
一币是指由人行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串；两库是指人行DC/EP基础库和DC/EP商业银行库。
三中心包括：
登记中心：负责发行、转移、回笼全过程登记，分布式账本服务保证人行与商业银行的数字人民币权属信息一致；
认证中心：负责对用户身份信息进行集中管理，是系统安全基础组建和可控匿名设计的重要环节；
大数据分析中心：承担KYC、AML、支付行为分析、监管调控指标分析等职能。
2. 运营框架
数字人民币总体运营框架采用“人行-商业银行/商业银行-公众”双层运营体系。人行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通及钱包生态管理，大型国有银行及商业银行负责提供数币兑换服务。
3. 设计原则
坚持依法合规、安全便捷、开放包容的设计原则；数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势；数字钱包作为数币的载体和触达用户的媒介向公众发行。
[编辑]数字人民币的设计框架[1]
数字人民币体系设计坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”设计理念，综合考虑货币功能、市场需求、供应模式、技术支撑和成本收益确定设计原则，在货币特征、运营模式、钱包生态建设、合规责任、技术路线选择、监管体系等方面反复论证、不断优化，形成适合中国国情、开放包容、稳健可靠的数字人民币体系设计方案。
[编辑]（一）设计原则。
坚持依法合规。数字人民币体系制度设计严格遵守人民币管理、反洗钱和反恐怖融资、外汇管理、数据与隐私保护等相关要求，数字人民币运营须纳入监管框架。坚持安全便捷。数字人民币体系突出以广义账户为基础、与银行账户松耦合、价值体系等特征，适应线上线下各类支付环境，尽量减少因技术素养、通信网络覆盖等因素带来的使用障碍，满足公众对支付工具安全、易用的要求。数字人民币运营系统满足高安全性、高可用性、高可扩展性、高并发性、业务连续性要求。坚持开放包容。发挥指定运营机构各自优势和专业经验，按照长期演进技术方针，通过开展技术竞争及技术迭代，保持整体技术先进性，避免系统运营风险过度集中。支持与传统电子支付系统间的交互，充分利用现有金融基础设施，实现不同指定运营机构钱包间、数字人民币钱包与银行账户间的互联互通，提高支付工具交互性。
[编辑]（二）数字人民币的设计特性。
数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。主要考虑以下特性：
1. 兼 具 账 户 和 价 值 特 征 。 数 字 人 民 币 兼 容 基 于 账 户（account-based）、基于准账户（quasi-account-based）和基于价值（value-based）等三种方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。
2.不计付利息。数字人民币定位于 M0，与同属 M0范畴的实物人民币一致，不对其计付利息。
3.低成本。与实物人民币管理方式一致，人民银行不向指定运营机构收取兑换流通服务费用，指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。
4.支付即结算。从结算最终性的角度看，数字人民币与银行账户松耦合，基于数字人民币钱包进行资金转移，可实现支付即结算。
5.匿名性（可控匿名）。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众对小额匿名支付服务需求。同时，防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为，确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。数字人民币体系收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门。人民银行内部对数字人民币相关信息设置“防火墙”，通过专人管理、业务隔离、分级授权、岗位制衡、内部审计等制度安排，严格落实信息安全及隐私保护管理，禁止任意查询、使用。
6.安全性。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。
7.可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。
[编辑]（三）数字人民币运营体系的设计。
根据中央银行承担的不同职责，法定数字货币运营模式有两种选择：一是单层运营，即由中央银行直接面对全社会提供法定数字货币的发行、流通、维护服务。二是双层运营，即由中央银行向指定运营机构发行法定数字货币，指定运营机构负责兑换和流通交易。
数字人民币采用的是双层运营模式。人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。在人民银行中心化管理的前提下，充分发挥其他商业银行及机构的创新能力，共同提供数字人民币的流通服务。具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时，指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。在此过程中，人民银行将努力保持公平的竞争环境，确保由市场发挥资源配置的决定性作用，以充分调动参与各方的积极性和创造性，维护金融体系稳定。双层运营模式可充分利用指定运营机构资源、人才、技术等优势，实现市场驱动、促进创新、竞争选优。同时，由于公众已习惯通过商业银行等机构处理金融业务，双层运营模式也有利于提升社会对数字人民币的接受度。
[编辑]（四）数字人民币钱包的设计。
数字钱包是数字人民币的载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端 APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真；开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。
1.按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理，根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息，以体现匿名设计原则。用户在默认情况下开立的是最低权限的匿名钱包，可根据需要自主升级为高权限的实名钱包。
2.按照开立主体分为个人钱包和对公钱包。自然人和个体工商户可以开立个人钱包，按照相应客户身份识别强度采用分类交易和余额限额管理；法人和非法人机构可开立对公钱包，并按照临柜开立还是远程开立确定交易、余额限额，钱包功能可依据用户需求定制。
3.按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付 APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托 IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。
4.按照权限归属分为母钱包和子钱包。钱包持有主体可将主要的钱包设为母钱包，并可在母钱包下开设若干子钱包。个人可通过子钱包实现限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能；企业和机构可通过子钱包来实现资金归集及分发、财务管理等特定功能。
5.人民银行和指定运营机构及社会各相关机构一起按照共建、共有、共享原则建设数字人民币钱包生态平台。按照以上不同维度，形成数字人民币钱包矩阵。在此基础上，人民银行制定相关规则，指定运营机构在提供各项基本功能的基础上，与相关市场主体进一步开发各种支付和金融产品，构建钱包生态平台，以满足多场景需求并实现各自特色功能。
[编辑] 数字人民币的特征[1]
国家信用：币值稳定
法偿性：不能拒收
替代MO：与现金无异
数字钱包：无需单独开户
双离线：无需信号可交易
可控匿名：遵守现行现金管理规定
[编辑] 数字人民币怎么用[1]
从使用场景.上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景 ,与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户,只要用户装有数字货币钱包即可使用。不仅如此,央行的数字货币使用最新的双离线技术,即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用。
穆长春曾这样描绘使用的情景:只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。
下载应用——注册数字钱包——通过银行卡兑换——支持汇款交易等
[编辑] 数字人民币对现行纸币现金的影响[1]
部分替代：数字货币替代一部分现金，但不会全部取代纸币。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼:纸币将长期存在。用户习惯各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存。
总额不变：央行发行的数字货币，将从流通中的纸钞和硬币入手。假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。
对金融市场和货币政策的影响[3]：
（1）数字货币的运用或帮助央行对货币供应量及其结构、流通速度、货币乘数、时空分布等方面的测算更为精确，从而提升货币政策操作的准确性。
（2）助推人民币国际化：由于央行数字货币采用账户松耦合形式、减少了交易环节对账户的依赖度，由此带来和现金一样的流通性和可控匿名属性，有助于推动人民币在更广范围内的流通使用。
（3）打击金融犯罪：在可控匿名机制下，央行可以对掌握的交易数据进行分析以实现审慎管理和反洗钱、反逃税、反恐怖融资等监管目标，提升金融监管效率。
[编辑] 数字人民币与现行电子支付的区别[1]
现金非存款
支付宝、微信支付等第三方互联网支付属于商业银行存款货币结算，而数字人民币属于流通中的现金。
双离线
支付宝、微信支付等第三方互联网支付需要设备连接网络才可以结算，但数字人民币可以双离线。
法偿性
数字人民币法定货币，任何机构和个人不得拒收。而微信支付和支付宝只是一种支付方式。
[编辑]数字人民币和支付宝、微信的区别
中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：
我们现在的数字人民币并不是一种新的货币，实质上它就是数字形式的法定货币，也就是说是人民币的数字化形态。另外一个点就是和纸钞和硬币等价，换句话说，数字人民币主要定位于M0（流通中的现钞和硬币）。
我们持有纸钞是不计付利息，所以数字人民币也不会计付利息。另外，公众去商业银行兑付、赎回数字人民币，银行不会收取兑出和兑回的服务费。在可预见的将来，数字人民币将与纸钞长期并存。
不少人会觉得，数字人民币和微信、支付宝很相似，对此，穆长春表示，它们和数字人民币不是一个维度上的概念，也不存在竞争关系。
微信和支付宝是金融基础设施，通俗来讲它是钱包，在电子支付时代，钱包的内容实际上是商业银行存款货币。在数字人民币时代，微信和支付宝的这个钱包里增加了数字人民币这一项内容，老百姓依然可以使用微信和支付宝进行支付，只不过支付的工具里面不仅包括刷银行存款货币，还增加了数字人民币这个选项。
[编辑] 数字人民币与虚拟货币的区别[1]
以比特币为例，数字人民币基本具备比特币所有的优势。同时，相对其他虚拟货币，数字人民币属于法定货币。
穆长春说，“ 币花不炒，人民币是用来花的不是用来炒作的，既不具有比特市的炒作特性，也不具有像‘稳定币’一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”
[编辑] 为什么要发展数字人民币[4]
“目前很多发达国家都在推进数字货币，都想抓住这个大趋势。从未来国家之间的金融竞争力这一角度来讲，中国推进数字人民币的战略意义重大，将会加大人民币国际化和金融的进一步开放，有利于提升我国的国际金融竞争力。”国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任石光在接受中国经济时报记者采访时表示。
石光向记者介绍，中国人民银行早在2014年就开始做这方面的研究，在这个领域里有先发优势。发展数字人民币是为了适应互联网普及下的数字经济的发展趋势，把人民币从实物形式变成可以在网络流通的电子货币。
中国人民银行行长易纲介绍，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
中国社会科学院信息化研究中心主任、信息化与网络经济室主任姜奇平在接受中国经济时报记者采访时表示，发展数字人民币是经济发展的需要。事实上，目前我国数字货币的实质功能已经存在，比如银行的许多业务都已经是数字交换，货币是以抵押物形式存在。我国已经具备了发展数字人民币的条件，只不过现在要从技术上把数字符号的交换从实体形态变成纯数字形态。
石光认为，在央行推出数字货币之前，中国的移动支付运营趋势已经很明显。而且，纸币和硬币的制造、流通成本很高，每年的管理成本、折旧损耗比较高，发展数字人民币能够节约成本。
[编辑] 数字人民币的优点[4]
发展数字人民币对我国经济发展有何推动作用呢？姜奇平认为，数字人民币的作用有三方面。
一是增加了货币的功能。原有的货币是一般等价物，但是不能承载非一般等价物的信息。而数字货币，包括区块链，就有这样的功能，比如记账功能，能够记载货币流通的时间、地点、去向，对于一些特定用途的货币追踪有重要意义，能够有效防止洗钱等行为。
二是会对未来货币之间的交换有潜在影响。如果能够利用数字货币将美元的增值过程或者利益转移过程曝光，势必会改变美元的霸权地位，各国就可以利用数字货币更好地保护本币的利益。
三是从长远来看，如果将区块链的优势运用到数字货币的建设之中，会给信息服务提供很多的机会。也就是说，除了一般等价物的信息承载服务功能，还能够承载资源配置功能。
石光认为，发展数字人民币的直接作用是使金融体系的流通更加便利，降低货币的发行和流通成本；间接作用是顺应了数字经济发展的趋势。流通去现金化在国际上是一个大趋势，在这种情况下，央行能够开发新的支付体系，对于日常的交易支付都有很大的便利性。
对于一些民众担心的数字货币的安全性，姜奇平反而认为，数字货币最大的优点就是低风险性。“如果一笔钱的来龙去脉都能记录在案，即使遇到诈骗也可以一路跟踪，有利于普通民众保护自己的利益，降低风险。即使发展初期有一些技术上的风险也不必担心，既然有追溯功能，就会有风险的追溯机制，将来这个体系的健全将会进一步降低民众的风险。”他解释道。
不过，姜奇平认为，发展数字人民币目前最重要的问题是如何协调好技术和利益之间的关系，目前包括区块链在内的很多技术都在不断地创新发展，这将会为数字货币起到锦上添花的作用。
[编辑] 数字人民币运营模式和定位[5]
采用“央行—商业银行/商业机构—公众”的运营模式
数字人民币是双层运营体系，是人民银行先把数字货币兑换给商业银行或商业机构，再由商业银行或商业机构兑换给公众。也就是说，人民银行不会直接对公众发行数字人民币。
央行数字货币研究所掌门人穆长春表示，“首先，中国幅员辽阔，人口众多，如果直接面对公众，会给央行带来极大的挑战，而央行—商业银行/商业机构—公众这种模式极大提升了可行性；其次，商业机构的IT基础和服务体系都较成熟，在金融科技运用方面也积累了更多的经验，因此，双层运营可以更充分的发挥商业机构的资源、人才和技术优势；再则，双层运营体系有助于化解风险，避免风险过度集中，数字人民币涉及到的系统众多，仅靠央行自身的力量研发并支撑如此庞大的系统，是非常困难的；最后，如果使用单层运营架构，会导致金融脱媒。”
定位为数字M0
2019年7月，央行研究局兼货币金银局局长王信在数字货币开放研究计划启动仪式暨首届学术研讨会上提出，“央行数字货币在中国被定义为M0（现金），是现金一定程度上的代替，所以这项工作（指数字货币的研究）也落到了我们货币金银局。”根据王信的表述，数字人民币是M0的替代，这意味着它可以像现金那样自由流通、不计息及无限法偿性。
注：M0是货币存量的一个组成部分。货币存量指的是一个国家或地区在某一个时点上，所有经济主体持有的现金和存款货币的总量，这其中包括M0、M1、M2、M3。
M0=流通中现金
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+单位定期存款+个人的储蓄存款+证券公司的客户保证金
M3=M2+具有高流动性的证券和其它资产
[编辑] 数字人民币面临的技术挑战[5]
数字人民币要完全实现规划落地，还面临若干现实问题与技术挑战，现实问题包括用户需求来自何方、商户有何动机推广数字人民币等；技术挑战包括纸钞在交易双方都不联网（即“双离线”）的情况下即可完成价值转移，无需第三方确认，而数字人民币作为一种电子支付方式，实现“货币发送人-数字人民币接收终端/人民银行-货币接收人”全链路离线下实时支付还有难度。
商业银行在发放数字货币贷款时，除调整“贷款”和“存款”记录外，还要同借款人一起向央行发出数字货币贷款信息，由央行登记贷款银行及借款人数字货币备查账户。这样，就在央行形成了全社会“数字货币一本账”，形成数字货币的央行“基础账户”与金融机构“业务账户”并存的格局。这也对数字货币的载体设计、每一笔业务的信息多重传送机制设计（包括收付款双方及其开户银行、中央银行相互之间的信息传递），对央行数字货币开源系统的开发与维护，对账务处理与数据核对、数据的存储与安全性管理等都提出了更高的要求。
[编辑] 数字人民币带来新机遇[5]
1、人民币支付功能的进步
数字人民币作为中国人民银行研究中的法定数字货币，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户，不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包，通过数字货币智能合约的方式，便可以实现定点到人交付。
央行数字货币当前定位于M0的数字化替代，但具有不同于纸币的诸多独特优势。作为官方指定的支付媒介和智能化交易的优质载体，它能使支付市场竞争更加多元，并成为各类智能交易的重要组件。这也将推动货币运行体系深刻变革，在提高央行货币政策有效性、防止货币持续严重超发、维护货币金融稳定等方面将发挥极其重大的作用。
2、增强货币政策的穿透性
数字人民币将有望为中国货币政策创造出更具穿透力的直达性工具。通过定向使用、智能合约等内嵌功能，实现流动性投放的精准化、结构化。
央行可以实时掌控所有数字货币逐笔的收付情况及数字货币具体的分布情况，可以实现对数字货币的全方位、全流程监控，在当前支持中小企业发展的背景下，央行可以在定向降准等传统工具之外进一步创新，获得更加精准的政策工具，从而绕过中间的政策传导梗阻和金融机构顺周期性，使政策效力直达需求端，提高货币政策的传导效率。
3、隐私保护
面向单位和个人的存贷款等金融业务仍由商业银行等金融机构经办，但金融机构只能了解与自己经办业务相关的信息，并不能了解业务交易对手方的具体情况，从而实现央行之外的有限匿名，适度保护商业秘密与个人隐私。
4、加速普惠金融深化
在技术层面上，数字人民币具有降低交易成本、提高征信效率、强化支付便利的功效。使基于数字人民币支付结算的金融服务具有更广泛的可得性，助力欠发达地区、长尾人群更便利地接入国内资金融通的“内循环”。
5、货币政策独立性的维护
数字货币将引起新一轮的、新赛道上的“货币替换”，形成跨国家、跨地域的“电子货币区”。面对这一历史潮流，如果选择全方位对接由美国市场主导的数字货币体系，则将进一步强化对美元流动性的依赖性。反之，如果数字人民币能够抢抓这一历史机遇，与“一带一路”建设、全球价值链重构相结合，则将在新赛道上推动人民币国际化进程和“网络效应”。
[编辑] 数字人民币稳步探索场景落地[5]
与G7国家的CBDC进展相比，数字人民币相对起步最早、进展最快，目前已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
进入2020年后，央行数字货币相关动作频繁，此前已经先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试。除工、农、中、建四大国有商业银行外，还有中国移动、中国电信、中国联通三大电信运营商也都共同参与试点。在试点测试的同时，中国央行也正在积极探索央行数字货币未来可能的落地场景，并和各大互联网企业联手合作。
2020年7月8日，中国人民银行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同研究探索央行数字货币在智慧出行领域的场景创新和应用。而在此之前，央行数字货币还与美团、B站等头部互联网公司展开合作，为数字人民币寻找更多的商业落地场景。另外，字节跳动等公司也在与银行讨论合作的可能性。目前已共有20多家公司参与了数字人民币项目。
商务部官网2020年8月14日发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区。其中第93条“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。
目前的试点测试是研发过程中的常规性工作，并不意味数字人民币正式落地发行，何时正式推出尚没有时间表。内部封闭试点测试的目的，是检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。
前期数字人民币的推动更多的是自上而下，比如用于政府、国企等机构人员发工资补贴、冬奥会内部流转和支付等场景；而在更多应用场景的商户身上，则需依赖头部互联网机构、银行、清算机构、收单机构的有力推进。通过头部单位进行试点推广，然后再通过互联网机构进行高频次的传播推广和下沉使用，稳扎稳打。后期数字货币应用的场景将会更加下沉，会更多地贴近百姓生活的各方面，如支付、连锁商超、医院、公交系统等。
[编辑] 有关数字货币的相关问题解答[6]
疑问1 :要跟纸钞说再见了?
央行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手,也就是说假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。
专家表示,未来央行数字货币会替代一部分的现金,但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,在我国纸币将长期存在,我们的用户习惯也各有不同,现金支付、非现金支付将长期共存。
中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖也认为,长远看数字人民币会取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。"未来纸币仍将具备 货币功能,但在消费过程中使用频次会降低,更可能成为一种收藏品。”就如金银币,截至目前依然有货币功能,但基本已不作为货币使用了, 更多用于收藏。从长远看,数字货币将是未来潮流。
疑问2 :跟支付宝微信是一回事?
数字人民币"碰- -碰”的支付方式,很容易让人联想到现在非常普遍的支付宝、微信支付,它们是一回事吗?
穆长春在公开课《科技金融前沿: Libra与数字货币展望》中介绍了DCEP跟大家常用的支付宝、微信支付等的区别:
首先从法权上, DCEP的效力和安全性是最好的。用支付宝或微信做电子支付的时候，它们是用商业银行的存款货币进行结算,不是用央行货币。微信和支付宝在法律地位和安全性上,没有达到和纸钞同样的水平。而DCEP就是纸钞的数字化替代,功能和属性会跟纸钞完全一样。 理论上讲,商业银行都可能会破产，微信钱包里的钱没有存款保险,只能参加它的破产清算, 受央行最后贷款人保护。虽然这种可能性很小，但不能完全排除。
其次,在没有手机信号,没有网络的时候,电子支付就无法使用。那时只剩下两种可能性，-个是纸钞,一个就是央行的数字货币。数字人民币的的“双离线支付”特性,可以在收支双方都离线的情况下也能进行支付。只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付。
此外,互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,它满足不了匿名的需求,也就不可能完全取代现钞的支付。而央行数字货币不需要绑定任何银行账户,既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便携和匿名的要求。只要不犯罪,想进行一些不愿让别人知道的消费 ,数字人民币也可以保护隐私。
穆长春同时认为, DCEP并不会对支付宝、微信的地位产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付,实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后,只是换成了数字人民币,也就是用央行的存款货币,虽然支付工具变了,功能也增加了,但渠道和场景都没有变化。董希淼在接受媒体采访时强调,央行数字货币是法定货币,微信支付和支付宝则只是一种支付方式 ,其效力完全不能同数字人民币相提并论。
疑问3 :央行版“比特币”?
先来看看两者的区别:
一是技术不一 样。比特币是区块链技术的代表作,央行也曾表示,有过用区块链的设想。但后来央行发现，交易量一大,区块链处理不了,根本无法满足中国零售级别的应用需要。DC/EP的技术可能部分借鉴了区块链,但区块链绝不是唯一的技术。
二是模式不一样。比特币和以太坊的特点是去中心化。加密货币大多数都是采用了挖矿的模式进行发行彷出,没有单一的发行方, 没有统一-的监管方 ,只是以区块链上的各个节点来保证系统正常运行。央行的数字货币,恰恰是中心化的。DC/EP由央行统-发行,也遵循了传统的从中央银行到运营机构的双层投放体系。要的是,为为央行的宏观审慎和货币调控职能, DC/EP更加会采用中心化的管理模式。
三是属性不一样。虽然都叫币,但比特币等加密货币本质上只是一种虚拟商品 , 每天价格起伏波动很大,并没有任何的货币属性, 无法充当合格的一般等价物。而DC/EP官方货币的地位毋庸置疑,其背后是国家信用,与传统人民币现钞价值是1:1的对应关系,具有法偿性,真正的货币。
综上所述,数字人民币绝不是央行版的“比特币”近年来,区块链吸引着大企业与资本涉足,与之相关的“加密货币”也成为热词。一方面 ,收获了一批执着的支持者;另-方面,打着区块链"幌子”的非法集资案件屡屡被曝光。
据此，不少专家直言,数字货币的未来必须和“炒币”分开。穆长春也曾强调,要坚持”币花不炒”。可见，数字人民币就是用来流通使用的，绝不是用来“炒币”赚钱。
[编辑] 参考文献
↑ 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 《中国数字人民币的研发进展白皮书》.人民银行网站.2021-07
↑ 北京日报.金融大咖热议区块链 央行数字货币引关注.新浪新闻,2019.10
↑ 中金点睛.中金：央行数字货币会带来什么改变？.新浪财经,2019.10
↑ 4.0 4.1 数字人民币成网络热搜词 推动经济发展有三功能. 王丽娟.中国经济时报.2020-08-19
↑ 5.0 5.1 5.2 5.3 中国央行数字货币—DC/EP.小隅APP.2020-08-15
↑ 数字人民币来了!一文带你了解什么是数字人民币.智能手机网.2018-08-17
[编辑] 相关条目
数字货币
来自"https://wiki.mbalib.com/wiki/%E6%95%B0%E5%AD%97%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B8%81"
打开MBA智库App, 阅读完整内容
打开App
本条目对我有帮助94
赏
MBA智库APP
扫一扫，下载MBA智库APP
分享到：
温馨提示
复制该内容请前往MBA智库App
立即前往App
如果您认为本条目还有待完善，需要补充新内容或修改错误内容，请编辑条目或投诉举报。
本条目相关文档
基于VB的人民币币值数字转换的简便算法 2页 2021年数字人民币发展研究报告 39页 论人民币和人民币资产的定价 11页 2021数字人民币研究报告.pdf 21页 人民币升值人民币国际化 2页 人民币汇率与人民币国际化 121页 2021数字人民币研究报告：数字经济时代的奇点.pdf 21页 2022数字货币“焕新”，数字人民币构建全新支付体系（18页） 18页 中国数字人民币发展观察与综合分析.pptx 17页 从当前的人民币汇率波动看人民币国际化 9页 更多相关文档
本条目相关课程
本条目由以下用户参与贡献
33,Tracy,陈cc,Llyn,essilco. 页面分类: 货币类型
评论(共3条)提示:评论内容为网友针对条目"数字人民币"展开的讨论，与本站观点立场无关。
M id 4017398d48495900d307fc0e601efaba (Talk | 贡献) 在 2020年11月1日 11:32 发表
请问有没有解说员解说？我不喜欢阅读！
回复评论
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表
通货膨胀能控制住吗？
能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？
回复评论
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
M id 93055d4810a71a7343f1cb655eb888c4 (Talk | 贡献) 在 2022年4月9日 21:47 发表
113.0.9.* 在 2021年4月25日 13:26 发表
通货膨胀能控制住吗？
能控制住隐私不泄露吗？不会中病毒吗？会有黑客攻击吗？世界贸易认可吗？
通货膨胀应该不用担心，毕竟跟zfb一样是根据现实中银行卡中的现金进行兑换交易的
回复评论
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
发表评论请文明上网，理性发言并遵守有关规定。
首页
文档
百科
课堂
商学院
资讯
知识点
国际MBA
商城
企业服务
问答
首页
专题
管理
营销
经济
金融
人力资源
咨询
财务
品牌
证券
物流
贸易
商学院
法律
人物
分类索引
百科VIP
百科VIP会员权益
无广告阅读
免验证复制
开通/续费百科VIP
登录
消息
昵称未设置
百科VIP
未开通
收藏夹
账号安全中心
我的页面
我的贡献
我的讨论页
我的设置
退出登录
打开APP
导航
最新资讯
最新评论
最新推荐
热门推荐
编辑实验
使用帮助
创建条目
随便看看
本周推荐
最多推荐
翻异别勘智能卡食品新质生产力包装印刷生产线第一性原理宗庆后纪梵希头寸
奶头乐理论蘑菇管理定律猴子管理法则情绪ABC理论垃圾人定律100个最流行的管理词汇破窗效应INFPSWOT分析模型21天效应
以上内容根据网友推荐自动排序生成
下载APP
此页面最后修订：10:31,2022年9月28日.
智库首页 -
百科首页 -
关于百科 -
客户端 -
人才招聘 -
广告合作 -
权利通知 -
联系我们 -
免责声明
- 友情链接
©2024 MBAlib.com, All rights reserved.
闽公网安备 35020302032707号
意见反馈
问题分类
类型
反馈内容
添加图片(选填)0/9
联系方式
取消
提交
提交成功
反馈结果请前往 MBA智库App 查看 （我的 > 帮助与反馈 > 我的反馈）
知道了
就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线_服务
就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线_服务
新闻
体育
汽车
房产
旅游
教育
时尚
科技
财经
娱乐
更多
母婴
健康
历史
军事
美食
文化
星座
专题
游戏
搞笑
动漫
宠物
无障碍
关怀版
就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线
2020-08-31 12:15
来源:
银航运管援助在线
原标题：就在昨天！建行“数字人民币钱包”正式上线
8月29日，“数字人民币钱包”正式上线。
当日，中国建设银行APP显示，建设银行数字货币钱包已经上线，增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。用户可以绑定银行卡直接开通，但目前该功能或仅在部分测试地区开通。
打开建行App，在最上方搜索栏输入“数字钱包”，显示“数字钱充值”和“数字货币”
点击“数字货币”，跳转到了钱包开通页面，不用输入任何信息，点击确认一键开通
展开全文
数字人民币APP钱包：指通过支持数字人民币钱包的智能应用提供的钱包服务。
硬件钱包：指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，是具有硬件安全单元介质的DC/EP载体。具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。
此次建行的数字人民币钱包对用户账户进行了分类，按照限额不同，办理开通的认证要求也不同。
数字人民币二类钱包余额上限为1万元，单笔支付上限为5000元，日累计支付限额为1万元，年累计支付限额为30万元。
数字人民币三类钱包余额上限为2000元，单笔支付上限为2000元，日累计支付限额为2000元，年累计支付限额为5万元。
数字人民币四类钱包余额上限为1000元，单笔支付上限为500元，日累计支付限额为1000元，年累计支付限额为1万元。
钱包限额及各类钱包具体服务内容以人民银行最新公布的内容为准。乙方还会根据自助机具、数字人民币APP等渠道规定相应的钱包交易限额，甲方应同时遵守，渠道限额以乙方公布的内容为准。
用户在营业网点可以开立数字人民币一类钱包、二类钱包和三类钱包；甲方通过远程渠道可开立数字人民币二类钱包、 三类钱包和四类钱包。在满足客户实名、钱包数量、账户类型控制等前提下，甲方可申请办理钱包类型升降级业务。
开通后钱包管理页面显示，用户可以直接通过建行账户将资金充入钱包。
主页面有四大功能，付款、收款、扫一扫和转账，点击“我的”，能看到目前余额和红包。
数字人民币钱包分为APP钱包和硬件钱包，其中数字人民币APP钱包指通过支持数字人民币钱包的智能应用提供的钱包服务，硬件钱包指通过柜面或电子渠道开立的存储数字人民币的实体介质，是具有硬件安全单元介质的DC/EP载体。具有兑出、兑回、圈存、圈提、消费、转账、查询等基本功能。
目前，数字人民币钱包服务内容共有九项，分别是：（一）开立或注销（二）现金兑换（三）从账户兑出（四）兑回到账户（五）转款（六）挂失（七）升降级（八）绑定银行卡（九）小额免密服务。
用户可以通过数字人民币钱包渠道获得查询、支付、转账、兑出、兑回等服务，包括将现金或银行存款兑换为数字人民币、将数字人民币兑换为现金或银行存款。
此前有媒体曾报道，DCEP首批试点机构将包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商。
此次，建行数字人民币钱包的上线，让外界对央行数字货币的期待又进一步升级，或许全球第一个由央行推出的数字货币即将迅速落地。
或许还有小伙伴问：到底什么是“数字人民币”呢？
数字人民币来了！银行会有哪些变化？
图片素材来源于 | 数字经济财经，支付圈
如有侵权请及时联系删除返回搜狐，查看更多
责任编辑：
平台声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
阅读 ()
推荐阅读
如何看待建行已经上线数字货币（可用于发工资、购物等），数字货币时代会对我们的生活产生什么影响？ - 知乎
如何看待建行已经上线数字货币（可用于发工资、购物等），数字货币时代会对我们的生活产生什么影响？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册货币货币银行学货币体系货币经济学数字货币如何看待建行已经上线数字货币（可用于发工资、购物等），数字货币时代会对我们的生活产生什么影响？详细内容： 建行上线数字货币，可用于发工资、购物等，暂不会替代第三方支付显示全部 关注者25被浏览11,575关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享9 个回答默认排序小恐龙 关注建设银行上线数字人民币钱包意味着技术准备大体完成复旦大学张江研究院教授、数字经济研究中心主任陈文君认为，建设银行作为国有大行，是数字货币的流通必经中介，上线数字货币是试运行，试运行中可能会出现很多需要重新考虑的细节，因此暂停测试后再进行调试是很正常的过程。建设银行上线数字人民币钱包意味着技术准备大体完成，大规模测试阶段可能会很快到来。根据央行2019年10月发布的《2018年中国普惠金融指标分析报告》，截至2018年末，中国人均拥有7.22个银行账户，全国使用电子支付成年人比例超八成。在电子支付如此盛行的环境下，那么央行也很有必要推出自己的数字货币。央行数字货币的推出有着深远意义。比特币和其他一些加密资产的出现，会对一个国家的货币主权产生一定影响。推出央行数字货币，首要目的是为了保护货币主权和法币地位。同时，数字人民币的出现会提高支付系统效率，提升人民币支付的便利化水平。对于普通人来说，它是一种新的支付手段。央行的数字货币账户叫数字钱包，它是公众开设在央行的存款账户。与支付宝微信等的单打独斗不同，央行数字货币支持所有应用场景，如PC端、移动端、卡基支付，双离线支付等。开设账户的方法采用双运营体系，商业银行也可以代理中央银行进行开设账户。与原来的区别就是不用办卡了，手里也不需要纸币了，只要手机有电，连网络都不需要，只要你们都注册了数字钱包，就可以随意转账，带着手机就可以走遍天下。更多区块链资讯，点击卡片获取编辑于 2020-08-31 17:11赞同 1添加评论分享收藏喜欢收起老蒋不求闻达，但求混吃等死 关注没有。刚才测试过了，有这个选项，但是点进去显示“该功能暂未开放，敬请期待。千言万语我只关注一条，数字货币可不可以提现成人民币纸钞？可以的话我举双手赞成，不可以的话，好像我说了也不算。。。发布于 2020-09-01 08:58赞同 47 条评论分享收藏喜欢
中国建设银行-资讯
中国建设银行-资讯
集团网站
访问CCB.COM
集团
今日建行首页 建行新闻 宣传片 企业文化 企业社会责任 奖项荣誉
热门关键字： 电子银行信用卡悦生活贵金属
请输入搜索关键字
个人客户 > 个人客户 > 今日建行 > 今日建行首页 > 建行报客户版
资讯
发布时间：2020-11-04
深圳派发的1000万数字人民币红包到底是个什么“钱”？
□ 王昆 李星
这些天，数字人民币红包刷屏了。深圳有5万人抽中了每人200元数字人民币红包，成为第一批尝鲜的幸运儿。深圳近200万人报名摇号，中签率仅为2.6%，人们对数字人民币的热情可见一斑。
依托于区块链技术的比特币窜红后，法定数字货币的现实意义不断显现。各国正积极开展法定数字货币研发试验，包括英国央行的RScoin项目，加拿大央行的Jasper项目以及新加坡金融管理局的Ubin项目等。
我国也正在扎实有序地推进法定数字货币研发。2014年，时任央行行长的周小川便提出构建数字货币的畅想，央行也成立了全球最早从事法定数字货币研发的官方机构——中国人民银行数字货币研究所，标志着我国进入研发数字货币的时代。
历经7年探索，数字人民币终于站上时代的潮头。随着数字人民币登场脚步的临近，小伙伴们都很好奇，数字人民币到底是个什么“钱”呢？长什么样子？又有哪些好处？让我们一起来看看吧。
一、数字人民币是什么？
试点使用的数字人民币App显示， App安装完成后，首先来到欢迎界面，界面上附有“上滑付款”“下滑收款”“法定货币”“双层运营”几个反映数字人民币钱包特征的字样。数字人民币的特征可以归纳如下：
第一，支持电子支付。数字人民币App上滑付款、下滑收款以及收付款界面均有“扫一扫”和“二维码”图标，付款界面有“碰一碰”和“转钱”两种功能，显示的主要功能与银行电子账户日常支付及管理功能相似。
第二，是法定货币。数字人民币本质上是人民银行对公众发行的债务，是以国家信用为价值支撑的信用商品，也是实体纸币的数字化。简单来说，数字人民币是以一种具有电子支付功能的加密数字形态，是对现有实物现金（M0）的部分替代。
第三，双层运营。央行数字人民币采用双层投放体系，是在遵循传统的“中央银行—商业银行”二元模式基础上的进一步深化。在《中国法定数字货币的理论依据和架构选择》（《中国金融》2016年第17期）一文中，央行范一飞副行长曾如是论述：法定数字货币的运行框架可以有两种模式选择：一是由中央银行直接面向公众发行数字货币；二是遵循传统的“中央银行-商业银行”二元模式。目前倾向于第二种模式，原因很简单：一是更容易在现有货币运行框架下让法定数字货币逐步取代纸币，而不颠覆现有货币发行流通体系；二是可以调动商业银行积极性，共同参与法定数字货币发行流通，适当分散风险，加快服务创新，以更好地服务实体经济和社会民生。
二、数字人民币好在哪里？
从测试来看，数字人民币支持多种支付方式，具备账户管理功能，用户体验与目前主流的数字钱包没有太大区别。不过数字人民币相较其他支付手段，在法偿性、可控匿名性、双离线支付、零手续费等方面优势显著。
第一，数字人民币具有法偿性。数字人民币可以支付中国境内一切公共和私人债务，任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收。
针对传言数字货币不可兑换黄金、外汇等消息，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在“2020外滩金融峰会”上也做了回应。他表示，数字人民币是法定货币，和纸钞、硬币是等价的，纸钞和硬币能买的东西，数字人民币都能买；纸钞能兑换外汇，那么数字人民币当然也能够兑换。
第二，数字人民币具有可控匿名性。纸币和硬币可以被伪造，存在用于洗钱、非法融资等风险，且较难被回溯追索。非现金支付工具尽管实现了一定可追溯性，但是公众对匿名支付的需求并不能完全被满足。
数字人民币增加的四类账户可通过注册手机号码或电子邮箱完成，满足一定程度的匿名性。但是央行能监控交易双方的姓名、金额等完整信息。因此，数字人民币实现了强化货币监管与保护居民隐私之间的平衡。
第三，数字人民币可实现双离线支付。现有电子支付经常会遇到因为通讯信号不好，导致客户端显示已扣费、但商户还没收到的情况。数字人民币则可以在离线的情况下完成支付。
这个功能在此次测试中没有开放，但在“2020金融街论坛年会”平行论坛上，穆长春所长表示，后续在试点过程中还会有新的项目推出，比如“双离线”的钱包目前已经开发完毕，使用也比较顺畅，在后续试点过程中也会应用到。“双离线支付”是指在介质和受理终端都离线的情况下完成支付的过程。即使在手机没有信号的情况下，数字人民币依然可以使用。只要装有数字货币钱包的手机，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成转账或者支付。
第四，数字人民币不计付利息，商家没有费用负担。商家用支付宝、微信支付收款都要承担手续费，数字货币是国家法定货币，相关收单没有费用产生，对商家来说可以节省这部分开支。
范一飞副行长近日发表题为《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》一文中指出，数字人民币不计付利息，具有非盈利性，追求的是社会效益和社会福利最大化。因此，人民银行对数字人民币执行与现金一致的免费策略。人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取兑换流通服务费用，商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。
三、深圳试点后，数字人民币下一步如何发展
很多人都在关心数字人民币和现有支付方式的关系，以及下一步发展方向。10月25日，穆长春所长在“2020外滩金融峰会”上发表了关于数字人民币的演讲，表示数字人民币的发行不是靠行政强制来实现的，而是应该以市场化的方式来进行。在可预见的将来，数字人民币和纸钞将长期并存。同时，他表示数字人民币与微信、支付宝本质上并不是同一个维度上的。微信、支付宝是“钱包”，而数字人民币是里面装的“钱”。未来老百姓使用微信、支付宝支付，不仅可以选择商业银行存款货币，也可以选择数字人民币。
很多人都在关心数字人民币何时可以用上。此前，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，宣布在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。深圳的数字人民币红包是数字人民币推行过程中的里程碑，可预见的是迈过这个重要的时间点，接下来就是更广范围、更多场景的试点。对于法定数字人民币的正式发行时间，我们还不得而知，但是今年以来好消息不断。随着2022年北京冬奥会的临近，大家已在期待届时能过一把数字人民币的瘾。（建行合肥电子银行业务中心）
普通诉讼时效期间由两年延长为三年
□ 赵烨
法典条文：
《民法典》第一百八十八条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。
诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
条文解读：
诉讼时效是指权利人在一定期间不行使权利，在该期间届满后义务人获得抗辩权，如在诉讼中提出抗辩可以拒绝履行其义务的法律制度。诉讼时效制度有利于促使权利人及时行使权利、稳定生活秩序和交易安全。需要注意的是，诉讼时效期间届满后，义务人虽可拒绝履行其义务，权利人请求权的行使仅发生障碍，权利本身及请求权并不消灭。当事人超过诉讼时效后起诉的，人民法院应当受理。受理后查明无中止、中断、延长事由的，判决驳回其诉讼请求。
本条第1款将《民法通则》规定的普通诉讼时效期间从2年延长为3年，但同时规定“法律另有规定的，依照其规定”，这是允许特别法对诉讼时效作出不同于普通诉讼时效的规定。法律另有规定时，根据特别规定优于一般规定的原则，优先适用特别规定。根据本条第2款规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，权利人“知道或者应当知道权利受到损害”和“知道或者应当知道义务人”两个条件要同时满足。本法规定了最长权利保护期间为20年，自权利受到损害之日起算。若20年期间仍不够用时，“人民法院可以根据权利人的申请决定延长”。需要注意的是，适用最长权利保护期间时，需要根据当事人的申请，人民法院才能决定。
以案说法：
李某2017年11月2日向王某借款5万元，约定借款期限1年。2018年11日1日李某没有归还借款，此时开始计算诉讼时效3年，即2021年11月1日。如果在2021年11月1日之前，王某没有向法院提起诉讼，要求李某还款，那么李某可以提出诉讼时效经过的抗辩。即超过2021年11日1日王某再起诉，李某可以主张诉讼时效届满，法院在受理后查明无中止、中断、延长事由的，判决驳回王某的诉讼请求。（建行河北省分行）
网点网络相结合 节约时间免奔波
□ 刘明霞
为全面提升客户体验，建设银行正大力推进线上线下一体化协同工作，将一些原本需要在网点办理的业务转移至线上办理，或在线上进行预处理，客户足不出户即可享受银行提供的申请、查询、预约、快贷等优质服务。
◆活期账户明细申请。在手机银行首页更多功能中查找“账户”功能，拉至底部“其他账户服务”菜单，点击“活期账户交易明细申请”，客户可申请5年内的活期账户明细；选择“明细申请”，输入时间范围信息和电子邮箱地址，便可以通过电子邮件的方式接收到加盖电子印章的“活期账户交易明细”电子版。目前该功能已在个人网银同步上线。
◆个人信用报告查询。客户登录手机银行，选择底部菜单“悦享生活”—“更多”—“个人信用报告”，通过刷脸验证后输入邮箱地址即可完成申请个人信用报告查询。申请后在邮箱下载附件、输入附件解压码便可查看信用报告。目前该功能已在个人网银同步上线。
◆网点服务预约。客户登录手机银行选择网点服务，可以在线上办理预约取号、预约开户、预约取款等业务。预约取号与网点取号机数据同步，节约了客户在网点排队等待的时间。预约开户和预约取款通过线上预处理的方式，节约了客户整体业务办理的时间。目前预约开户支持开立储蓄卡/存折、申请借记卡、申请理财卡、申请结算通卡四种业务；预约取款支持人民币大额取款、人民币零钞取款和外币预约三种业务。
◆快贷申请、还款服务。建行快贷具有利率低、额度高、放款快、还款便等优点。客户可登录手机银行自助申请，选择底部菜单“贷款”—“我要贷款”—“快贷”，点击“立即申请”便可查看个人最高可贷额度、年利率、贷款期限等，填写相关信息后即可完成线上申请。申请成功后，客户可随时在手机银行上还款。目前该功能已在个人网银同步上线。
后疫情时代，建设银行积极响应客户需求，不断加快各类业务向线上迁移的速度，为客户提供无接触的安心服务、少奔波的便捷服务以及随时随地的周到服务。（建行总行网络金融部）
警惕钓鱼短信，提高防范意识
□ 向竞杰
2020年9月,客户来电称本人收到建行发送的短信，提示可以办理无抵押贷款。按照短信提示回电后对方表示其为建行工作人员，并多次来电催促要求其尽快前往一写字楼办理贷款，客户要求核实信息真伪。
受理客服代表首先向客户询问了发送短信和回电的电话号码，并在系统中主动为其核实了该号码的真伪，判断该号码未在系统中记录后，附加询问了客户短信内容，系统中亦未查询到相关短信的发送记录。客服代表提示客户应当警惕，随后与客户反复确认其前往办理贷款的相关地址信息，确认不为建行登记的办公地点后，提示客户注意该短信是否为钓鱼短信，并提供了建行真实的个贷中心电话供客户拨打。客户与分行工作人员取得联系后确认该短信系“套路贷”诈骗短信，并对客服代表的耐心解答和提醒表示衷心感谢。
本案例中，不法分子通过伪装为建设银行经办人员，诱导客户办理套路贷款。此类诈骗套路层出不穷，不法分子往往通过非正规渠道获取客户手机号码等个人信息，并通过发送钓鱼短信等方式，诱导客户与其联系，之后，再冒充银行工作人员，以“无抵押贷款”“免息贷款”等作诱饵诱导客户步步深入，进行贷款、转账等操作，实现其非法目的。为防范此类诈骗，客户在办理业务时，一是要牢记天上不会掉馅饼，贷款没有捷径，办理贷款一定要选择正规的、具备相关业务资质的金融机构，切勿为了小利而心存侥幸；二是在办理金融业务时一定要提高警惕，有疑问要及时通过官方渠道核实，必要时及时报警；三是不要轻信短信、电话贷款等信息，也不要随意在网上预留个人联系方式等个人隐私信息，以免成为不法分子的“目标”。（建行远程智能银行中心武汉分中心）
银行里上架了“土特产”
□ 梁小军 魏青梅
“这个做法太好了，不仅为户外劳动者提供了一片遮风避雨的天地，还可以推广贫困地区特色农产品，助力脱贫攻坚！” 贵州遵义湄潭县社会保障局一行刚踏进贵州省遵义湄潭支行，便连连称赞。大家所称赞的这个做法，就是支行近期创新推出的“劳动者港湾+扶贫”服务专区。
农特产品进银行，消费扶贫见成效。当前，建行上下消费扶贫工作正如火如荼地展开。湄潭支行巧辟蹊径，以网点旧有“劳动者港湾”为基础，在当地政府和上级行的大力支持下，推出“劳动者港湾+扶贫”服务专区。
“这些特色农产品全部采自于贫困地区，都经过我们精心挑选，有茶叶、大米、蜂蜜等等…很多外地人来网点办理业务，都很感兴趣！手机扫一扫，产品信息全都有，还能邮寄到家！”说起支行这些农特产“宝贝”，网点负责人既激动不已又感慨万分。贵州遵义湄潭县作为传统农业县，有着丰富多样的农副产品，东边有60万亩茶叶、西边有20万亩稻田、南边有定点帮扶村新鲜的野生蜂蜜，北边有不见边际的果蔬园林……这些都是脱贫攻坚的产业基础，也是支行专区“宝贝”最初的“海选”之源。“为了优中选‘特’，将最合适、最具特色的扶贫产品‘搬’到‘劳动者港湾’里来，支行可没少费心。”大堂经理补充道。
在优质特色扶贫农产品上架“劳动者港湾”的基础上，支行又积极搭建供销平台，想方设法将产品上线“善融商务”，为加快产品的推广和稳定销售找出路。“建行在这里搞起了扶贫产品展示专区，帮助了当地困难群众，我们想了解点靠谱儿的农产品也方便得多，大家都满意。”经常在支行办理业务的王大姐第一次看到银行里摆了这么多土特产，忍不住拿起手机扫起二维码来。“大姐，过几天啊，找工作、了解国家政策啥的，都可以到网点来！”大堂经理说道。为进一步丰富“劳动者港湾”服务功能，支行已与地方政府部门达成意向，还将定期在“劳动者港湾”中公示当地单位招聘、招工、国家保障政策等社会信息，以此来用“活”港湾。
助农惠民，快！
□ 栾廷杰
“我昨天签的合同，今天就放了款。有了建行的鼎力支持，我们生产经营更有信心了！”平度峰山埠养殖场吴海波经理心里一下子敞亮了，充满了感激。
吴经理今年投资110万元建立了占地10余亩的2个养猪大棚。大棚建成后，还有40万元的资金缺口，致使猪苗不能顺利进来。吴经理眼睁睁地看着猪肉价格一路飚升，自己守着个摇钱树，腰包却鼓不起来，急得睡不着觉。
就在这时，吴经理听说昌和融资担保公司与青岛市平度支行有业务合作，就抱着试试看的心理联系到该担保公司。支行个贷中心客户经理董春雷得知客户情况后，及时向领导汇报，紧接着与担保公司工作人员一起驱车往返60余公里，上门到养殖地走访考察，精准把“脉”，因“症”施策。现场签订贷款协议，连夜整理齐有关贷款材料，第二天便完成了放款，满足了客户的融资需求，助力养殖场回归正常经营。
“资金到位后，就可以购买2000头猪苗，5个月左右出栏，预计收入达60余万元，日子越来越有奔头啦！”解了燃眉之急的吴经理乐开了花。
附件下载：
个人客户 > 个人客户 > 今日建行 > 今日建行首页 > 建行报客户版
打印
分享
QQ空间
新浪微博
腾讯微博
豆瓣网
字体：
小
中
大
温馨提示
检测你正在离开建设银行网站前往第三方网站
确定
取消
繁
ENGLISH/
本网站支持IPv6© 版权所有中国建设银行京ICP备13030780号 京公网安备：110102000450总行地址：中国北京西城区金融大街25号 邮编：100033手机网站：m.ccb.com客服与投诉热线：95533
百度安全验证
百度安全验证
网络不给力，请稍后重试
返回首页
问题反馈
建行推出生活App主攻十领域 数字人民币撬动应用场景_中国电子银行网
建行推出生活App主攻十领域 数字人民币撬动应用场景_中国电子银行网
登录
个人中心
我的动态
我的关注
浏览足迹
系统消息
退出登录
投稿
移动端
访问手机端
官微
访问官微
首页
资讯
原创
快讯
招聘
会议
江湖
理财
福利汇
新视记
金视点
专题
专栏
宣传年
AI播报
搜银行
搜索
数字金融
5G消息
隐私计算
数字人民币
网络支付
金融AI
区块链
金融云
物联网
金融安全
银行业数字金融创新成果展
Bank帮
全部
搜银行
数字金融
5G消息
隐私计算
数字人民币
网络支付
金融AI
区块链
金融云
物联网
金融安全
快讯
招聘
会议
江湖
理财
福利汇
新视记
金视点
专题
专栏
宣传年
BANK帮
AI播报
银行业数字金融创新成果展
全部
登录
注册
退出登录
取消
热搜词
理财
支付
银联
白皮书
中国银行
征信
CFCA
网上银行
投顾
区块链
手机银行
5G消息
理财子公司
绿色金融
广发银行
上市银行
农商行
隐私计算
数字人民币
银行
温馨提示：
敬爱的用户，您的浏览器版本过低，会导致页面浏览异常，建议您升级浏览器版本或更换其他浏览器打开。
建行推出生活App主攻十领域 数字人民币撬动应用场景
辛继召 操子怡
来源：21世纪经济报道
2021-07-23 08:52:08
建行
数字人民币
数字金融
辛继召 操子怡
来源：21世纪经济报道
2021-07-23 08:52:08
建行
数字人民币
数字金融
收藏
核心提示商业银行开始以整合式方式加速布局零售金融，数字人民币成为抓手之一。
商业银行开始以整合式方式加速布局零售金融，数字人民币成为抓手之一。7月22日，中国建设银行在深圳举办新金融数字便民计划发布会，并与首批加入计划的百余家企业签约，涵盖了深圳通、京基百纳等交通出行、政务服务、消费扶贫、农贸市场、住房租赁、商超餐饮、民生服务、医疗健康、教育培训、供应链金融十大领域。建设银行称，自数字人民币发布以来，建行将其作为战略业务快速布局，其中深圳建行已为广大市民落地易触达、泛使用的数字人民币应用场景，如公交地铁、连锁超市、网红餐饮等。该行人士表示，“我们和巴士集团在出行领域深度合作，和供电局、水务集团、燃气等民生领域合作，共同探索出了十大生态行业的应用解决方案。”数字人民币作为一种零售型央行数字货币，其实时到账、零手续费、双离线支付的优势。日前央行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》提出，“加速建立面向数字经济时代、普遍惠及大众、通用创新开放的货币服务体系。”建行表示，推出一款生活类App，采取“本地生活服务+金融服务”的场景银行新模式，覆盖餐饮、充值、电影、车主、公共服务等日常生活消费场景，利用优惠权益运营保持与客户密切连接。同时，该平台还通过开放共享模式，为商家提供快速入驻通道，以线上平台推广提升商家曝光度，实现品牌宣传、活动客集和流量变现。该行称，将布局十大场景生态，推出系列场景金融产品。以健身房等预付式消费市场为例，由于经营者和消费者信息不对称、消费者对预付资金无法掌控等问题，双方往往存在履约不全的风险。为此，推出预付无忧等系列产品，协助企业共管预付资金。
责任编辑：王超
免责声明：
中国电子银行网发布的专栏、投稿以及征文相关文章，其文字、图片、视频均来源于作者投稿或转载自相关作品方；如涉及未经许可使用作品的问题，请您优先联系我们（联系邮箱：cebnet@cfca.com.cn，电话：400-880-9888），我们会第一时间核实，谢谢配合。
为你推荐
数字人民币如何普惠百姓？建行发布新金融数字便民计划
移动支付网 2021-07-23 09:52:44
金融
2021-07-23 09:52:44
金融
建行副行长张敏：今年上半年末在建行开立的个人数字人民币钱包...
中国证券报 2021-09-01 09:07:06
数字人民币钱包
2021-09-01 09:07:06
数字人民币钱包
上海交通卡App支持建行数字人民币钱包支付
移动支付网 2021-02-07 10:01:34
支付
2021-02-07 10:01:34
支付
建行：数字人民币个人钱包开立723万，对公钱包119万个
移动支付网 2021-08-31 09:54:27
钱包
2021-08-31 09:54:27
钱包
银行年报看数字人民币：建行拉动数字人民币消费超5亿 邮储银行...
财联社 2023-04-07 09:08:33
数字人民币
2023-04-07 09:08:33
数字人民币
猜你喜欢
建设银行青岛市分行：“金融+科技”为乡村振兴赋能
建设银行青岛市分行 2023-11-07 14:10:32
乡村振兴
2023-11-07 14:10:32
乡村振兴
部分民营银行三季报出炉 科技投入助推资产规模增长
中国证券报·中证网 2023-11-07 09:02:04
民营银行
2023-11-07 09:02:04
民营银行
券商核心交易系统自主创新起步 金融机构关键技术“疾步前行”
21世纪经济报道 2023-11-07 08:37:52
券商
2023-11-07 08:37:52
券商
专家热议大湾区数字经济和金融融合，重要的是打通数字基础设施
第一财经 2023-11-06 14:30:12
数字经济
2023-11-06 14:30:12
数字经济
邮储银行天津分行：保函数据线上传 企业客户少跑腿
邮储银行 2023-11-05 09:15:15
邮储银行
2023-11-05 09:15:15
邮储银行
快讯
NEWS FLASH
更多
社交平台X即将获得纽约州和加州支付牌照
14:50
近日，埃隆·马斯克（Elon Musk）在参加摩根士丹利科技、媒体和电信会议时表示，社交媒体巨头X（以前称为Twitter）即将获得纽约州和加利福尼亚州的支付牌照。在2022年完成对社交平台X（原Twitter）的收购后，马斯克就致力于将其打造成一个类似于微信的全能应用程序平台。此前，X已经在宾夕法尼亚州和犹他州获得了汇款许可。而马斯克表示，在纽约州和加州获得支付牌照的意义更为重要，因为这两个州的审批流程一向非常漫长。
ChatGPT日耗电超50万度，是美国普通家庭用电量1.7万多倍
14:49
据报道，OpenAI的热门聊天机器人ChatGPT每天可能要消耗超过50万千瓦时的电力，以响应用户的约2亿个请求。相比之下，美国家庭平均每天使用约29千瓦时电力，也就是说，ChatGPT每天用电量是家庭用电量的1.7万多倍。如果生成式AI被进一步采用，耗电量可能会更多。荷兰国家银行数据科学家亚历克斯·德弗里斯在一篇论文中估计，到2027年，整个人工智能行业每年将消耗85至134太瓦时(1太瓦时=10亿千瓦时)的电力。
金融监管总局局长李云泽：要推动资金、资本、资产“三资”循环
14:18
国家金融监管总局局长李云泽在十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”上表示，我们深知金融服务实体经济还有很多短板和弱项，当前关键是要推动资金、资本、资产“三资”循环，畅通资金流转过程中的堵点和卡点，解决有资金没有资本耐心、资本不足的问题，真正打通社会资金循环“任督二脉”。
央行将推进金融重点领域和新兴领域立法
14:17
中国人民银行发布《加快推进金融法治建设 筑牢金融强国制度基础》专栏文章。文章称，2023年以来，中国人民银行累计废止和修改有关规章规范性文件73件。下一步，中国人民银行将推进金融重点领域和新兴领域立法，推动出台《金融稳定法》，抓紧修订《中国人民银行法》，加快《商业银行法》等基础性法律修订工作。
人社部：9.7亿人领用电子社保卡
13:49
3月9日，人社部部长王晓萍表示，目前全国98%的人有社会保障卡，9.7亿人还领用了电子社保卡。2023年，电子社保卡全年服务151亿人次，社保卡涵盖政务服务、就医购药、交通出行、文化旅游等民生领域。
支付宝发布安全提醒：用好“免密支付/自动扣款”
11:26
3月11日，支付宝针对“免密支付/自动扣款”服务发布安全提醒，提醒用户在与商家签约开通服务前要充分了解权益信息，签约后关注扣款情况。支付宝App内可随时查看自动扣款签约情况，不用也可快速解约。与此同时，支付宝依照《商家扣款产品使用规范》，持续规范商家行为“事前要告知，随时可关闭，扣费有通知”。近半年来，支付宝通过日常巡查和用户反馈的线索，纠正有误导签约行为的违规商家782个，停止服务314个。
金视点
Peak Point
更多
田国立：普惠金融极大地提高了中小微企业对金融需求的获得感
11:29
普惠金融极大地提高了中小微企业对金融需求的获得感，也充分体现了金融的政治性、人民性。让广大的中小微企业和大企业一样，有能够均等地获得金融服务的机会，这对于打牢中国未来的发展基础是非常必要的。
央行副行长张青松：《非银行支付机构监督管理条例》出台 标志着支付行业发展进入崭新阶段
17:17
财联社12月28日电，中国人民银行副行长张青松在国务院政策例行吹风会上介绍《非银行支付机构监督管理条例》有关情况。张青松表示，条例是中央金融工作会议之后出台的金融领域首部行政法规，是贯彻落实中央金融工作会议的具体举措，对于推动支付行业高质量发展具有里程碑意义。张青松表示，下一步，中国人民银行、司法部将加强政策宣传解读，指导支付机构落实好条例规定，同时还将抓紧制定条例的实施细则，做好非银行支付领域现有规章、规范性文件的修改和清理等工作。“相信随着条例顺利实施，支付市场将更加有序，支付生态更加健康，支付行业更好发展，以此服务于经济高质量发展。”张青松称。
潘功胜：更名为“中央金融工作会议”，进一步凸显了党中央对金融工作的高度重视
17:21
潘功胜在接受新华社采访时表示，金融工作会议时隔6年再次召开，从“全国金融工作会议”更名为“中央金融工作会议”，进一步凸显了党中央对金融工作的高度重视，以及金融在党和国家事业全局中的重要地位。金融管理主要是中央事权，必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，这是做好金融工作的根本保证。
今日排行
RANKING TODAY
1
数字人民币成两会热议，“立法”和“安全”是重中之重
2
“五篇大文章”首入政府工作报告 银行人2024应该怎么干？
3
潘功胜：保持稳健的货币政策灵活适度、精准有效
基金公司春招进行时 金融科技类人才被“急招”
成立专项工作组、加大必要资源投入……大行、股份行齐发声 多措并举提升支付便利性
315在行动丨电诈手段新花样，AI诈骗知多少？
央行：金融科技支持高质量发展
国家金融监督管理总局局长李云泽：我国金融安全基本盘非常稳固
热词
理财
支付
银联
白皮书
中国银行
征信
CFCA
网上银行
投顾
区块链
手机银行
5G消息
理财子公司
绿色金融
广发银行
上市银行
农商行
隐私计算
数字人民币
研究
RESEARCH
合集｜中国数字金融调查报告(2017-2023)
重点关注电子银行、金融科技领域，通过企业拜访、资深从业者访谈，电话调查等专业手段获取前沿信息，力求出品最具前瞻性和参考价值的内容。因为专业，所以领先！[详细]
会议
MEETING
招聘
RECRUIT
长沙银行
[长沙]
长沙银行公开选拔首席信息官
四川农商联合银行
[成都等]
四川农商联合银行信息科技部2024年校园招聘公告
交通银行
[上海等]
交通银行总行金融科技部门2024春季招聘火热启动！
合作媒体
腾讯网
|网易科技
|和讯科技
|财新网
|金融界银行
|东方财富网
|赛迪网
|新华信息化
|同花顺金融服务网
|中国金融新闻网
|新华网财经
|人民网金融频道
|中文互联网数据研究资讯中心
|中金在线
|证券日报网
|和讯银行
|凤凰理财
|中国网金融
|中国金融集中采购网
中国电子银行网 专业领先的新金融平台
关于我们
联系我们
合作媒体
商务合作
网站地图
宣传年
CFCA官网
Copyright 中国电子银行网 ©2009-2023,All Rights Reserved 京ICP备05045998号-2 京公网安备11010202009082
Copyright 中国电子银行网 ©2009-2023 京ICP备05045998号-2 京公网安备11010202009082
收藏成功
确定
取消